ТАСС-ДОСЬЕ. 25 апреля 2016 года Сбербанк России снизил ставки по вкладам физических лиц. Обновленные ставки по депозитам находятся в диапазоне от 5,05% до 7,76% в рублях, от 0,1% до 3% в долларах США и от 0,01% до 2,06% в евро.
Динамика ставок Сбербанка с 2014 года
По состоянию на начало 2014 года, ставки по рублевым вкладам в Сбербанке (для Москвы и основных вкладов "Управляй", "Пополняй", "Сохраняй") составляли от 4,4% до 7,25% в долларах и от 0,3% до 2,25% в евро. Эти ставки действовали до октября 2014 года, когда они впервые были незначительно повышены (в два этапа, 10 и 14 октября) в пределах 0,5%. Вслед за этим ставки повышались еще 4 и 18 декабря.
Максимальные ставки по вкладам Сбербанк установил 24 декабря 2014 года, когда для привлечения валютной ликвидности ставки по долларовым депозитам были резко подняты до 5%, а в евро - до 4,9%. При этом даже на краткосрочные валютные депозиты от 100 долларов и евро действовали ставки от 3% до 3,5%. В рублях ставки по депозитам составляли от 8,1% до 10,3%.
С 1 апреля 2015 года Сбербанк начал планомерно снижать ставки по валютным депозитам (до 3,95% для долларовых вкладов и до 3,85% - для вкладов в евро).
Уже с 8 июля Сбербанк уменьшил доходность по валютным депозитам до 2,75% в долларах и менее 2% - в евро. Максимальная доходность по рублевым депозитам была установлена в размере 6,3 - 8,05%.
При этом, несмотря на начало очередного падения курса рубля в октябре 2015 года, Сбербанк осенью снижал ставки по валютным депозитам (16 октября и 24 ноября), в то время как ставки по рублевым депозитам с 8 июля 2015 года до 25 апреля 2016 года не менялись.
Динамика ставок по вкладам по России в целом
По данным ЦБ РФ, в январе 2014 г. средневзвешенные процентные ставки по вкладам до одного и свыше одного года составляли 5,3% и 7,33% соответственно в рублях; 2,01% и 2,75% - в долларах; 1,59% и 2,7% - в евро. Минимальный размер ставок был зафиксирован в марте 2014 года: 5,07% и 7,17% в рублях; 1,66% и 2,55% - в долларах; 1,35% и 2,18% - в евро.
Максимальная доходность была зафиксирована в январе 2015 года, когда банки опасались снижения ликвидности: из-за этого ставки на срок до и более одного года колебались на уровне 12,33% и 13,11% в рублях; 5,22% и 5,51% в долларах; 4,96% - в евро. Выше 4-5% средние ставки по валютным депозитам держались до мая-апреля 2015 года, затем начался спад их доходности. Перед очередным резким снижением курса рубля в октябре 2015 года ставки по рублевым депозитам составляли 6,92% и 8,87% соответственно, по депозитам в долларах: 1,7% и 3,05%, по депозитам в евро: 1,22% и 2,23%.
Согласно последним данным ЦБ РФ (на февраль 2016 года), ставки по депозитам в рублях на срок до и более одного года составляли 8,68% и 9,07% соответственно; в долларах: 1,58% и 2,52%; в евро: 0,94% и 1,47%.
Тем, у кого уже есть вклад в Сбербанке или тем только собирается открыть его будет интересно узнать какие проценты по вкладам в Сбербанке в 2014 году. Ведь выгодное вложение средства в дальнейшем может обеспечить неплохой постоянный доход или их значительное приумножение.
В конце 2013 года Сбербанка уже повысил ставки по имеющимся предложениям, поэтому, скорее всего проценты по вкладам в Сбербанке в 2014 году сильно не изменятся. Во всяком случае, это точно не произойдет в начале года.
Условия по вкладам для физических лиц в 2104 году
- «Сберегательный сертификат» – 9.3 % в год. Сумма вклада — от десяти тысяч рублей, а минимальный срок – 91 день.
- «Сохраняй» — 7.76 %. От одной тысячи рублей на срок не менее одного месяца. В долларах -2.33 % в год.
- «Пополняй» — 7.28 %. Вклад дает возможность пополнить счет. Сумма вклада – от тысячи рублей на срок не менее трех месяцев. В долларах -2.11 %.
- «Управляй» — 6.68 %. Возможно пополнить счет или снять досрочно. Сумма вклада не менее тридцати тысяч рублей. Срок – три месяца. В долларах – 1.9 %.
- «Подари жизнь» — 6.56 %. От десяти тысяч, на срок не менее года.
- «Мультивалютный» — 6.21 %. От пяти рублей, как минимум на год. Ставка в долларах – 1.78 %.
- «Пенсионный» — 3.67 %. Минимальная сумма – тысяча рублей. Как минимум на три года.
- «Растущий» — 8.5 %. Срок – от двух лет. Минимальная сумма – тысяча рублей.
- «Сохраняй Онлайн» — 8.07 %. Вклад открывается как минимум на один месяц. Сумма – 1000 рублей. В долларах – 2.43 %.
- «Пополняй Онлайн» — 7. 58 %. На сумму от одной тысячи. Срок – о трех месяцев. Есть возможность пополнения, через интернет. В долларах -2.22 % в год.
- Управляй Онлайн» — 6.97 %. Сумма — от тридцати тысяч рублей. Срок – от трех месяцев. Можно пополнять снимать средства, используя интернет банк. Процентная ставка в долларах – 2.01 % в год.
Сбербанк остается самым надежным банком России. Это подтверждает сухая статистика более 7,2 триллионов рублей граждане России предпочли хранить в банке. Между тем, общий объем розничных кредитов составляет лишь три триллиона. Сбербанк остается лидером среди банковских организаций в сфере депозитов более 44,5% всех средств граждан, вложенных в депозиты, хранятся именно в Сбербанке. Впрочем, в этом году, по итогам сентября, это не самый лучший показатель в начале 2013 года банк занимал 45,7%.
Тем не менее, объем вложенных в банк средств растет уже сейчас говорят о 8% роста. Впрочем, в прошлом году рост составил 17,4% годовых. Прежде всего, за счет повышения качества обслуживания.
Текущие вклады и ставки по ним
Возможностей банк предоставляет немало. Наряду с тремя китами, на которых стоит вся депозитная политика банка Сохраняй, Пополняй, Управляй, у клиентов есть возможность купить Сберегательный сертификат, открыть мультивалютный или международный вклад, воспользоваться специальной программой. Так же действуют пенсионные вклады и вклады онлайн.
1. Сберегательный сертификат
Это не вклад, а ценная бумага, на которую начисляется процент, указанный в договоре, и которую сможет обналичить предъявитель.
Сроки: 91-1095 дней (возможно и более длительное хранение).
Суммы: 10 000 - 100 000 000 рублей;
Ставки: 0,01-9,3%.
На данный момент это самое выгодное предложение Банка. Частичное снятие и пополнение здесь невозможно, но это, как правило, и не требуется.
В прошлом году максимальная процентная ставка составляла 10,5% годовых.
2. Сохраняй
Классический срочный вклад без частичного снятия и пополнения. По этому вкладу проценты так же относительно велики.
Сроки: 1 месяц - 3 года;
Суммы: 1000 - 2 000 000 (и более);
Ставки: 4,4 - 7% (7,76% с учетом капитализации).
В прошлом году по этому вкладу можно было получить от 5,15 до 8,75% годовых.
Ставки в долларах США и евро в 2013 году составили 0,3-2,25%, в 2012 году - в долларах 1,35-4%, в евро 1,25-4,5%.
3. Пополняй
Удобный накопительный вклад с возможностью пополнения, без частичного снятия.
Сроки: 3 месяца - 3 года;
Суммы: 1000 - 2 000 000 рублей и более;
Ставки в 2014 году: 4,6 - 6,6% (с учетом капитализации - 7,28%).
В прошлом году по этому вкладу можно было получить от 5,1 до 8% годовых.
Ставки в долларах и евро в 2013 году - 0,4-2,05%, в 2012 году в долларах - 1,35-3,75%, в евро - 1,25-4,24%.
4. Управляй
Вклад с возможностью пополнения и снятия.
Сроки: 3 месяца - 3 года;
Суммы: 30 000 - 2 000 000 рублей;
Ставки: 4-6,1% (без учета капитализации).
В 2012 году клиенты банка могли рассчитывать на 4,55-7,25% годовых.
В 2013 году по валютным вкладам клиент может получить 0,35-1,85%, в 2012 году по долларовому счету - 1,3-3,55%, по счету в евро - 1,1-4,1%.
5. Подари жизнь
Специальная благотворительная программа, действующая в банке несколько лет.
Срок 1 год;
Сумма от 10 000 рублей;
Процентная ставка на 2014 год: 6,4% (возможна капитализация).
Как и прежде, каждые три месяца с суммы вклада снимают 0,3%. В прошлом году условия были выгоднее: 8% годовых.
6. Мультивалютный
Вклад, позволяющий играть на курсе валют, попутно получая дополнительный доход в виде процентов. Может оказаться очень актуальным в 2014 году, т.к. валютные курсы могут существенно измениться вследствие изменения денежной политики ФРС США.
Рубли: до 5,9% годовых;
Доллары США: до 1,75%;
Евро: до 1,75%.
По сравнению с прошлым годом, ставки по этому вкладу в 2014 году снизились на 0,9% в рублях, 1,65% в долларах, 2% в евро.
7. Сберегательный счет
Этот аналог сберегательной книжки, но вместо 0,01% (процентная ставка вклада до востребования), владельцы такого счета получат 2,3% на любую сумму в рублях. В прошлом году программы не было.
8. Международный
Вклад в британских фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских йенах открыть можно не во всех банках, но все же программа существует.
Минимальная сумма: 10 000 фунтов стерлингов, франков или йен, срок - от 1 месяца до 3 лет.
Процентные ставки:
Английские фунты стерлингов: 0,55-3,25% (в том году - 1,55-4,25%);
Швейцарские франки: 0,1-2,5% (в 2013 - 1,1-3,5%);
Японские йены: 0,3-2,25% (в прошлом - 1,3-3,5%).
9. Онлайн-вклады
По сути, эти депозиты ничем не отличаются от традиционных предложения Сбербанка: "Сохраняй", "Пополняй", "Управляй", однако их можно открыть через интернет-банк дистанционно. Кроме того, ставки здесь выше на 0,25% по рублевым вкладам и на 0,1% по валютным.
В прошлом году к онлайн-клиентам банк относился лояльнее ставки в рублях отличались на 1%, в валюте - на 0,1-0,3% годовых.
10. Пенсионные вклады
Программы для пенсионеров в Сбербанке действуют до сих пор. На данный момент доступны:
- "Сохраняй", ставка до 7,76% (с учетом капитализации), в 2012 году была - до 8,75%;
- "Пополняй",
ставка до 7,28%, в 2012 году - до 8%;
- "Пенсионный плюс", ставка до 3,5% (процент не изменился).
Динамика изменения ставок
Как видим, по сравнению с 2012-2013 годом, в 2014 году Сбербанк предлагает не такие высокие процентные ставки по вкладам. Ставки снизились не только по рублевым депозитам, значительные изменения претерпели условия и по валютным предложениям Банка. Если в первом случае разница составляет около 1% (а это около 15-20% от прошлых ставок), то во втором - до 2-3% (то есть практически в два раза). Стоит отметить, что снижение прецентных ставок - это тенденция, которая затронула не только крупнейший банк страны, но и большинство других банков. Реальность такова, что проценты снижаются, и вкладчикам нужно успевать сориентироваться, привыкнуть к новым условиям.
Какие процентные ставки нас ждут в 2014 году?
Как и в случае с процентами по кредитам, ставки по вкладам в Сбербанке снижаются. Появляются , а вот привлекать клиентов-вкладчиков банку на прежних условиях уже не столь выгожно: если дешевеет кредит, за ним всегда следует вниз и стоимость привлечения денежных средств у влкадчиков.
В будущем вполне возможно дальнейшее снижение ставок по рублевым счетам. Вопрос с валютными вкладами остается открытым: в данном случае все зависит исключительно от факторов мировой экономики.
Банковские депозиты - это всем известный, довольно старый способ инвестирования своих сбережений. В современной России депозиты переживают не самые лучшие времена. Размеры процентных ставок, которыми банки завлекают к себе клиентов, существенно упали. Не так давно с легкостью можно было найти вклад под 12% годовых. Сейчас в основном 10%, и то почти невозможно отыскать.
Независимое агентство составило рейтинг банков, предоставляющих вклады в рублях сроком от 1-го месяца до 3-х лет. В создании рейтинга приняли участие множество банков, более ста кандидатов заполнили анкету, необходимую для участия. Не все желающие были допущены к проекту, некоторые анкеты не соответствовали информации, размещенной на официальном сайте банка участника.
Как часто бывает, наиболее высокую процентную ставку вклада обеспечивают некрупные кредитные организации, что довольно логично. Именно высокие проценты позволяют таким компаниям конкурировать со своими крупными «братьями». В рейтинге по вкладам на 1 год, десятку лучших составили.
Лучшие ставки по депозитам (в рублях)
| № | Банк | Вклад | % | Возможность пополнять вклад | Место по чистым активам |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Ренессанс Кредит | Ренессанс Доходный | 10.50 | Нет | 52 |
| 2 | Промсельхозбанк | Стандарт | 10.50 | Нет | 470 |
| 3 | РИАБАНК | РИА Накопления | 10.35 | Да | 394 |
| 4 | Кредит-Москва | Правильный выбор | 10.31 | Да | 283 |
| 5 | ИНТЕРКОММЕРЦ | Несгораемый Процент+ | 10.30 | Да | 96 |
| 6 | Народный кредит | Народный доход | 10.25 | Да | 103 |
| 7 | БыстроБанк | Доходный | 10.25 | Да | 145 |
| 8 | РОСТ БАНК | Максимальный РОСТ | 10.00 | Да | 85 |
| 9 | Металлургический Коммерческий Банк | Меткомбанк - Особый | 10.00 | Да | 129 |
| 10 | Росэнергобанк | Гарантия | 10.00 | Да | 135 |
Как видно из top-10, банки вошедшие в первую десятку не самые известные и не на слуху. По размеру чистых активов только три банка более или менее известны. Это «Ренессанс Кредит», «ИНТЕРКОММЕРЦ» и «РОСТ БАНК».
Что же с банками, которые широко известны и имеют большой размер чистых активов? Большинство из них находится в самом конце списка. Например, «Сбербанк» с вкладом «Сохраняй» занимает скромную 79 строчку. Самый известный банк в России предложил своим клиентам всего 5.8% годовых. Не менее известный банк ВТБ 24 предлагает еще меньше - всего 4.8%, и занимает 80 строчку рейтинга.
Лучший банк по депозитам
Несмотря на маленькие проценты, которые готовы предоставить крупные банки, большинство вкладчиков идет именно к ним. Все банки входящие в десятку по наличию чистых активов, также формируют top-10 и по размеру депозитного портфеля физических лиц. Российские граждане тянутся к таким банкам, благодаря их возможности гарантировать надежность. И в настоящее время такое стремление все сильнее.
Прогнозируется, что отзыв лицензий у некоторых банков повлияет на перераспределение пассивной базы по некоторым сегментам вкладчиков между большими и маленькими банками. В сегменте клиентов с вкладами до 700 тысяч рублей тоже будут наблюдаться переводы средств в более крупные банки, исходя из прогнозов.
Держать высокие проценты по ставкам в сложившейся ситуации крупным банкам смысла нет. А мелким организациям придется, как предложить выгодные клиентам депозиты, так и доказать свою надежность. Не смотря на это, небольшие банки не предоставят в этом году вкладчикам большие проценты. В результате снижения объема выдаваемых потребительских кредитов, банки ищут другие возможности привлечения средств населения во вклады.
И все же без ликвидности банкам не прожить. Именно это поможет незначительному росту процентов по вкладам, правда, только во втором полугодии, так считает большинство современных экспертов. Исходя из снижения курса рубля, в первом полугодии 2014 года ставки по депозитам будут снижаться, а во второй половине начнут расти.
Не смотря на такие оптимистические прогнозы, хороших процентов по ставкам в 2014 не обещают, поэтому с выбором банка стоит определится сейчас. Эксперты считают, что снижение ставок будет происходить в течение всего этого года. Что еще раз подчеркивает важность выбора хорошего банка.
Из рейтинга видно, что надежных банков, предлагающих 10% на ставку сроком на один год, довольно много. Лучший депозит у банка «Ренессанс Кредит». Аналогичный процент и у «Промсельхозбанка», правда, у этого банка намного меньше чистых активов, что наверняка будет вызывать чувство недоверия у многих клиентов к нему. Выгодное предложение есть и у крупного банка «Русский Стандарт», который занимает по активам 17 место. «Стандарт» предлагает своим вкладчикам, правда обладающим суммой не менее 500 тысяч рублей, довольно высокие готовые проценты депозита - 10.5%. В целом найти хороший банк с вкладом на год реально.
А вот найти банк с вкладом на один месяц и хорошими процентами более сложно. Банков, готовых открыть вклад на такой короткий срок, мало. Лучшим банком, готовым предоставить свои клиентам такую услугу, оказался «Кредит-Москва». Открыв вклад в этом банке, вкладчик получит ставку в размере 10.31% годовых. По размеру чистых активов «Кредит-Москва» занимает 283 строчку. Что, опять же, у многих вкладчиков вызовет чувство недоверия к банку. Но небольшое количество активов и высокие проценты по вкладу, это еще не значит что банк будет хуже выполнять условия вклада, чем более крупные заведения. Второе место в этой категории занимает банк «ИНТЕРКОММЕРЦ», предоставляющий ставку с годовыми 10.3%, при этом банк входит в top-100 крупнейших банков.
Предложений открыть вклад сроком на три года оказывается еще меньше, чем на один месяц. Но и в этой категории есть свои победители. Банк «Европлан», занимающий 426 место по активам на октябрь 2013 года, предлагает ставку в 10.4% годовых, правда минимальная сумма открытия вклада составляет 30 тысяч рублей. Следующий банк, предоставляющий высокую процентную ставку, - «СИНКО-БАНК», занимающий 429 место по активам. Банк обещает большой процент по вкладу - 10.65%, но только если начальная сумма вклада не менее 500 тысяч рублей.
Предложения банков, которые привыкли называть крупнейшими, тоже имеются для вкладов на срок три года. Несомненным лидером в очередной раз стал банк «ИНТЕРКОММЕРЦ», предлагающий своим вкладчикам 10.35% годовых.
Следующий банк, который готов дать своим клиентам 10% годовых, - это банк «ТРАСТ». 10% получат вкладчики, у которых сумма вклада меньше 1 миллиона рублей. Для тех же, кто может себе позволить сделать вклад более миллиона, банк предоставит 10.3% годовых.
Для богатого слоя населения нашей страны, хорошие годовые проценты по вкладу средств сроком на 3 года предоставит «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Банк готов дать по вкладу обеспеченным клиентам 10.35% годовых.
Как составлялся рейтинг
Стать участником проекта и занять свое место в рейтинге мог любой банк, руководство которого согласилось заполнить анкету, необходимую для участия. Поскольку в быстром течении современного мира с большой скоростью меняются и ставки по вкладам, на заполнение анкеты было отведено три дня. Банки, решившие принять участие, обязаны были указать лучшее, по их мнению, предложение по вкладу, из расчета материальных средств потенциальных вкладчиков.
По условиям участия в рейтинге, банк мог указывать только те вклады, которые не имеют никаких дополнительных пунктов: вклады для постоянных клиентов, вклады для работников социальной сферы и тому подобные условия. Еще не допускались к участию банки, которые, чтобы предоставить разрешение на вклад своему клиенту, требовали от вкладчика написание статей в социальных сетях, приобретение страховки, оставление отзывов в интернет форумах и тому подобных действий. Все, решившие принять участие в составлении рейтинга, обязаны были указать только номинальную ставку. С этой задачей справились далеко не все желающие банки, некоторые указали ставки с учетом капитализации, такие претенденты были сразу отстранены от участия в составление рейтинга.
Система, чтобы банк занял ту или иную строчку рейтинга, состояла в постановке в зависимости от размера ставки по вкладу. Чем большую ставку банк мог предоставить своим клиентам, тем более высокое место он занимал в рейтинге. Однако если у нескольких банков ставки совпадали, то высшее место получал тот участник, который мог предоставить своим вкладчика пополняемые депозиты. Если и этот пункт совпадал, то наивысшее место предоставлялось банку с наибольшим числом чистых активов на момент 1-го октября 2013 года. Проще говоря, чем крупнее банк, тем более высокое место в таблице рейтинга он занимал.
Прошлый, 2013 год, ознаменовался на банковском рынке депозитных вкладов России стабилизацией, что незамедлительно отразилось на самих депозитных ставках: они заметно понизились. Связано такое падение с прогнозируемым уровнем и не изменившейся ставкой ЦБ России. К тому же, в 2013 году было выдано населению потребительских кредитов на рекордную сумму.
В 2014 году вышеперечисленные тенденции только усилились, и, поэтому, не стоит ожидать изменения ставок депозитных вкладов в сторону их повышения. Так, самые выгодные рублевые вклады банков России в 2014 году колеблются от 7% до 10.75%. Вклады в долларах можно выгодно разместить под 2.2- 3.15%, вклады в – под 2.1 – 4.4%.
Обзор самых выгодных рублевых депозитных вкладов ведущих банков России в 2014 году
| Банк | Вклад | Процент | Условия |
| Россельхозбанк | Золотой | 10,75% | От 1 500 000 руб. на 4 года |
| Росбанк | Осенний | 10,5% | От 4 000 000 руб. на 3 года |
| Промсвязьбанк | Моя выгода | 9,7% | От 1 000 000 руб. на 3 года |
| Альфа-Банк | Победа | 9,5% | От 3 000 000 руб. на 3 года |
| Номос-Банк | Максимальный | 8,9% | От 2 000 000 руб. на 1 год |
| ВТБ 24 | Максимум | 8,75% | От 700 000 руб. на 3 года |
| Максимальный доход | 8,35% | От 1 500 000 руб. на 3 года | |
| ЮниКредит Банк | Классический | 7,7% | От 10 000 руб. на 3 года |
| Газпромбанк | Прогрессивный | 7,5% | От 1 000 000 руб. на 1 год |
| Сбербанк | Сохраняй | 7% | От 2 000 000 руб. на 3 года |
Обзор самых выгодных долларовых депозитных вкладов ведущих банков России в 2014 году
| Банк | Вклад | Процент | Условия |
| Банк | Мультивалютный | 4,5% | От 444 на 360 дней |
| Банк Западный | Оптимальный | 4,4% | От 450 долларов на 1 год |
| МДМ банк | МДМ - доходный | 3.15% | От 365 долларов на 1 год |
| КБ Петрокоммерц | Классика | 3 % | От 300 на 360 дней |
| Промсвязьбанк | Моя выгода | 2,2% | От 220 долларов на 1 год |
| Россельхозбанк | Классический | 2,2% | От 220 долларов на 1 год |
| Газпромбанк | Срочный плюс | 2% | От 1 000 долларов на 1 год |
| Сбербанк | Сохраняй | 2.2% | От 220 долларов. на 1 год |
Обзор самых выгодных депозитных вкладов в евро ведущих банков России в 2014 году
| Банк | Вклад | Процент | Условия |
| Банк Западный | Оптимальный | 4,4% | От 450 евро на 1 год |
| Русский Стандарт | Мультивалютный | 4,0% | От 395 евро на 1 год |
| МДМ банк | Доходный | 3,2% | От 320 евро на 1 год |
| КБ Петрокоммерц | Классика | 2,7% | От 270 евро на 360 дней |
| Номос-Банк | Максимальный | 2,65% | От 265 евро на 1 год |
| Сбербанк | Сохраняй | 2,2% | От 223 евро на 1 год |
| Промсвязьбанк | Моя выгода | 2,1% | От 211 евро на 1 год |
| Россельхозбанк | Классический | 2,1% | От 210 евро на 1 год |