Когда срочно необходимы деньги на участие в тендере, а вывести их из оборота не представляется возможным, поможет банковская гарантия ВТБ, которая послужит хорошей основой для выполнения контракта.
Понятие и виды банковской гарантии
Банковская гарантия – это специфический продукт банка, который схож с кредитом, потому что обязывает человека к выплате процентов. Когда клиент банка финансово стабилен и готов приступить к выполнению определенного заказа он должен оформить гарантию, чтобы в случае провала его заказчик не потерпел убытков.
Банк ВТБ в такой ситуации выступает гарантом, и если клиент и не выполнит все обязательства согласно договору, то заказчик получит свои деньги обратно.
Банк ВТБ может предложить больший выбор гарантий на различные случаи:
- По госконтракту – практически каждый госзаказ требует данного вида гарантии.
- На принятие участия в тендере или конкурсе.
- Таможенная гарантия, дающая право на бесплатные перевозки определенного товара в установленный период времени.
- Гарантия исполнения обязательств — на обеспечение исполнения контракта.
- Если клиент будет использовать средства не по целевому назначению, компенсировать убытки поможет гарантия возврата аванса.
- Возврат платежа в случае невыполнения обязательств.
- Предоставляется в пользу Ассоциации международных автоперевозчиков.
- Возврат НДС согласно установленным условиям.
- Восполнение затрат в ходе судебных разбирательств.
- Предоставляется в пользу органов ФСРАР и др.
Существуют также менее распространенные банковские гарантии, узнавать об условиях и наличии которых рекомендуется непосредственно в отделении ВТБ.
Гарант от ВТБ – это возможность для юридического лица получить выгодный контракт и исполнить его в должной мере, имея за спиной страховку на случай возникновения непредвиденных обстоятельств. На сегодняшний день банковскую гарантию требуют практически везде, так как заказчику не хочется терпеть убытки, и он не свяжется с фирмой, которая не сможет их компенсировать в случае возникновения трудностей.
На каких условиях предоставляется?
Условия ВТБ для различных потенциальных клиентов никогда не будут одинаковыми. Для постоянных вкладчиков и прочих активных лиц, банк обязательно сделает поблажку – снизит ставку или увеличит срок. Чтобы узнать, какие условия ожидают человека, предварительно можно подать заявку на сайте ВТБ, а заодно ознакомиться с тарифами банковского продукта.
Условия банка по предоставлению услуги:
- Стоимость банковской гарантии устанавливается в индивидуальном порядке и стартует от 0,9% от суммы гарантии.
- Для резидентов Российской Федерации доступная валюта – рубли, а для нерезидентов имеется возможность получения банковской гарантии в долларах или евро.
- Имеется возможность оформления гарантии без обеспечения.
- В качестве обеспечения (по желанию) могут выступать финансовые средства, перечисленные на депозит в ВТБ или движимое и недвижимое имущество.
- Оформить банковскую гарантию можно сроком на 3 года и 5 лет без обеспечения и с ним соответственно.
- Размер банковской гарантии может достигать существенных размеров вплоть до 150 млн. руб., но для этого потребуется значительное финансовое обеспечение, в остальных случаях рассчитывать более чем на 30 млн. руб. не стоит.
Процентная ставка по банковской гарантии без обеспечения будет достигать 3%, с хорошим обеспечением в виде имущества – 2%, а если клиент открывает депозит на сумму, превышающую 80% от размера гарантии, то ставка будет 1%.
Требования ВТБ
ВТБ предоставляет банковскую гарантию только лицам, соответствующим определенным требованиям:
- Трудовой стаж по одной отрасли (направление) должен составлять минимально шесть месяцев.
- У клиента ВТБ должна быть хорошая репутация в качестве участника программы по гос. закупкам, иначе в банковской гарантии точно будет отказано.
- В течение полугода перед подачей заявки на банковскую гарантию не должно быть значимых инкассовых сборов.
- Клиент обязан предоставить все документы по требованию ВТБ для подтверждения финансовой стабильности.
- Должна быть положительная кредитная история.
- На финансовый счет клиента должны регулярно поступать денежные начисления.
Если эти требования соблюдаются, то можно подавать документы на банковскую гарантию в ВТБ. Желательно, если человек будет активным клиентом ВТБ, тогда и условия будут выгоднее и требования могут быть не такими жесткими.
Пакет документов
Подать заявку можно на сайте ВТБ, но посетить отделение для сдачи документов обязательно придется. После отправления заявки можно уже собирать весь необходимый пакет, состоящий из:
- Анкеты на получение банковской гарантии.
- Выписки из Единого реестра юридических лиц.
- Бухгалтерской отчетности по финансовому состоянию компании.
- Копии устава.
- Сведений о самом клиенте (документы на его компанию и прочее).
- Копии учредительного документа.
Эти документы лучше собрать еще на этапе ожидания ответа от ВТБ, особенно при полной уверенности в своей финансовой стабильности. Как только банк даст предварительное согласие уже понадобится нести пакет в отделение, поэтому лучше не терять время на их сбор уже после.
Как получить банковскую гарантию?
Для получения банковской гарантии от ВТБ, необходимо:
- Обратиться в отделение ВТБ для заполнения анкеты или сделать это в режиме онлайн.
- Сдать полный пакет документов, если банк потребует дополнительные бумаги, то собрать и их.
- Оплатить услуги банка через кассу в установленном размере.
- Дождаться ответа — решение ВТБ принимает в течение одной рабочей недели, но в случае значительной суммы гарантии ожидание может затянуться на более долгий срок.
- При положительном решении обратиться в ВТБ для подписания договора о банковской гарантии.
После этого смело можно приниматься за выполнение стоящего проекта, а заказчики с руками оторвут такого клиента, учитывая, что в случае возникновения сложностей с выполнением заказа банк возместит все понесенные убытки.
Преимущества и недостатки
Банковские гарантии предоставляют множество банков и страховых компаний, так почему стоит обратиться именно в ВТБ? Этот банк славится стабильностью и ответственностью и когда за спиной стоит такой гарант, волноваться не о чем. ВТБ имеет свои преимущества, но и не лишен недостатков относительно банковской гарантии:
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Гибкие условия предоставления услуги | Банк отказывает клиентам, даже на один пункт не соответствующим его требованиям |
| Низкая процентная ставка | Большой пакет документов для подачи заявки |
| Повышение статуса компании в глазах заказчика | Стоимость услуги может обойтись достаточно дорого при отсутствии хорошего обеспечения |
| Для постоянных клиентов имеются специальные лояльные условия | |
| Гарантии ВТБ распространены и котируются по всему миру | |
| При наличии обеспечения большая сумма гарантии | |
| Даже без обеспечения размер гарантии велик | |
| 24 часа в сутки доступна консультация банковских специалистов | |
| На депозит начисляются большие проценты |
Преимущества у банка более чем покрывают недостатки, поэтому люди и обращаются в ВТБ за банковской гарантией. Она необходима, чтобы получить выгодный контракт и оформить необходимую сделку, а банк только поможет укрепить позиции клиента в глазах потенциального заказчика.
В настоящее время любая банковская гарантия от втб 24 представляет собой качественный системный продукт. Но так было далеко не всегда. Программа стартовала 30 июня 2011 года. Главным образом подразумевалось, что основной спрос на нее обеспечат субъекты малого бизнеса. До указанной даты предоставление гарантий банком носило строго индивидуальный характер. Да и количество оформленных поручительств было ничтожно мало в рамках всей системы ВТБ 24.
Однако видя спрос, который действовал на тот момент на рынке, банк сделал упор на системность предлагаемых продуктов, в том числе и банковских гарантий. Так, например, сегодня его клиентам доступны следующие виды гарантий: тендерные, по муниципальным и государственным контрактам, возврат авансовых платежей, исполнение контрактов надлежащим образом, гарантии платежей, в том числе, и таможенных. Выдача гарантий может осуществляться как под обеспечение деньгами, так и без него. В ряде случаев банк готов принять в залог некоторые виды имущественных прав.
Базовые условия этого системного продукта от ВТБ24 следующие:
- Срок гарантии - до 60 месяцев;
- Величина залога - до 100% товарной продукции, находящейся в обороте;
- Комиссия за выдачу - от 1 до 4%.
Как видно, условия достаточно интересные для представителей отечественного бизнеса.
Подробнее о некоторых видах гарантий
Как уже было сказано, ВТБ 24 готов предоставить своим клиентам различные виды гарантий:
- Тендерные - в ходе торгов может случиться ситуация, когда принципал не сможет выполнить свои обязательства. Тогда в пользу бенефициара, проводящего тендер, гарант обязуется перечислить денежные средства в оговоренных объемах;
- Исполнения обязательств по договорам - помощь гаранта в обеспечении выполнения контрактов, если у принципала возникают какие-либо затруднения с этим;
- Гарантии возврата платежей - оплата гарантом письменного требования бенефициара в случае, если у принципала возникли трудности с выполнением условий контракта;
- Гарантии таможенных платежей - применяются в случае необходимости внесения оплаты таможенных тарифов. Больше всего этот вид гарантий интересен предприятиям-импортерам. Главная привлекательность заключается в том, что предприятию не требуется извлекать средства из оборота для уплаты таможенных расходов, в том числе, штрафных санкций за утерю или порчу товара.
Банк ВТБ-24 готов предоставить клиентам все основные банковские гарантии. Гарантии под обеспечение в виде депозита или залога имущества кредитная организация продает дешевле и выдает на более длительный срок. За один день получить гарантию ВТБ-24 в пределах согласованного лимита вполне реально.
ВТБ-24 - розничный банк финансовой группы ВТБ. Он специализируется на предоставлении финансовых услуг как физическим, так и юридическим лицам. Банковские гарантии ВТБ-24 являются одними из средств развития, предлагаемых банком субъектам малого и среднего бизнеса.
Цели и возможности
Используя гарантии от ВТБ-24, компании имеют возможность:
- не извлекать из оборота собственные финансовые средства для перечисления их контрагенту;
- иметь отсрочку платежей по сделкам, поскольку партнеры будут уверены в исполнении обязательств (например, получать товары под реализацию);
- получать авансовые платежи за услуги, на производство товаров или проведение работ.
Банковские гарантии от ВТБ-24 предоставляются компаниям в следующих целях:
- для заключения госконтрактов (№44-ФЗ и № 223-ФЗ);
- для участия в тендерах (конкурсах);
- выполнения работ;
- возврата авансовых платежей;
- платежные;
- налоговые (на возврат НДС);
- таможенные (пошлины и платежи за таможенные операции);
- в пользу ассоциации воздушного транспорта;
- акцизные (в пользу федеральной службы Росалкогольрегулирования);
- гарантийные (на период действия гарантий);
- для ассоциации международных перевозчиков;
- другие виды.
Банковские гарантии ВТБ-24 условия оформления
Тендерные:
- При обеспечении депозитом в размере 100% суммы гарантии ее предоставят за 1,5% годовых от гарантийной суммы в год, минимальная цена 5 тыс. руб. срок действия до 60 мес., максимальная гарантийная сумма до 150 млн. руб.
- Под залог имущества стоимостью 85% и более от суммы гарантии ее предоставят за вознаграждение 2,0–4,5% годовых, цена не менее 10 тыс. руб., срок действия до 36 мес., сумма не более 150 млн. руб.
- Обеспечения нет. Сумма гарантии до 50 млн. руб., стоимость 5,0% годовых, цена от 10 тыс. руб., срок до 36 мес. ускоренный анализ бухгалтерской отчетности. В рамках лимита, предварительно согласованного и одобренного банком гарантию оформят за один день.
Для госконтрактов
Банковская гарантия в ВТБ-24 для госконтрактов по №223-ФЗ и №44-ФЗ предоставляется на условиях:
- При обеспечении в виде депозита в размере 100% суммы гарантия стоит 1% годовых, минимальная цена 10 тыс. руб., сумма не превышает 150 млн. руб., срок не более 60 мес.
- Под залог имущества 85% и более от суммы стоимость гарантии 2%, минимальная цена 20 тыс. руб., сумма до 150 млн. руб., срок гарантии до 36 мес.
- Гарантию без обеспечения выдадут за 3% от ее суммы, минимальная цена 15 тыс. руб., сумма на выше 30 млн. руб., срок не дольше 36 мес.
Банк определяет максимальную сумму предоставляемой гарантии для каждой компании индивидуально по итогам анализа предоставленных документов. При выдаче гарантий в размере до 15 млн. руб. бухгалтерские документы (баланс форма №1, отчетность форма №2) проверяют по ускоренной упрощенной системе.
Банк выдает гарантии участникам электронных торгов на ЕЭТП. Цена продажи гарантий от 1,5 до 5,0% годовых от суммы гарантии, определяется ее суммой, видом обеспечения и сроком действия. Возможна оплата за гарантию разовая в течение 3 дней (рабочих) после подписания соглашения о гарантии, но до ее выдачи или ежеквартально (ежемесячно) по согласованному графику платежей. Оплата принимается в рублях, евро или долларах.
Специальное предложение
Для участников госзакупок банк разработал специальное предложение. При денежном обеспечении в размере 100% суммы банковские гарантии в ВТБ-24 выдадут за 1% годовых, при залоге имущества (80% суммы гарантии и больше) - за 2%, а при отсутствии обеспечения - за 3% годовых. Сумма гарантии без оформления обеспечения не превышает 30 млн. руб. При оформлении депозита в качестве обеспечения гарантии на сумму депозита начисляют проценты. Гарантии под имущественный залог банк рассматривает и выдает индивидуально после анализа документов клиента.
Преимущества
Банковская гарантия ВТБ-24 имеет следующие преимущества оформления:
- гибкие по цене условия (от 1,5% до 5,0% в год от размера гарантии);
- согласование лимита по гарантии, (в пределах установленного лимита гарантии предоставляют по упрощенной процедуре за 2 дня);
- гарантии принимают иностранные и российские фирмы, государственные организации и учреждения, таможенные и налоговые органы;
- индивидуальные условия предоставления проверенным клиентам;
- на средства депозита, оформленные в качестве залога, начисляют проценты;
- гарантии до 4 млн. руб. выдадут без обеспечения. Необеспеченные гарантии могут предоставить и на большие суммы в индивидуальном порядке;
- на любой стадии сделки, под которую оформлена гарантия, принципалу бесплатно предоставят консультацию специалисты банка, в том числе по российской и международной практике;
- в каждом городе, где работает банк, есть профильный специалист по гарантиям.
ВТБ-24 работает с клиентами напрямую или через брокеров. Тем, кто предпочитает экономить свое время, компания Гарант Директ поможет оформить гарантию ВТБ-24 в самые короткие сроки.
Банковская гарантия является формой обеспечения, когда банк несет ответственность за исполнение контрактов и договоров исполнителем. Банк в этом случае становится третей стороной. Потребность в гарантировании появляется тогда, когда контрагент не имеет полной информации о платежеспособности заемщика. Гарантия становится способ избежать финансовых рисков для обеих сторон.
В основу системы кредитования находятся международные принципы финансовых услуг. Ключевым моментом становится анализ кредитоспособности заемщика. Эту процедуру проводит специальный сотрудник банка. После чего выносится вердикт о финансовой надежности фирмы, компании или физического лица.
Логотип ВТБ банка
На гарантирование могут рассчитывать предприниматели и юридические лица как субъекты малого бизнеса.
Условиями получения гарантии являются:
- работа в конкретной сфере деятельности от 6 месяцев;
- присутствие стабильных денежных поступлений;
- отсутствие просрочек по выплатам в финансовых обязательствах;
- отсутствие крупных инкассовых сборов (в течение шести месяцев);
- отсутствие компании в списке недобросовестных участников госзакупок.
Гарантирование банками ВТБ
Гарантии имеют такие основные виды:
- гарантия платежей и исполнения обязательств;
- гарантирование по возврату авансового платежа;
- гарантирование целевого назначения авансового платежа.
Вычисление по суммам гарантирования ВТБ
Банковская гарантия приобретает стоимость по таким условиям и принципам:
- по условиям тендерной документации ;
- сумма исчисляется с учетом требований клиента;
- стоимость гарантии не назначается банком выше 70 процентов от общей суммы среднемесячных оборотов по счету;
- сумма гарантирования не должна превышать 50 процентов среднегодовой стоимости активов клиента.
Условия гарантирования
Валюта гарантии избирается в пользу резидента в национальной валюте банка. В пользу нерезидентов гарантирование поддерживается в национальной и иностранных валютах. Срок гарантийного обязательства втб устанавливается в прямой зависимости от тендерной документации и условий сделок. Покрытая банковская гарантия на сто процентов должна быть обеспечена денежным покрытием. Иным обеспечением могут быть транспорт, недвижимость, поручительство третьего лица.
Ниже приведено видео по теме статьи
:
Оформление банковского гарантирования ВТБ
Для этого необходимо оставить предварительно заявку на сайте банка. Необходимо назначить встречу с экспертом банка, чтобы оговорить условия подписания договора. на сегодня гарантия втб является системным качественным продуктом. Ее базовые условия:
- срок действия до 60 месяцев;
- комиссия за предоставление – от 1 до 4 процентов;
- залог – 100 процентов товарной продукции.
Виды гарантий по ВТБ:
- тендерные;
- на возврат платежей;
- гарантия таможенного платежа;
- гарантирование исполнения обязательств по договору.
Когда нужно взять участие в тендере, постоянно возникает вопрос, где взять свободные от оборота средства. Ведь обычно приходится предъявлять серьезные суммы, которые невозможно вынуть из бизнеса безболезненно. Именно тогда банковская гарантия может оградить бизнесмена от финансовых сложностей и ВТБ готов предоставить ее своим клиентам.
ВТБ 24 и банковская гарантия
Когда клиент объявляет о своей финансовой состоятельности и готовности выполнить условия договора по поставкам, ремонту или предоставлении других услуг, именно банк подтверждает его состоятельность. При нарушении условий клиентом, банк гарантирует погасить убытки партнера, который пострадал от невыполнения пунктов договора.
Но, предоставляя гарантию, банк тоже подвергается риску. Поэтому сумма гарантии бронируется на счету клиента, что, по сути, является кредитом. Как каждый кредитный продукт, банковские гарантии требуют от клиента документального подтверждения своих финансовых возможностей и оплаты процентов.
Кто может воспользоваться
Предложениями могут воспользоваться не только юридические, но и физические лица с позиции малого бизнеса. Конечно, получить положительное решение удается не всем. Предполагается, претенденты на банковскую гарантию от группы ВТБ должны:
- работать в определенном направлении не меньше полугода;
- демонстрировать регулярные финансовые поступления и отсутствие просрочек по кредитам;
- полугодовое отсутствие значимых инкассовых сборов;
- неиспорченная репутация как участника проведения государственных закупок.
Если клиент рассчитывает на низкие проценты по оплате, необходимо предоставить залоговое имущество, или денежные средства в виде депозита:
- Наличие 80% средств от суммы банковского обеспечения позволяет работать с банком на условиях 1% оплаты за предоставленные деньги.
- Наличие оборудования, автомобилей и других технических средств, ТМЦ, оцененных на 85% от нужной суммы дают право на 2% оплаты.
- При отсутствии обеспечения предлагается не менее 3% в качестве платы за предоставляемую услугу.
Такие условия позволяют банку максимально снизить свои риски, а малому и среднему бизнесу получить требуемое на выгодных условиях. Однако нужно рассчитывать, что оформление гарантии может занять от 2 суток до недели, в зависимости от конкретно рассматриваемого случая.
Гарантии по государственным контрактам
Финансовая организация выдает гарантии для выполнения государственных заказов, в точном соответствии с законодательством, что гарантирует выполнение обязательств со стороны банка. С обеспечением можно получить до 150 млн. руб., без такового не более 30 млн. Если вспомнить разницу в процентах за использование, более выгодный вариант становится очевидным.
- К дополнительным условиям относится наличие поручительства от акционеров компании или ее совладельцев, а также наличие расчетного счета инициатора.
- Использовать банковское обеспечение можно до 5 лет при денежном обеспечении и до 3 в других случаях.
- При появлении необходимости исполнения ВТБ своих обязательств как гаранта, годовая ставка возрастает до 25%.
Таможенная гарантия
Еще одной популярной услугой стала таможенная гарантия. ВТБ включен в специальный реестр и имеет законное право работать с таможенными органами как гарант выполнения обязательств его клиентов.
Преимуществами получения банковской гарантии ВТБ для таможенных служб, является:
- выгодная стоимость гарантии, предлагается 1.75% при имущественном обеспечении, 1% при денежном, и 2.5% без такового;
- существование возможности заключения договора с организацией на сумму до 150 млн. руб. не предоставляя обеспечения вообще;
- оперативная выдача, с предварительной договоренностью всего за 1 сутки;
- анализ баланса по форме1 и финансового отчета за полугодие по форме2 в упрощенной форме, для договоров до 1 000 000 евро (на большую сумму могут потребоваться дополнительные документы).
Другие виды гарантий
Кроме банковского обеспечения по государственным заказам и таможенным платежам, банк предоставляет еще больше 10 видов гарантий, в том числе:
- конкурсную;
- на возврат НДС;
- платежа;
- исполнения;
- на гарантийный период;
- возврата аванса;
- в пользу ФСРАР;
- для Ассоциаций международных перевозчиков и воздушного транспорта.
По условиям предлагаемых договоров, для резидентов расчеты производятся в рублях, для нерезидентов возможно предоставление банковской гарантии в долларах или евро. Расчет стоимости услуги проводится в индивидуальном порядке, что позволяет работать с гибкой системой скидок.
Оформление БГ в ВТБ-24
ВТБ 24
Все привыкли к мобильному и оперативному использованию интернета. ВТБ предлагает своим клиентам хорошо продуманный и функциональный интернет сервис ВТБ 24, в котором можно рассмотреть условия банковских гарантий, задать вопросы опытным специалистам и получить подробные ответы, не сходя с места, почти мгновенно.
Банковская гарантия ВТБ 24 не предоставляется, необходимо личное присутствие при оформлении договора, но заявку в сервисе на рассмотрение можно оставить. Ее заполнение не требует много усилий, лояльна к неточностям. По получении заполненной анкеты, по указанному контактному номеру поступит звонок от банковского сотрудника и поможет быстро подготовить все необходимое к подписанию договора.
Приятно наличие конвертации валюты в ВТБ 24. Сервис «Конверсия-онлайн» бесплатный, устанавливать его нет нужды. Пользуясь им, в любой точке мира, глее есть интернет, можно провести операцию за 2 минуты.
Цена, по сравнению с биржевой, отличается на 40 коп. для доллара, и на 45 коп. для евро.
Индивидуальный расчет стоимости, высокие суммы без обеспечения, хорошая депозитная ставка, круглосуточные консультации квалифицированного персонала – все это предлагает ВТБ. Государственные структуры и международные организации охотно сотрудничают с ним, принимая его как гаранта ввиду надежности, широкой функциональности и финансовой стабильности.