Хоум Кредит Банк предлагает отличные бонусные программы и сотрудничает со множеством магазинов, за покупки в которых начисляется повышенный кэшбек. Полный обзор актуальных кредиток Хоум Кредит Банка представляет .
Есть беспроцентный период по всем кредитным картам. Он возобновляемый, но распространяется только на безналичные расчеты. С карт можно снимать деньги в банкомате, заплатив комиссию за снятие. Любой вопрос, возникший по использованию кредитной карты, можно решить круглосуточно – работает горячая линия, интернет-банк и мобильное приложение.
Кто может оформить кредитную карту Хоум Кредит
Получить кредитку банка может любой совершеннолетний гражданин РФ. Для подачи заявки не нужно посещать отделение банка, анкету можно заполнить на сайте банка. В ней необходимо указать личные, паспортные и контактные данные. После отправки анкеты в течение нескольких минут банк принимает решение о выдаче карты и присылает смс с кредитным лимитом. Карту можно получить в отделении банка при наличии паспорта. Для повышения кредитного лимита банк может запросить дополнительные документы или справки, подтверждающие платежеспособность клиента.
Требования к заемщику
- Возраст от 22 до 70 лет на момент заключения договора.
- Наличие паспорта гражданина РФ.
- Иметь постоянную или временную регистрацию в одном из регионов присутствия банка.
- Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев.
Виды кредитных карт
Хоум Кредит Банк предлагает оформить следующие кредитные карты:
- Карта с пользой Platinum. Карта с кредитным лимитом до 300 000 рублей. Есть возобновляемый льготный период – 51 день, распространяется только на безналичные расчеты. Процентная ставка – от 29,9% годовых. Обслуживание стоит 4 990 рублей в год. Есть бонусная программа: получение кэшбека в категориях «Путешествия», АЗС, «Рестораны и кафе» — до 5%, в остальных категориях – до 1,5%.
- Карта с пользой Gold. Кредитный лимит до 300 000 рублей, беспроцентное использование в течение 51 дня. Процентная ставка – от 29,4%. Годовое обслуживание – 990 рублей. Кэшбек в категориях «Путешествия», АЗС, «Рестораны и кафе» — до 3%, в остальных категориях – 1%.
- Карта ТРЦ «Ярмарка». Карта для жителей города Астрахань, для выгодных покупок в ТРЦ «Ярмарка». Лимит по карте доходит до 300 000 рублей при процентной ставке от 26,7%. Грейс-период – 51 день. Кэшбек по карте: 10% за первую покупку в ТРЦ «Ярмарка», 3% за последующие покупки, у магазинов-партнеров банка – до 10%. Годовое обслуживание 490 рублей.
- Карта ТРЦ «М5Молл». Для ТРЦ в городе Рязани. Карта с кредитным лимитом до 300 000 рублей и льготным периодом в 51 день. Процентная ставка по карте – от 26,9%. Ежегодно обслуживание стоит 490 рублей. Клиенты получают кэшбек 10% за первую покупку с карты в ТРЦ «М5Молл». Далее за покупки в этом центре начисляется 5%, в магазинах-партнерах банка – до 10%, а за все остальные расходы с карты – 1%.
Плюсы и минусы кредитных карт Хоум Кредит Банка
К преимуществам карт можно отнести следующее:
- выгодная бонусная программа;
- большой выбор магазинов-партнеров;
- высокий кредитный лимит для покупок;
- кэшбек в виде рублей, а не бонусов.
Недостатки:
- дорогое снятие наличных в банкомате;
- крупный штраф за просрочку платежа;
- высокий процент отказа в выдаче из-за тщательной проверки в Бюро кредитных историй;
- ограниченное количество предложений по разным городам РФ.
В конце 2018 года Хоум Кредит Банк презентовал новую свою карту рассрочки «Свобода». Она очень похожа на другой карточный продукт — простой карты рассрочки Хоум Кредита, которая теперь больше не выдается клиентам. Основная и единственная карта рассрочки ХКФ банка сейчас — это карта «Свобода». Об условиях, тарифах и отличиях карты пойдет речь в этом обзоре.
В этом обзоре рассмотрим несколько вопросов, касающиеся данной карты:
- Условия и тарифы карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредита.
- Особенности продукта.
- Как оформить и получить карту.
- Сравнение карты «Свобода» с картами «Халва» и «Совесть».
- Отзывы и мнение клиента о том, стоит ли оформлять ее?
Карта была анонсирована в конце 2018 года, когда глава банка провел презентацию нового продукта банка — . Название у карты такое же необычное как и у карты «Совесть» Киви Банка.
По своей сути новая карта — это усовершенствованная и обновленная карта рассрочки Хоум Кредита, которая выдавалась на протяжении года. Теперь, когда начали выдавать карту «Свободу». Прежнюю карту рассрочки оформить уже нельзя, но те, кто уже оформлял ее раньше, могут по-прежнему продолжать пользоваться ею.
Вообще, Хоум Кредит стал третьим банком в России который вывел на рынок карту рассрочки.
До этого карту рассрочки уже запустили:
- Совкомбанк — . Универсальная карта, так как можно использовать как для рассрочек, так и для хранения собственных средств под выгодный процент. Прочитайте отдельный обзор карты Халва .
- Киви Банк — карта беспроцентной рассрочки «Совесть» . Самая первая в России карта беспроцентной рассрочки. О всех особенностях этой карты можно узнать в специальном обзоре карточки .
- Альфа-банк — новинка 2018 года. Карта очень похожа на карту рассрочки Хоум Кредит. Подробный обзор и отзывы о продукте .
Также услуга «Рассрочка до 12 месяцев у партнеров » доступна по кредитным картам и Русский Стандарт .
Как пользоваться картой и есть ли подвох?
Итак, суть новой уникальной карты от Home Credit Bank заключается в том, что она позволяет покупать товары в любых оффлайн и онлайн-магазинах в рассрочку на 3 месяца, а также в партнерских магазинах до 12 месяцев. То есть, этот продукт имеет схожесть с обычной кредитной картой, по которой можно совершать покупки в любом магазине, так и что-то общее с картами рассрочек, по которым доступна рассрочка на более длительный срок.
Разберем на примере как пользоваться картой рассрочки от Хоум Кредита. Допустим в декабре 2018 года вы купили по карте в строительном магазине стройматериалы на сумму 50000 рублей. Эта сумма делится на 3 части, которые Вам необходимо возвращать банку. В январе, феврале и в марте Вам необходимо вносить обратно на карту по 16 666 рублей.
Если же Вы совершили покупку в магазине-партнере, то срок рассрочки будет больше. Соответственно, ежемесячно необходимо вносить намного меньше.
Таким образом, расплатившись за свою покупку в течении срока рассрочки, Вы не платите банку процентов– покупка получается без переплаты. Прочитав это все многие задают вопрос: «Есть ли подвох у этой карты?».
Я считаю, подвоха в карте нет и не может быть. Дело в том, что банк зарабатывает комиссии не на своих клиентах, которые рассчитываются картой и с партнеров, где совершается покупку. В выигрыше остаются все: клиент не платит процентов, банк получает вознаграждение от партнера, а партнер увеличивает свою выручку-товарооборот. Если образно объяснять, то банк дает деньги клиентам и направляет их в партнерские магазины для того, чтобы они эти деньги тратили именно у партнеров. Своеобразная реклама определенных магазинов. За это как раз банк получает комиссию от магазина. А он в свою очередь платит банку, как бы за рекламу, за то, что ему «привели» клиента.
Также есть определенные минусы и недостатки карты, которые присущи всем картам рассрочек. Например, повышенный срок льготного периода (рассрочка) действует только в партнерской сети банка, а также отсутствует возможность снимать наличные денежные средства за счет кредитного лимита. Карты рассрочки ориентированы только на совершение покупок. Это нельзя назвать подвохом карты, так как это особенность всех аналогичных карточек.
Тарифы и условия обслуживания карты рассрочки Хоум Кредит
Давайте разберем подробно тарифы и условия банковской карты «Свобода», чтобы понять, а нет ли там различных подвохов и «сюрпризов».
- Выпуск и годовое обслуживание карты – бесплатно.
- Перевыпуск карты по инициативе клиента – 590 рублей. Если закончился срок карты — бесплатно.
- Общий лимит кредитования – от 10 до 300 тысяч рублей. Для оплаты картой ВНЕ партнерской сети можно использовать только часть общего лимита кредитования, который устанавливается индивидуально.
- Льготный период за покупки не у партнеров — 51 день (при оформлении карты и совершении покупок до 31 декабря 2018 года действует срок 3 месяца льготного периода).
- Процентная ставка в течении срока рассрочки – 0 процентов годовых.
- Минимальный ежемесячный платеж — 7% от долга за покупки ВНЕ партнерской сети + часть от долга по рассрочки (например, 1/12 часть долга если брали в рассрочку на 12 мес.). Также в минимальный платеж обычно включаются штрафы и комиссии по карте, если таковы будут начислены Вам.
- При нарушении сроков рассрочки и неоплаты ежемесячного платежа – от 17,9 до 34,9% годовых. Ставка устанавливается индивидуально для каждого.
- Штраф за просрочку минимального платежа — 590 рублей.
- Снятие наличных в банкоматах – не предусмотрено.
- СМС информирование по карте – бесплатно первые 2 месяца, далее 99 рублей в месяц.
- Ежемесячные выписки по счету – бесплатно.
- Выпуск нового пин-кода – 0 рублей.
- Интернет и мобильный банк – без комиссии.
- Блокировка/разблокировка карты – также без взимания комиссии.
- Внесение наличных на карту через банкомат, терминал, кассу банка – абсолютно бесплатно.
Как видим, практически все самое необходимое по карте без взимания какой-либо платы, что не может не радовать.
Особенности кредитной карты
А теперь давайте рассмотрим особенности новой карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка.
- Карта принимается абсолютно по всему миру везде, где есть платежный терминал по приему банковских карт, а также в сети интернет.
- Карта рассрочки выпускается МПС VISA в категории CLASSIC.
- По умолчанию, карта неименная с чипом и технологией PayWave. Микрочип на карте делают ее более безопасной, а технология бесконтактной оплаты PayWave – удобной. Также можно бесплатно заказать именной пластик.
- Наличие технологии PayWave делают карту бесконтактной, то есть можно оплачивать ею просто приложив ее к терминалу. Также карту «Свобода» можно привязать к своему смартфону в приложении Google Pay, Samsnug Pay или Apple Pay и оплачивать покупки своим смартфоном (нужна функция NFC на вашем смартфоне).
- По карте нельзя снимать наличные в банкоматах и кассах банков. Она предназначена строго для безналичной оплаты товаров и услуг.
- Погасить задолженность по карте можно в любой момент без комиссии и моратория. То есть, не обязательно тянуть 3 месяца.
- Карта оформляется без справок о доходах, залогов и поручителей.
Магазины-партнеры карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредита
Среди партнеров новой карты рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит энд Финанс Банка очень много интересных магазинов и компаний, которыми многие клиенты банков пользуются постоянно. И теперь появилась возможность получать там рассрочку.
Вот наиболее выгодные и популярные магазины-партнеры банка для покупок в рассрочку до 12 месяцев:
- Аэрофлот — 4 месяца рассрочки.
- Сеть магазинов бытовой техники DNS и Ситилинк — 6 месяцев и 4 месяца соответственно.
- Снежная Королева — 6 месяцев.
- Мебельная сеть Шатура — 10 месяцев.
- Интернет-магазин Vsekupi.online — 12 месяцев.
Это лишь некоторые партнерские магазины. на конец 2018 года общее число партнерских магазинов насчитывается более 40 тысяч! Полный список партнеров и сроков рассрочки можно найти на сайте банка.
Сравнение карты рассрочки «Home Credit» с «Халва» и «Совесть»
Итак, как уже было сказано выше, в России Хоум Кредит стал третьим банком, который начал выпускать карту беспроцентной рассрочки. Таким образом, выходя на этот перспективный рынок у него была возможность изучить все условия и отзывы о картах своих конкурентов – и .
Проанализировав существующие карты банк представил нам как раз тот продукт, который мы сейчас видим. И давайте попробуем сравнить и понять, чем карты отличаются друг от друга.
- Хоум не стал отставать от своих коллег по вопросу наименования карты, и также как и они придумал очень оригинальное название для своего основного карточного продукта.
- В отличие от карт Совесть и Халвы банк Хоум Кредит не стал ограничивать своих клиентов при совершении покупок за счет кредитного лимита. Клиенты не привязаны к сети партнеров банка. И это, пожалуй, является ее самым главным конкурентным преимуществом среди аналогичных карт других известных банковских учреждений.
- По карте от Хоум Кредита минимальный срок рассрочки равняется 2 месяца. Напомню, что по картам-аналогам есть большое количество магазинов, где предоставляется рассрочка на покупку всего лишь 1 месяц.
- В отличии от MasterCard «Халвы» карта ХКФ банка выпускается международной системы VISA. Для кого-то это иногда имеет значение.
- По карте «Свобода» есть ограничение в лимите кредитования на покупки вне партнерской сети. То есть, весь одобренный лимит не получится потратить в магазине, который не является партнером. Только определенную часть. Это будет указано в договоре на карту.
Как оформить и получить карту рассрочки «Хоум Кредит»
Перейдем к самому интересному – «Как заказать и получить эту карту?». Сделать это совсем просто.
Заказать карту можно двумя способами:
- Оставить онлайн-заявку через интернет на официальном сайте банка и получить решение практически моментально.
- Обратиться в офис банка и оставить заявку через менеджера.
В связи с тем, что в офисах банка бывает частенько очереди и некомпетентные сотрудники настоятельно рекомендуем оставлять заявку именно через интернет, так как это существенно экономит ваше время. К тому же, оставляя заявку онлайн Вы сразу же получаете решение – «одобрили или нет».
После того, как Вы оставили онлайн-заявку и получили решение, Вам необходимо будет обратиться в один из офисов или представительство банка, который Вы выбрали при подаче заявки и получить неименную карту. Либо же оформить бесплатную доставку курьером по удобному адресу.
«Свобода» + «Польза» = Выгодный тандем
В банке Хоум Кредит кроме карты рассрочки есть еще одна карта, которая пользуется огромной популярностью среди клиентов, которые оформляют кредитные карты. Это .
Эту карту рекомендуется открывать одновременно с картой рассрочки , так как на дебетовой карте можно хранить свои собственные средства под выгодный процент 10% и зарабатывать на этом, а в нужный момент с нее можно оплачивать минимальный платеж по своей карте рассрочки. То есть 2 бесплатные карты для разных целей.
Кроме того, на карту можно перечислять зарплату и другие платежи, а в дальнейшем снимать их в любом банкомате мира абсолютно бесплатно. Либо же делать выгодные переводы за 10 рублей в другие банки. Например, оплачивать кредиты в других кредитных организациях.
Необходимые документы и требования к заемщику
Перед тем, как оформлять карту необходимо понять какие документы потребуется. Вот этот список:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ на ваш выбор: водительское, «зелененький» СНИЛС или действующий загранпаспорт.
P/S. Со слов специалиста банка, достаточно даже только одного паспорта! Но тем не менее, рекомендуем также предоставить, на всякий случай, второй документ, если есть такая возможность.
Требования к заемщику:
- Гражданство России.
- Быть не младше 18 лет и не старше 64 лет на момент подачи заявки.
- Жить в регионе, где оформляется карта.
- Иметь сотовый или домашний, а также стационарный рабочий номер.
- Иметь стабильную зарплату и работать на последнем месте не менее 3 месяцев.
В избранное Добавлено в избранное Удалить 0
Средняя оценка 0
Средняя оценка 0
По всей России безналичный расчет пользуется все большей популярностью. В связи с этим клиенты идут в банк, чтобы иметь возможность пользоваться новым платежным инструментов. Одним из популярных предложений выступает кредитная карта Home Credit Bank. На данный момент клиентам предлагают оформить один из 4 продуктов с наиболее подходящим тарифом.
Общие положения
Кредитки от Хоум кредит банка предоставляются на срок 3 года, валюта – рубли. Пластик типа платинум и голд предполагают наличие льготного периода от 20 до 51 дня. Пластиковые карты «Ярмарка» и «Эльдорадо» больше ориентированны на тех, кто осуществляет покупки в крупных сетевых магазинах.
По каждому предложению разработана индивидуальная система накопления бонусов. Выгода составляет до 10% от общей суммы трат. При этом льготный период актуален только при безналичных транзакциях.
Виды кредиток и проценты
Тарифный план и сумма подбираются индивидуально для каждого заемщика. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на сниженную процентную ставку.
Виды карт и тарифы:
При оформлении кредита по карте банка не обязательно нужно пользоваться счетом, клиент вправе отказаться от получения пластика до момента совершения первой расходной операции. Плата за обслуживание в такой ситуации не взимается.
Документы для оформления
Условия выдачи карты хоум кредит привлекают заемщиков тем, что не требуются обязательные справки и поручители. Документ о доходах можно принести самостоятельно, это даст шансы на увеличение лимита.
Основные требования к заемщикам:
- гражданство РФ, место проживания должно быть в регионе, где предоставлен кредит;
- возрастное ограничение – от 22 до 64 лет;
- наличие стабильного источника дохода, непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть от 3 месяцев;
- наличие стационарного рабочего телефона, а также по возможности домашнего, также предоставляется мобильный номер заемщика.
Для оформления кредитной карты, понадобится только гражданский паспорт, неработающим пенсионерам нужно предоставить удостоверение, выданное ПФ РФ.
Условия пользования и тарифы в 2019
У каждого кредитного продукта есть определенные особенности. Учитывая которые, следует делать выбор какую лучше взять карту от Хоум кредит банка.
Пластик не высылается по почте, для его получения требуется обращаться непосредственно в отделение.
Тарифы Голд и Премимум:
Помимо основной ставки, со счета может быть списана плата за страховые услуги, а также штрафы и неустойки за пропуски графика платежей. Полная стоимость указывается в договоре, который подписывает заемщик.
Условия по программам «Эльдорадо» и «Ярмарка» от Хоум кредит:
Карта «Эльдорадо» не предусматривает операции, касаемо снятия наличных средств.
По перечисленным 4 продуктам минимальный платеж колеблется от 5 до 7% от размера общей задолженности, но не менее 1000 рублей. В противном случае нужно погасить весь долг по карте.
Как оформить онлайн?
Хотите купить дорогую вещь, но денег на нее у вас сейчас не хватает? Исправить ситуацию может кредитная карта Хоум Кредит Банка. Ныне это платежное средство банк выдает физическим лицам за день. Оформление карты может проводиться по паспорту в отделении банка или дистанционно.
Условия оформления кредитных карт в Хоум Кредит Банке
Для желающих заказать кредитную карту Хоум Кредит Банка действуют такие условия работы с платежным средством:
- проценты по кредиту - 17.90% годовых (в банке действует единая ставка);
- кредитный лимит по карточке - до миллиона рублей;
- льготный период кредитования - 50 дней;
- выпуск 5 дополнительных карт;
- бесплатное годовое обслуживание (бесплатные карты предлагают многие банки России).
Также кредитные карточки позволяют получить кэшбэк за крупные покупки.
Получить кредитные карты Хоум Кредит Банка могут все граждане России. Для этого им достаточно подать запрос на выдачу кредитки на сайте организации. Онлайн-заявка на такое платежное средство может быть подана вами в любое удобное время. Банк рассмотрит ее за час. Если заявка будет одобрена, надо будет прийти в отделение, выбрать дизайн платежного средства и оформить кредитную карту Хоум Кредит Банка вместе с договором. Кредитка будет активна в день получения.