Как узнать онлайн дадут ли кредит. Как узнать дадут кредит или нет

Сегодня несколько открытых кредитов скорее закономерность, чем исключение из правил. Потребительские кредиты выдаются на различные цели или вовсе без целевого назначения, поэтому заемщик вполне может рассчитывать на новое финансирование при уже действующем договоре кредитования. Несмотря на это, вопрос о том, дадут ли кредит, если есть кредит, до сих пор актуален и волнует многих пользователей финансовых услуг.

Что влияет на решение банка

Перед тем как обращаться в банк, заемщику следует проанализировать свою текущую платежеспособность и возможные форс-мажорные ситуации. К основным факторам, влияющим на ответ по кредитной заявке, относятся:

Как узнать решение банка

Существует несколько способов, как узнать дадут ли кредит.

Первый вариант наиболее простой, но не дающий 100% гарантии положительного ответа – изучение кредитного рейтинга. Для получения информации необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй, которое хранит все данные заемщика за 15 лет. Также ознакомиться с характеристикой финансового сотрудничества с банками и другими организациями можно с помощью посредников. Бесплатно узнать кредитный рейтинг доступно для зарегистрированных пользователей некоторых сайтов, таких как Платиза , Юником24 и др. Заплатив от 300 до 1500 рублей можно получить информацию о кредитном прошлом без регистрации, например, в Moneyman или Евросети.

Второй способ, как узнать ответ по кредиту – это отправить онлайн-заявку . Анкета заполняется на сайте или в телефонном режиме с помощью менеджера банка. Заявка содержит такую информацию: паспортные, персональные данные, контакты и сведения о размере и источнике дохода. Онлайн-анкеты дают быстрый ответ – в течение 30 минут . Однако банки позиционируют выданное решение как предварительное, поэтому окончательный результат анализа данных клиента может отличаться. Подавать заявки можно сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы не терять время в случае отрицательного ответа одного из них. Положительное решение не обязывает заемщика к оформлению договора.

В какой банк обратиться

Наряду с вопросом о том, как проверить, дадут ли мне кредит, важным моментом является выбор самого банка, в котором будет проходить эта проверка.

Оговоримся, что банков, не отказывающих в выдаче кредитов, не существует. И здесь не имеет значения, есть уже один договор кредитования или это первое обращение в финансовую организацию. В действительности есть банки, которые лояльней остальных относятся к потенциальным клиентам, но при этом значительно завышают процентные ставки. Последняя закономерность оправдана высокими рисками компаний по невозврату денежных средств.

Первое место, в которое следует обратиться – это банк, где уже открыт кредитный счет. Особенно если задолженность погашается без задержек в соответствии с графиком платежей. Обратите внимание, в этом случае клиент может рассчитывать на сумму заемных средств, не превышающую предыдущий кредит. Также важно целевое использование средств, которое по возможности не должно совпадать.

Сейчас проще всего получить кредит в Восточном Экспресс, Ренессанс Кредит и Тинькофф банке, Пробизнесбанке и Русском Стандарте . Также ХоумКредит Банк не так давно присоединился к списку лояльных банков, кредитующих, несмотря на плохое кредитное прошлое. Конечно, в других банках также можно пробовать оформить договор, но при наличии нескольких отрытых кредитных линий это будет сделать сложнее.

Кроме банков, можно обратиться в микрофинансовые организации, ломбарды или к частным лицам. Годовые ставки там значительно выше, но и одобряемость заявок достигает 95%.

Почему банки отказывают

Если, несмотря на положительное предварительное решение, заемщик получил отказ по кредитной заявке, этому есть логичное объяснение. Обычно каждый банк устанавливает собственные критерии оценки платежеспособности клиента, но есть и общие основания для отрицательного решения:

Повысить вероятность одобрения кредита может правильно подобранный кредитный продукт, например, если уже есть потребительские кредиты, следует пытаться оформить кредитную карту. Плохую кредитную историю можно улучшить, если взять небольшой займ в МФО и своевременно его выплатить. Также немалую роль в оформлении заявки играет внешний вид заемщика и его манера общения.

Как узнать дадут ли мне кредит

Приветствую, друзья! В жизни, конечно, лучше полагаться на свои силы, но бывают ситуации, когда без внешней помощи не обойтись.

Особенно часто это касается финансовой стороны повседневной жизни, что подтверждается стойким интересом населения к кредитным продуктам банков.

Для многих подобная ситуация волнительна. «Как узнать, дадут ли мне кредит?» – именно такой вопрос является едва ли не самым популярным со стороны клиентов. Хотите услышать ответ на него? Для вас я все максимально подробно изложил в статье ниже. Приятного чтения!

Кому и на каких условиях дают кредит в Сбербанке

В комментариях читатели часто задают вопрос: «Дадут ли мне кредит? Одобрит ли Сбербанк мою заявку и т.д. Есть несколько ограничений, которые будут иметь решающее значение в одобрении Сбербанком кредитной заявки.

Возраст

Это один из главных факторов, который берется в расчет. Клиент должен быть работоспособным и платежеспособным как в момент оформления займа, так и до полного его погашения. Давайте уточним, со скольки лет и до какого возраста дают кредит в Сбербанке.

Предупреждение!

Если кредит оформляется под поручительство физических лиц, то возрастные ограничения с 18 до 75 лет. Если без обеспечения - с 21 года до 65 лет.

Минимальный возраст должен быть на момент оформления, максимальный - на момент полного погашения по кредитному договору.

Платежеспособность

Клиент должен быть трудоустроен, иметь постоянную работу и стабильный заработок. Поэтому, ответ на вопрос «Дают ли безработным кредит в Сбербанке?» уже ясен изначально. Другое дело, если имеется какой-то другой стабильный источник доходов, например, сдача в аренду квартиры, пенсия, дивиденды

Сумма кредита

Клиент должен быть платежеспособен в полном смысле этого слова. Поэтому перед подачей заявки, обязательно воспользуйтесь кредитным калькулятором и подсчитайте максимальную сумму кредита. Так Вы будете знать, выше какой сумму не нужно указывать в заявлении - в противном случае, откажут.

В настоящее время Сбербанк, а также другие банки, имеются различные варианты выдачи займа: при наличии всех необходимых справок и документов, при частичном предоставлении справок и документов или только по паспорту. Максимальная сумма кредита и условия его предоставления (процентная ставки и сроки выплаты) как раз и будут зависеть от выбранного Вами варианта.

Если предоставить необходимую справку о доходах за последние 6 месяцев, предоставить остальной пакет документов и поручителей, то сумма займа будет максимально возможной (конечно же, с учетом размера вашего среднего дохода за 6 месяцев) и условия его предоставления будут оптимальными (будет ниже процент по кредиту и больше срок выплаты).

Кредитная история

Если кредитная история подпорчена (были просрочки платежей), то это может негативно сказаться на решении кредитного отдела.

Долг

Взять в Сбербанке второй или третий кредит, не погасив предыдущий, можно, но эти невыплаченные долговые обязательства обязательно скажутся как на сумме нового займа, так и на решении одобрить Вашу заявку.

Если Вы уже определились с видом кредитования, суммой и сроком, то для ускорения процесса и экономии времени можно подать онлайн заявку.

источник: http://сайт/bankifinans.ru/kredity/dadut-li-vam-kredit-v-sberbanke.html

Дадут ли мне кредит?

Последние лет пять сфера кредитования вышла на принципиально новый уровень, и плотно вошла в жизнь граждан.

Внимание!

Кредит, и даже несколько – вполне себе нормальное явление в жизни каждого жителя Санкт-Петербурга или Москвы, а так же всех крупных городов России – особенно в них развито автокредитование. Но все-таки, не всем дают кредиты, и как узнать, дадут ли мне оформить срочный кредит?

Информация о том, что кредит легко получить каждому человеку – не более, чем рекламный ход для привлечения как можно большего количества клиентов. А на деле, получить кредит работникам таких сфер, где имеют место быть неожиданные сокращения, т.е которые базируются в первую очередь на экономике страны – намного труднее.

Сюда относятся все сотрудники финансовых и экономических структур, и некоторые виды предпринимательства. Все-таки немало зависит от конкретной деятельности соискателя. Необходимо первоначально определить цель кредита. При получении кредита на машину без первоначального взноса будут одни условия, а для других типов – совершенно другие.

Сейчас особо актуальной в банках стала усиленная проверка и изучение кредитной истории соискателя кредита, а так же тщательная проверка его платежеспособности. Если вы нигде не работаете и сделали себе левую справку с работы – одумайтесь! Вы можете попасть под арест и быть оштрафованы, вплоть до тюремного срока – за подделку документов.

А кредит вам так и не дадут.. Так что вооружайтесь подлинными документами, своей трудовой книжкой и вперед. А вдруг вам повезет, и в этот день у менеджера будет отличное настроение? В большинстве случаев вопрос стоит лишь о том, где выгоднее взять кредит наличными, а не дадут ли его вообще.

Если банк отказывается выдать вам деньги, то вы можете попытаться его “уломать” это сделать, но для этого вам необходимо оперировать аргументами, которые они в случае чего смогут конфисковать и выставить на торги. Это недвижимость, бизнесы, и прочая собственность, которая может помочь в выплате задолженности.

В настоящее время банки стали более внимательными к семейному положению соискателя. Теперь о втором супруге понадобится полная информация – работа, зарплата, и так далее – это так же увеличит шансы на кредит. После прочтения этого материала, вопросы о том, дадут ли мне кредит, должны просто-напросто исчезнуть.

источник: https://fintips.net/21-dadut-li-mne-kredit.html

Если у жены плохая кредитная история дадут ли мужу ипотеку или кредит?

Если у жены плохая кредитная история, это не значит, что ее мужу не одобрят кредит. О ситуациях, когда платежная репутация супруги действительно важна, расскажем в этой статье.

Плохая кредитная история у жены. Ипотека

Качество исполнения кредитных обязательств обоими супругами важно, когда они оформляют совместный кредит и на большую сумму. Это может быть потребительская программа банка, автокредит или ипотека. В таком случае один из супругов выступает основным заемщиком, а другой – созаемщиком/поручителем.
Если у жены плохая кредитная история, дадут ли ипотеку мужу решает банк. Одобрение может быть получено, если:

• Его кредитная история не содержит сведений о просрочках в недавнем прошлом.
• Дохода мужа хватает для обслуживания ипотеки, а дополнительная долговая нагрузка мала (ниже 5–10% от заработной платы) или отсутствует.
• Работодатель супруга – надежная компания, существует долго (от 3–5 лет), демонстрирует рост прибыли, исправно платит налоги.

Если муж не соответствует требованиям банка по одному или нескольким из перечисленных параметров, а жена имеет испорченную кредитную репутацию, и не может выступить поручителем или созаемщиком, паре придется искать третье лицо, которое сможет поручиться за них перед банком и устроит кредитора. Это могут быть как ближайшие родственники или друзья, так и коллеги по работе.

Важно помнить, что поручителя по кредиту банк проверяет точно так же, как основного заемщика. Проверяет его кредитную историю, просит предоставить справки, подтверждающие доход, прозванивает телефоны – рабочий, домашний, сотовый. Если вы привлекаете к участию в кредите третьих лиц, предупредите их, что это большая и ответственная «работа».

Совет!

Им придется несколько раз съездить с вами в отделение банка, в их кредитных историях также появится запись о поручительстве, которая будет влиять на решение банков по их собственным заявкам. Кроме того, на их плечи ляжет исполнение взятых вами обязательств перед банком, если вы мне сможете их выполнять сами.

Чтобы муж взял кредит, сведения о платежной дисциплине жены могут и не пригодиться. В случае с потребительским кредитованием недостающую для банков «надежность» заемщик может добрать при помощи привлечения залога (недвижимое и другое ценное имущество), поручительства третьих лиц.

Но прежде чем прибегать к этим инструментам, нужно сначала оценить качество кредитной истории жены. Возможно, ее кредитная история только кажется испорченной.

Оценка кредитной истории жены

Для адекватной оценки истории попросите жену выполнить запрос документа – проще всего это сделать через Mycreditinfo – и прогоните его по следующим параметрам:

1. Соответствие реальных паспортных данных отраженным в документе. Хорошо, если данные соответствуют. Плохо, если нет.
2. Наличие записей по кредитам. Хорошо, если жена в прошлом обсуживала кредиты. Плохо, если кредитная история «пустая».
3. Наличие активных просрочек. Хорошо, если активных просрочек нет. Плохо, если есть даже минимальная, банк откажет в выдаче кредита, если созаемщик прямо сейчас не платит другой организации.
4. Наличие исторических или закрытых просрочек. Хорошо, если их нет, или со времени последней просрочки прошло 18–24 месяца. Плохо, если была просрочка 90 дней и больше, и после этого было только два или три платежа.
5. Количество запросов кредитной истории за последний месяц. Хорошо, если их было 2–3, плохо, если свыше 7–10.
6. Количество отказов по кредитам. Хорошо, если их нет. Плохо, если есть, и причина, по которой банки отказывали «наличие признаков мошеннических действий». С такой причиной отказа дальнейшие могут следовать «автоматом».
7. Наличие сведений о взыскании долгов через суд, банкротстве. Хорошо, если таких записей нет. Плохо, когда есть, тем более в недавнем (до трех лет) прошлом. Они свидетельствуют, что заемщик ненадежный и высокорискованный для банка.

Если негативная оценка кредитной истории жены подтвердится, и вариантов по-другому обеспечить ваши обязательства не найдется, документ всегда можно исправить, поработать над его качеством, вернуть жене репутацию надежного плательщика и уже тогда подавать заявку на кредит.

Итак, план действий:

• Проверить кредитную историю супруги через сайты бюро кредитных историй или Mycreditinfo (можно запросить отчет сразу из четырех ведущих бюро кредитных историй).
• Оценить качество документа. Ошибки и неточности исправить через заявление в бюро, более серьезные огрехи – просрочки, сведения о кредитах, доведенных до взыскания – перекрыть выплатами по новым займам.
• После того, как качество кредитной истории супруги улучшиться, подать совместную заявку в банк.
• Если кредит нужен срочно, рассмотреть вариант с привлечением к кредитованию залога, третьих лиц.

источник: https://mycreditinfo.ru/kreditnaja-istorija-zheny

Потребительский кредит в Сбербанке

Потребительский кредит от Сбербанка — самая востребованная банковская услуга за последние несколько лет. Спрос на данный кредит объясняется респектабельностью и стабильностью банка, а так же рекламой, которую Сбербанк активно продвигает на центральных каналах.

Какие условия кредитования нам предлагает Сбербанк? Так ли выгодно брать кредит в Сбербанке по сравнению с другими банками? Какие преимущества и недостатки имеются у потребительского кредита от Сбербанка?

Уточнить всю нижесказанную информацию можно на официальный сайте Сбербанка — sbrf.ru. Онлайн-заявка на кредит в Сбербанке отсутствует, несмотря на то, что этот банк один из первых стал развивать отрасль под названием Интернет-Банкинг.

Условия потребительского кредита от Сбербанка:

• Валюта кредита — Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита — 15 000;
• Максимальная сумма кредита — 3 000 000;
• Срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита — отсутствует;
• Обеспечение по кредиту — отсутствует / поручительство физических лиц.

Условия кредитования Сбербанка мало чем отличаются от программ других банков. Самое главное — определится с суммой кредита, сроком и обеспечением по кредиту. Последний вопрос стоит довольно остро, так как наличие поручительства сильно сказывается на сумме кредита.

Предупреждение!

Если вы собираетесь взять потребительский кредит в Сбербанке без поручителей — то следует быть готовым к уменьшение суммы кредита (до 1 500 000 рублей).

Отсутствие комиссии за выдачу кредита это отсутствие головной боли. Не так давно заемщики стали требовать у банков возвращать комиссии, которые были признаны незаконными. Более подробно этот вопрос уже рассматривался на нашем сайте в статье как вернуть незаконные комиссии по кредиту. В случаем со Сбербанком комиссия нас не интересует, так как её попросту нет.

Процентная ставка потребительского кредита от Сбербанка

Стандартные условия:

Процентная ставка для работающих или получающих пенсию физических лиц:

1. Срок кредита до 2 лет — от 14.9% до 20.9%;
2. Срок кредита от 2 до 5 лет — от 15,9% до 21.9%.

Процентная ставка для лиц, не относящихся к данной категории:

• Срок кредита до 2 лет — от 16,9% до 21.9%;
• Срок кредита от 2 до 5 лет — от 17,9% до 22.9%.

Проценты потребительского кредита от Сбербанка сильно зависят от срока кредита и категории, к которой вы относитесь. В отличии от многих банков, в Сбербанке действительно можно получить минимальную процентную ставку.

Этот факт не один раз подтверждался лично мной, а так же членами моей семьи.Если вас интересует кредит на небольшой срок, то именно Сбербанк России может вам предложить одно из самых выгодных предложений в плане процентов.

Требования к заемщику потребительского кредита от Сбербанка:

1. Возраст на момент предоставления кредита — не менее 18 лет (без обеспечения не менее 21 лет);
2. Возраст на момент возврата кредита по договору — до 75 лет (без обеспечения до 65 лет);
3. Стаж работы на текущем месте — не менее 6 месяцев;
4. Общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 1 года.

Отсутствие обеспечения сильно уменьшает количество заемщиков среди людей пенсионного возраста. Получить потребительский кредит в сбербанке для пенсионеров можно только до 65 лет, после этого без поручительства получить кредит будет невозможно.

Важный факт — сбербанк идет навстречу пенсионерам, которые получают пенсию на счет того же Сбербанка.

Внимание!

Молодому поколению потребительский кредит в Сбербанке получить так же довольно трудно. От 18 до 20 лет получить кредит можно только под поручительство других членов семьи, при чем заемщик должен проработать на текущем месте не менее 3 месяцев (после 21 года — более 6 месяцев).

Требуемые документы потребительского кредита от Сбербанка:

• Заявление-анкета — ваша заявка на кредит, оформляется в банке;
• Паспорт РФ с отметкой о регистрации — допускается временная регистрация, вместе с ней представляется регистрация по месту пребывания;
• Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика — в формате 2-НДФЛ;
• Документы, подтверждающие родство с поручителем(ями) — при выдаче кредита заемщику от 18 до 20 лет.

Документов вроде бы немного, но на основе своего опыта могу сказать — возни с бумажками будет много. Сбербанк особое внимание уделяет доходу заёмщика, который обязательно должен быть подкреплен справками.

Сбербанк не учитывает дополнительный заработок заемщика, который не включен в перечень доходов (найти его можно на официальном сайте Сбербанка), к таковым относятся дивиденды от ценных бумаг, страховые выплаты, алименты, стипендии и так далее.

Преимущества

Стабильность государственного банка РФ. Сбербанк будет стабильно функционировать ровно до тех пор, пока не наступит серьезный экономический кризис или дефолт.

При чем даже эти циклы наш банк уже проходил (90-ые годы) и сейчас занимает уверенное первое место в сфере кредитования населения. Сбербанк не просто так существует уже более 150 лет, это результат тяжелой и продуктивной работы.

Низкая процентная ставка по кредиту. Именно в Сбербанке можно получить самую низкую процентную ставку при получении небольшого по срокам потребительского кредита. Напомню, минимальная ставка в Сбербанке — 16.5%.

Возможность досрочного погашения. В отличии от многих банков, Сбербанк не берет никаких штрафов при досрочном погашении кредита. При уверенном денежном состоянии можно пораньше оплатить все платежи, тем самым сэкономив приличное количество денег.

Отсутствие скрытых комиссий. Государственный банк России всегда старался выглядеть максимально респектабельно в глазах своих клиентов, поэтому он не занимается накруткой денег со скрытых комиссий. Клиентам — выгода, а банку — репутация.

Совет!

Удобный кредитный калькулятор Сбербанка. На официальном сайте Сбербанка можно полностью просчитать вашу процентную ставку, а так же ежемесячный платеж и общую переплату по кредиту.

Для этого не нужно вызывать брокера, процедура подсчета довольно простая — кредитный калькулятор всё делает за вас.

Недостатки

Учитывается только официальный доход заемщика. Если вы не в состоянии предоставить банку доказательство какого-либо заработка, и вашего общего дохода не хватит на погашение ежемесячных платежей — то СБербанк скорее всего откажет вам в выдаче потребительского кредита.

Возня с документами. Сбербанк всегда отличался особо тщательной проверкой заемщиков, поэтому заранее готовьтесь к походу в банк.

Перед походом в банк соберите полный требуемых пакет документов, а так же захватите с собой любые дополнительные справки (пусть и не самые приятные), которые могут заинтересовать банк (не погашение кредитов, справки об увольнении с прошлого места работы и так далее). Чем больше бумажек, тем в любом случае лучше.

Важно поручительство по кредиту. Без обеспечения потребительский кредит сильно теряет свою актуальность — уменьшается количество потенциальных заемщиков и уменьшается сумма кредита. Если вам необходима сумма боле 1.5 миллиона рублей, то сразу же ищите среди знакомых поручителей — без них кредит в Сбербанке вам не выдадут.

«Большая» минимальная сумма кредита. К сожалению, Сбербанк не относится к той категории банков, которые выдают микрокредиты на небольшой срок. Учитывая стабильность и прозрачность банка, такая услуга была бы очень актуальной среди населения, но раз её нет — значит банку она невыгодна.

Предупреждение!

Объяснить это можно, во-первых, неразвитой сферой — всё таки заказывать кредит по интернету не каждый рискнет, а во-вторых, более старшим поколением заемщиков, многие из которых не являются пользователями интернета.

источник: http://сайт/goodcredits.ru/publ/credits/banks/potrebitelskij_kredit_v_sberbanke/10-1-0-55

Причины отказа банка в кредите в 2018 году

Сегодня на блоттер.ру, я расскажу каковы причины отказа в кредите, как мелких банков, так и крупных, типа Сбербанка России, Росбанка и т.д. Что должен собой представлять человек, чтобы ему дали кредит или ипотеку? Естественно всю информацию пришлось, так сказать, наскрести по сусекам, так как обычно она является коммерческой тайной, и никто ей делиться не будет.

Первое что меня удивило – наличие съемной квартиры, женатость или замужность и маленький ребенок в семье являются плюсом. Странно, не правда ли?

Как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы. Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите. Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

Stop-факторы - перечень причин отказа в кредите:

1. Недостоверные данные о заемщике;
2. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 30 000 руб., а в другом банке 50 000 руб. и т.д.;
3. Отсутствие постоянной регистрации в Москве (если кредит берется в Москве);
4. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
5. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
6. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
7. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
8. Наличие судимостей;
9. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
10. У вас психическое заболевание;
11. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
12. Отсутствие высшего образования;
13. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
14. Опасная профессия, например: полицейский;
15. Вы работаете на ИП;
16. Вы собственник бизнеса;
17. Небольшой стаж работы;
18. Вы безработный;
19. Преклонный возраст заемщика (вы пенсионер);
20. Вы не в браке и Вы мужчина;
21. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
22. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
23. Если цель кредита - погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
24. У Вас «серый» доход;
25. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30–50% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 3, 6 или 12 месяцев;
26. У вас более 3-х действующих кредитов;
27. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3–6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
28. У вас отсутствует кредитная история;
29. Плохая кредитная история;
30. Часто отказывают в кредите просто по ошибке банка.

Go-факторы - перечень причин одобрения кредита:

• Положительная кредитная история
• Регистрация в Москве более 5 лет
• Вы живете в престижном районе Москвы
• У вас престижная профессия, например: нефтяник
• Вам 30–50 лет
• Вы в браке и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок
• У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи.

После получения этой информации, банк рассматривает характеристики заемщика и за каждую из них начисляет баллы.

Внимание!

По их совокупности принимается решение о выдаче кредита, либо об отказе.

Банк не обязан Вам сообщать о причинах отказа в кредите, в данном случае на его стороне закон. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) ГК РФ Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита:

1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

Причины отказа в получении ипотеки

В ипотеке, все примерно также, что и в потребительском и авто кредитовании. Единственно, что банк может прицепиться к району, в котором находится объект, имеется ввиду, его престижность.

И возможность заемщика внести первый взнос не ниже 10%, будет плюсом в принятии решения о выдаче ипотеки.

Не рекомендуется каким либо образом подделывать документы или обращаться к специальным кредитным агентствам, так как это может привести к тому, что вас добавят в черный список банков – кредитное кладбище. В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.

Кредит желают оформить многие люди, поскольку он дает возможность получить некоторую часть денег, необходимую для достижения разных целей. Однако не каждый гражданин имеет возможность получить одобрение на от любого кредитного учреждения. Дело в том, что он должен соответствовать определенным требованиям. Любой из нас, желающий получить заветную сумму, вполне правомерно может задать вопрос: как узнать, дадут ли мне кредит.

Оптимальным решением в такой ситуации считается заполнение заявки на . Подать ее можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется посетить сразу несколько подобных кредитных учреждений, поскольку в каждом банке имеются свои требования к заемщику.

Если уже заранее было принято решение относительно того, в каком именно банке будет оформляться займ и какая для этого будет применяться программа кредитования, то важно узнать перечень требований, предъявляемых этой организацией к каждому потенциальному заемщику. На основании полученной информации можно точно понять, имеет ли конкретный человек шанс на одобрение.

Чтобы ответить на вопрос, как узнать, дадут ли кредиты в банке, необходимо помнить, что каждое кредитное учреждение основной целью своего существования видит получение прибыли, поэтому непременным условием для сотрудничества с ним является обязательный возврат заемных средств. Поэтому к каждому заемщику предъявляются многочисленные требования.

Наличие официального дохода

Проверить данный факт обязан каждый банк. Если человек является безработным или осуществляет деятельность без официального трудоустройства, в результате чего получает заработную плату «в конверте», то рассчитывать на не стоит.

Важным условием для любого заемщика является наличие стабильного заработка, подтвержденного официальными документами. Поэтому, когда оформляется заем на большую сумму, банк требует от клиента предоставления справки 2-НДФЛ, получить которую можно на месте работы. Также довольно часто требуется принести копию трудовой книжки, в которой указывается не только место осуществления трудовой деятельности, но и стаж претендента на заемную сумму.

Если необходимо получить кредит человеку, работающего неофициально, то для него единственным решением для оформления заемных средств считается обращение в специальные микрофинансовые организации, не требующих от своих клиентов официального трудоустройства.

Показатель платежеспособности

Выдадут кредит или нет, можно понять по тому, какой заработок имеется у потенциального заемщика. Вносить платежи по займу человек должен ежемесячно в том размере, который оговаривается двумя сторонами в процессе составления и подписания кредитного договора. Поэтому важным моментом является наличие достаточного дохода, чтобы можно было без проблем справляться с ежемесячными платежами.

В соответствии с требованиями многочисленных банков платежи по кредиту не должны быть больше, чем треть заработной платы заемщика. Иначе он просто не сможет обеспечивать для себя оптимальный уровень жизни. Перед обращением в банк можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн, находящимися в интернете, чтобы определить, какие будут ежемесячные платежи при оформлении конкретной суммы на необходимое количество времени.

Дать кредит на крупную сумму банк может только при получении следующих документов от заемщика:

• справка 2-НДФЛ, в которой указывается размер официальной заработной платы гражданина;
• учитываются доходы, получаемые человеком, обладающим привилегированными акциями или иными ценными бумагами, по которым он периодически получает денежные средства;
• если гражданин занимается личным подсобным хозяйством, являющимся источником достаточно высокой прибыли, то при оформлении специальных документов он может представить их в банк в качестве подтверждения хорошего дохода;
• иная документация с указанием наличия дополнительного заработка у заемщика.

Наличие других кредитов

Определить возможность получения кредита можно на основании данных относительно имеющихся уже оформленных займов. Каждый человек должен знать, что данные обо всех оформленных кредитах имеются в БКИ, поэтому скрыть наличие какого-либо займа просто невозможно. Любой банк при изучении заявки на получение заемных средств непременно подает запрос в БКИ, которое дает возможность определить, имеется ли на гражданине какая-либо кредитная нагрузка.

Если планируется взять большой размер заемных средств, то при наличии уже оформленных кредитов рассчитывать на одобрение банка не следует. Особенно это актуально в том случае, если ежемесячные платежи по уже имеющимся займам являются крупными, поэтому они занимают не меньше 40% от дохода заемщика.

Некоторые люди, постоянно пользующиеся кредитными картами, считают, что по ним займы не учитываются банками, однако на самом деле такое кредитование также считается важным. Поэтому если существуют долги по карте, банк вправе отказать в выдаче нового займа. Перед подачей заявки рекомендуется самостоятельно проверить данную информацию.

Часто встречается ситуация, когда человек, имеющий хорошую кредитную историю, высокий доход и обладающий другими положительными параметрами, получает отказ от банка без объяснения причины. Это связано, скорее всего, с наличием займа по карте. Если он будет погашен, то при повторной заявке велика вероятность получить одобрение.

«Скоринг» - оценка заемщика банками

Узнать информацию о том, дадут кредит или нет, можно самостоятельно при использовании специальных программ, обеспечивающих проведение особых тестов. Этот процесс называется «скорингом», с помощью него присваивается конкретному заемщику определенный рейтинг. На основании заработанных баллов предварительно принимается решение относительно выдачи кредита гражданину. Именно прохождение скоринга считается первым этапом оценки потенциального заемщика банком. Даже если у него имеются хороший доход и кредитная история, а автоматическая программа поставит низкий балл, то кредит не будет выдан.

Каждая банковская компания пользуется своими программами, имеющими уникальные условия, тесты и параметры. Чтобы узнать, дадут ли кредиты в банке, надо для этого найти в интернете большое количество калькуляторов, являющихся скорингом. Введя в них основные данные, можно понять, сколько примерно баллов сможет получить потенциальный заемщик.

Скоринговый коэффициент, рассчитываемый автоматической программой, дает возможность банку понять, насколько велика вероятность, что конкретный гражданин сможет вовремя и с процентами вернуть заемные деньги. Сам процесс прохождения теста считается очень простым, поскольку надо только заполнить специальную анкету, в которую вносятся достоверные сведения. Если указывается ложная информация, это станет известно банку, поэтому данный факт никогда не останется незамеченным.

Каковы условия для высокой вероятности одобрения кредита

Если возникает необходимость срочно получить заемные средства, то изначально рекомендуется заполнять заявку на получение займа сразу в нескольких банковских организациях.

В каждом банке имеются свои условия и требования, поэтому если в одном учреждении будет получен категоричный отказ, то в другом вполне можно ожидать одобрение.

Чтобы наверняка получить положительное решение на заявку, следует учитывать соблюдение следующих важнейших условий, а именно:

• возраст заемщика должен быть больше 21 года и меньше 65;
• стаж работы на последнем месте - не меньше полугода, а также общий стаж желательно, чтобы был больше двух лет;
• заработок должен быть только официальным, причем, чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение от банка, но важным является то, что ежемесячные платежи по планируемому кредиту не должны превышать 30% от дохода;
• кредитная история должна быть идеальной, а также не должно быть иных непогашенных кредитов, поскольку вероятность, что при таких условиях будет выдана новая ссуда по выгодным условиям, является минимальной;
• рекомендуется убедиться, что на потенциальном заемщике нет других долгов по уплате налогов, коммунальных платежей или иных задолженностей, которые могут быть проверены банком, а в случае обнаружения данного факта, решение организации будет отрицательным.

Таким образом, узнать точно будет ли получено одобрение на получение займа, практически невозможно. Однако для этого можно предварительно проверить соответствие возможностей гражданина многочисленным условиям банка, а также пройти специальный тест (скоринг), на основании которого будет присвоено определенное количество баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получить кредит.

2017-07-18 3 263

Profitbydet 2017-07-18

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 553 57 22

Кредитная история – это репутация заемщика, складывающаяся за все время отношений с банками. История кредитования выступает немаловажным фактором при обращении клиента за новой ссудой. В некоторых жизненных ситуациях приходится выяснять, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Для оценки шансов можно проанализировать характеристики заемщика глазами банков и узнать, дадут ли кредит, еще перед обращением в банк.

Как узнать свою КИ

Сведения о выполнении заемщиком своих обязательств хранятся в Бюро кредитных историй. При этом сведения о конкретном человеке могут находиться в разных Бюро. Наиболее популярны в нашей стране следующие: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Национальное Бюро кредитных историй

Узнать, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, с помощью , можно несколькими способами:

• по почте. Для этого заполняется запрос на получение кредитного отчета. Документ обязательно содержит подпись заявителя, заверенную нотариусом. Бумага направляется на адрес НБКИ. 1 раз в год информацию предоставляется бесплатно, повторное обращение стоит 450 руб.;
• сведения для получения отчета могут направляться телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почты;
• обращением к партнеру Бюро и получить документ на месте, без заверения подписи нотариусом. Тариф для оплаты услуги определяется организацией самостоятельно. Уточнить адрес для обращения в Москве или регионах можно на официальном сайте;
• лично посетить офис НБКИ по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517, бизнес центр «Красивый дом»;

При дистанционном обращении ответ на запрос поступает в течение 3 дней. Если клиент обращался в организацию в течение текущего года, к заполненной форме прикладывается копия квитанции об оплате.

Эквифакс

Если заемщик задается вопросом: « Как узнать, дадут ли мне кредит?», можно оценить кредитную историю в Эквифакс. Заемщику требуется регистрация на сайте «Кредитная история онлайн». Для пользования сервисом клиент идентифицирует свою личность с помощью eID, системы CONTACT, личного обращения в офис или телеграммы.

Другие способы получения отчета аналогичны НБКИ. Если запрос направляется по почте или телеграммой, клиент получит отчет в течение 3 дней . При личном обращении документ формируют в день визита. Стоимость повторного обращения составляет 395 руб. Документ официально заверен электронно-цифровой подписью компании.

Объединенное кредитное бюро

Являясь дочерней организацией Сбербанка, бюро хранит сведения о клиентах этого кредитора. Клиенты других структур также могут получить данные о себе. Существуют следующие способы получения информации:

• на сайте в режиме онлайн;
• с помощью личного кабинета (для клиентов Сбербанка);
• придя в офис с паспортом и копией квитанции (если заемщик ранее обращался за отчетом);
• телеграммой или письмом.

Получить ответ от организации можно в виде классического письма или электронной версии. Последний вариант заверяется ЭЦП бюро. Стоимость отчета составляет 390 руб., первое обращение – бесплатно.

Альтернативный онлайн-сервис

Крупнейшее бюро НБКИ самостоятельно не предоставляет отчеты онлайн, а работает через сервис-партера . На сайте пользователь анализируется по базам данных 785 банков сразу. Процедура проверки занимает 1 час. Информация предоставляется на электронную почту, указанную клиентом. Из отчета заемщик узнает:

• информацию о текущих кредитах, просрочках и остатках долга;
• скоринг-балл, присваиваемый заемщику на основании данных кредитной истории;
• информацию о возможном нахождении паспорта в «черном списке»;
• возможные причины отказа в получении кредита;
• способы улучшения финансовых показателей;
• наличие сведений об уплаченных штрафах и пени.

Стоимость отчета на 5 страницах в Бки24.инфо составляет 340 руб. Бумага формируется на основании предоставленных паспортных данных. Проверяются все данные, в то числе архивные, поэтому скрывать от будущего кредитора ничего не стоит.

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Особенно тщательно проверяется соблюдения клиентом платежной дисциплины при оформлении договора ипотеки или автокредита. Крупная сумма займа представляет больший риск для банка, потому текущие просрочки или старые задолженности лучше устранить до обращения в коммерческую организацию. Взять кредит с меньшим количеством проверок можно, если клиент является собственником жилья, предоставляемого в .

При наличии негативной кредитной истории следует внимательно изучить отчет из БКИ или ознакомиться, какие факторы влияют на величину рейтинга . Для этого следует:

1. При наличии погрешности в отображении данных, необходимо требовать от банка корректировки суммы, сроков или оплаты.
2. Если информация из БКИ достоверна, получить одобрение банка будет сложнее. Если просрочка возникла из-за того, что вас сократили на работе или причиной стало тяжелое заболевание, не позволяющее получать прежний заработок, следует заранее подтвердить эту информацию соответствующими документами или справками. Следует убедить банк, что ваше нынешнее финансовое положение позволяет производить погашение по ссуде.
3. Можно подать заявку на заем в региональный, небольшой банк. Большинство этих кредитных учреждений не проверяют тщательно заемщика, чтобы увеличить свой кредитный портфель и составить конкуренцию банкам федерального значения.
4. Подача заявки на повышает шанс одобрения ссуды. Обычно согласование таких ссуд происходит в течение нескольких минут. За это время нельзя основательно проверить кредитную историю человека.
5. Можно обратиться в . Они выдают займы почти всем заявителям.

Многих заемщиков волнует вопрос: Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты ? Если финансовые возможности заемщика позволяют расплачиваться по новому кредиту, то заем будет выдан.

Сейчас многие банки предлагают нескольких ссуд, которые оформлены в разных банках, в один заем. Это позволит погасить все кредиты и взять один новый. Процентная ставка по новому кредиту предлагается минимальная.

Лучшие предложения от банков

В 2018 году многие банки, испытывая жесткую конкуренцию на рынке финансирования, изменили условия кредитования в лучшую сторону.

Подавляющее большинство людей желают получить некоторую сумму денежных средств для реализации поставленных целей. Попросту взять ссуду. Потенциальные заемщики часто задают вопрос: «Как узнать, дадут ли мне кредит? ».

Для начала нужно выяснить, на что смотрят финансовые организации, оценивая кредитоспособность клиента. Всевозможные базы кредитных историй, модели оценки кредитоспособности заемщиков точно дают ответ на вопрос. Более того, с развитием нанотехнологий подобная информация стала доступна простому люду. Теперь каждый может через интернет-сервис оценить возможности, рассчитать вероятность получения займа.

Главный документ заемщика – кредитная история

Во времена, когда все сведения о заемщиках консолидируются в единую базу, главным документом во взаимоотношениях с банком стала кредитная история. Это отчет об обслуживании всех займов, владельцем которого является бюро кредитных историй. Банк имеет право при необходимости запрашивать информацию, дабы узнать всю «подноготную» клиента. С этим связана на сегодняшний момент забота заемщиков о формировании положительной кредитной истории, которая стала основополагающим фактором принятия решения банком.

Владея информацией, заемщик удостоверится в том, что:

• отсутствуют ошибки;
• все указанные кредиты оформлены именно им;
• не висят «спящие» банковские карты;
• просрочки (если таковые имеются) допущены по его вине.

Кредитная история содержит:

1. персональные данные,
2. список организаций, куда поступали обращения,
3. информацию о выплатах, в разрезе каждого займа, их количество и объемы,
4. просроченные платежи.

При наличии действующих ссуд, стоит осуществлять проверку кредитной истории, чтобы своевременно упразднить возникающие разногласия. Перед походом в банк также оцените вероятность одобрения, заглянув в историю. Неудовлетворительная репутация может стать причиной отказа, не взирая на высокую платежеспособность. Важно помнить, что все банки без исключения имеют доступ к сведениям о клиенте. Не стоит надеяться, что поход в другой банк в случае просрочки избавит от неприятностей. ↪

Что нужно знать помимо кредитной истории

Кто интересуется, как узнать, дадут ли мне кредит , должны знать о существовании банков, применяющих помимо анализа кредитной истории скоринговую модель оценки клиентов. Согласно скорингу за каждый вопрос анкеты присваиваются баллы. Сама по себе кредитная история содержит только факты, касающиеся деятельности заемщика по возврату займов.

По результатам скорингового балла , рассчитанного на основе имеющейся информации, выдается решение. Заявитель получит отказ, если набранная сумма баллов окажется ниже приемлемой для банка. Балл выше среднего увеличит шансы одобрения.

Существуют многочисленные модели подсчета кредитоспособности, с помощью которых банки рассчитывают вероятность дефолта клиента. Подсчет скорингового коэффициента позволит заемщику предугадать решение банка.

Оценка кредитоспособности

Так как узнать, дадут ли мне кредит? Подача заявок сразу в несколько финансовых учреждений позволит сформулировать ответ на вопрос. Но банки предъявляют отличные друг от друга требования к клиентам, не разглашают причины отказа.

Узнать информацию о принятом решении банка можно онлайн посредством специальной программы, всесторонне анализирующей субъекта. Заполните онлайн-заявку на сайте БКИ24 (↪ ссылка на сайт). Получите оценку качества кредитной истории, и узнайте, что банки будут предлагать. Узнайте процент вероятности положительного решения по запрашиваемым типам кредита, на которые стоит рассчитывать на данный момент.

БКИ24 уделяет внимание безопасности, обеспечивает конфиденциальность. Персональные данные используются исключительно для заказа кредитного отчета. Здесь же проверяется действительность, наличие паспорта в «черном» списке.

БКИ24 – это симбиоз оценки кредитоспособности и расчета сумм займа. Кредитный отчет содержит точную информацию о сумме, числе действующих кредитов, лимитов по кредитным картам, средний размер займа, информацию по просрочкам.

Помните! На вероятность получения, тип и сумму кредита оказывает непосредственное влияние информация, содержащаяся в кредитной истории. Скоринговый балл покажет на какой заем претендовать.

Обратите внимание на причины, повлиявшие на скоринговый балл и рекомендации для повышения рейтинга. Они отображены в полученном отчете. Владение результатами кредитного рейтинга страхует заемщика от отказа, позволит быстро решить финансовые трудности, обратиться в нужный банк для оформления кредита.

Как узнать, дадут ли мне кредит? Оценка кредитоспособности. was last modified: 8 мая, 2017 by Александр Невский