Консолидация кредитов: объединение долгов. Консолидация кредитов —Реальная помощь в получении кредита Договор об консолидации ранее выданных займов

Нищета консолидации, или Проблема-175 Говоря об элите, которой необходимо экстренно консолидироваться, Кремль на самом деле имеет в виду весьма узкий кружок, состоящий примерно из 175 физических лиц: 25 крупных собственников, 50 ключевых чиновников и порядка 100 человек

Объединяем все кредиты в один правильно.

Сегодня многие граждане выплачивают одновременно несколько кредитных долгов. Некоторые берут новые займы, потому что привыкли всегда иметь под рукой денежные средства, а кого-то вынудили серьезные обстоятельства. Но причины могут быть разными, а вот финансовая нагрузка в любом случае будет значительной. Кроме того, имея сразу два-три кредита, заемщики нередко просто запутываются в своих долгах. На данный момент на кредитном рынке действует услуга по слиянию денежных займов, которая называется «консолидация».

В чем заключается смысл такой процедуры?

Какие плюсы и минусы есть у соединения кредитных долгов? Об этом в нашей статье.

Что такое слияние займов

Консолидация кредитов – это объединение нескольких денежных займов из разных банков в один долг. При помощи такой процедуры заемщик соединяет все свои кредиты и становится должником только одной финансовой организации.

Объединение займов позволяет сделать выплату кредитного долга более удобной, поскольку вместо нескольких кредитов получается один. Консолидируют денежные займы обычно в тех случаях, когда хотят упростить процесс погашения или изменить условия кредитования в лучшую сторону. Следует отметить, что соединение кредитных долгов и рефинансирование имеют много общего, но по сути это разные процессы. К примеру, и к тому, и к другому прибегают, чтобы сократить итоговую стоимость кредита. Однако при консолидации займы просто оформляются в один кредит, а рефинансирование представляет собой получение заемных средств для погашения текущего долга. И с помощью перекредитования можно выплатить только один заем. Разумеется, банки не всегда без проблем соглашаются передать текущий долг клиента другому кредитору, поскольку в этом случае они теряют часть своей прибыли.

Детали программы соединения долгов

Финансовые организации, как правило, занимаются консолидацией только потребительских кредитов, предоставляемых на разные цели. Банк, который соглашается соединить все долги заемщика, например Сбербанк, выдает ему денежные средства для расчета с другими кредиторами. В результате общая сумма долга остается прежней, но изменяются условия его погашения.

Услуги по объединению денежных займов предоставляют не только коммерческие учреждения, занимающиеся кредитованием, но и государственные банки. Условия программ консолидации при этом у каждой финансовой организации могут быть индивидуальные. С помощью этой процедуры заемщик может соединить как залоговые кредитные продукты, так и займы, которые он получил без какого-либо обеспечения. Однако кредиты с залогом консолидировать всегда сложнее, поскольку процесс передачи предмета обеспечения достаточно трудный и занимает много времени.

Преимущества консолидации

Услуга по соединению кредитных долгов весьма востребована у заемщиков, поскольку имеет немало положительных сторон. К ним относятся:

Отрицательные стороны объединения

Разумеется, консолидация имеет не только плюсы – у этого банковского продукта есть также и недостатки.

В этот список входит следующее:

1. Небольшое количество финансовых учреждений, предоставляющих такую услугу. На российском кредитном рынке на данный момент мало банков, которые консолидируют сторонние займы. Чаще всего, объединить кредиты в один заемщикам предлагают новые, недавно открывшиеся организации, у которых еще нет достаточного количества клиентов. Кроме них консолидацией занимаются и небольшие кредитные учреждения, имеющие, как правило, сомнительную репутацию. Для таких кредиторов главной целью тоже является привлечь как можно больше заемщиков. Брать любой денежный заем, тем более соединять сразу несколько – это всегда определенный риск для заемщика. А в случае обращения в малоизвестный банк уровень риска значительно увеличивается. Лучше работать с уже проверенными крупными банками (например, Сбербанк, ВТБ и т. д.).
2. Расходы при оформлении кредитной сделки. Консолидируя все свои долги, заемщик получает новый денежный заем. А оформление любого кредита – это сбор необходимых документов и оплата всех сопутствующих расходов. Сюда входит: обработка заявления, комиссия за выдачу заемных средств и т. д. Если осуществляется объединение займов, полученных под поручительство третьих лиц или под другое обеспечение, то список расходов увеличивается. Кроме того, консолидация подразумевает досрочную выплату текущих кредитов. А многие банки налагают на заемщиков штраф за преждевременный возврат долга. Что в свою очередь тоже дополняет список трат при оформлении консолидации.

• Прежде чем приступить к соединению кредитных долгов, следует внимательно ознакомиться с содержанием каждого договора займа.
• Желательно заранее просчитать возможную выгоду от консолидации, учитывая все обязательные и дополнительные расходы.
• Обращаться за такой услугой нужно в проверенную кредитную организацию, имеющую достаточно хорошую репутацию.
• Следует помнить, что объединение займов только упрощает их выплату и ненамного снижает финансовую нагрузку.
• Банки часто отказывают заемщикам в возможности передать их долг другой финансовой организации, поэтому сначала нужно получить согласие всех кредиторов.

Консолидирующий кредит - это услуга банка, которая позволяет объединить все имеющиеся задолженности и выплачивать общую сумму в одном банке.

Когда это нужно?

Предположим, что вы решили обзавестись некоторыми благами – например, огромный телевизор, итальянский кухонный гарнитур и хорошая новая машина. При этом, вашей супруге очень понравилась шубка, а ребенок закончил школу, поступил в вуз, и теперь нужно оплачивать его образование. Ни у вас, ни у жены нет кредитной карты, поэтому вы оформляли займы на месте, и, конечно же, получилось, что все они в разных банках. Теперь вам придется каждый месяц ездить в отделения разных банков для того, чтобы погасить ежемесячную задолженность. При этом нужно не запутаться в бумагах и датах (как это часто бывает), оплатить в каждом банке нужную сумму. Согласитесь, иметь кредиты в пяти разных банках – это не совсем удобно. Гораздо проще иметь один в том банке, отделение которого находится в минуте ходьбы от вашего дома или офиса.

Консолидирующий кредит - как это сделать?

Для удобства своих клиентов, банки придумали процедуру консолидации, которая позволяет объединить все задолженности в одном банке и оплачивать один (общий) ежемесячный платеж в удобном для вас отделении банка.

Ни для кого уже не является секретом тот факт, что банки взаимодействуют между собой, продавая друг другу задолженности. Вот и выбранный вами банк может скупить ваши кредиты у других и объединить все в один.

Вам для того, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно лишь прийти в отделение выбранного банка и написать соответствующее заявление о желании создать консолидирующий кредит.

Цена вопроса

Конечно, такая услуга имеет свою цену, ведь для ее реализации кому-то придется потрудиться, а потому итоговая сумма кредита может несколько возрасти. Однако на практике, вы окажитесь скорее в плюсе: вам бы все равно пришлось потратить , ведь для поездок в разные отделения вам нужно было бы оплачивать бензин, а так же вы бы потеряли драгоценное время, а, как известно, время - деньги.

Так что, как вы можете понять, небольшая приплата банку может существенно разгрузить вашу голову – вам больше не придется заниматься подсчетами и составлением плана погашения задолженностей на месяц. Теперь вы будете ровно один раз в четыре недели ходить в ближайшее отделение банка и оплачивать за один раз все кредиты. Согласитесь, это намного удобнее и быстрее?

Еще одним пунктом расходов, который может стать решающим для отказа от консолидирующего кредита является суммация и пересчет рисков, которые должны быть компенсированы. В результате банк может попросить или увеличить сумму кредита. В том случае, если у вас уже имеются залоговые займы, залог станет распространяться на всю сумму.

Однако, с другой стороны, правильно выбранный банк позволит вам сэкономить на иных расходных статьях кредитного договора, которые подразумевают большие процентные надбавки. Поэтому, в итоге большая часть ваших дополнительных расходов опять же окажется компенсированной.

Консолидирующие кредиты в последнее время пользуются все большим спросом, но прежде, чем согласиться на такое предложение, стоит присесть и серьезно подумать – взвесить все «за» и «против», просчитать риски.

Консолидированный кредит – это одна из тех банковских услуг, обратившись к которой, вы можете существенно облегчить свою жизнь. Однако, здесь есть множество подводных камней, знать о которых нужно заранее, а потому относиться к этой возможности нужно «с умом».

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш

Консолидация – это укрепление, сплочение. Следовательно, консолидация займов представляет собой соединение всех кредитных долгов в один. По сути, должник объединяет кредиты, полученные в разных финансовых организациях, в один большой займ. Потребность в соединении текущих денежных займов появляется в тех случаях, когда заемщик выплачивает долг нескольким банкам. Консолидация позволяет создать один общий кредит, и таким образом сделать процесс погашения долга более удобным.

Многие заемщики не видят разницы между объединением займов и рефинансированием кредитов. Однако это разные понятия, хотя они и имеют несколько схожих сторон. Перекредитование – это получение новой суммы заемных средств для погашения текущего кредитного долга. А во втором случае денежные займы просто соединяются вместе. Кроме того, к консолидации заемщики прибегают не только, чтобы уменьшить сумму переплаты, но и для упорядочения всех непогашенных кредитов.

Особенности соединения денежных займов

Финансовая организация, которая консолидирует все кредитные долги заемщика, предоставляет ему средства для погашения текущих займов. И заемщик по прежнему остается должником, но уже только одного кредитора. В качестве банка, согласного оформить все долги клиента в один, может выступать как коммерческая кредитная организация, так и соответствующее государственное учреждение. При этом возможно слияние без залоговых кредитов, а также займов, полученных с имущественным обеспечением.

Консолидировать кредиты с залоговым обеспечением более сложно, чем соединить долги по займам без залога. Это в свою очередь связано с процедурой передачи не только кредитного долга, но и предмета закладной – имущества заемщика. Но финансовые организации идут на объединение и залоговых продуктов группы денежного заимствования. Потому, что для банков слияние денежных займов – это возможность избавиться от проблемного кредита, а соответственно, и должника.

Преимущества слияния долгов

К положительным сторонам консолидации любых кредитов относится следующее:

1. Экономия времени на ежемесячной процедуре погашения долга по банковскому денежному займу. Консолидировав все свои текущие кредиты, должник избавляется от необходимости посещать разные финансовые организации. В частности, для внесения очередного платежа по займу. Это в свою очередь позволяет избежать проблем, связанных с просрочкой регулярного взноса;
2. Возможность сэкономить на итоговой переплате. Новый кредит, в котором соединяются все долги, можно взять на более выгодных условиях – по менее высокой ставке. Таким образом, консолидация – это отличный способ сократить стоимость сразу всех оформленных займов;
3. Корректировка размера ежемесячного взноса. Объединение действующих кредитов дает возможность изменить схему выплаты заемных средств. А именно – скорректировать в нужную сторону сумму платежа, каждый месяц вносимого в счет возврата долга. Условия нового объединяющего займа могут позволить сменить менее выгодную аннуитетную схему на более оптимальную – дифференцированную;
4. Удобство для должника. Чем больше непогашенных займов, тем больше проблем. Причем это связано не только с увеличением финансовой нагрузки, но и ее распределением. Заемщик может просто перепутать, сколько и в какой именно банк он должен отдать в следующий месяц. После слияние долгов по кредитам должник продолжает выплачивать заемные средства, но только одному банку. А снижает вероятность образования задолженности в результате забывчивости или невнимательности заемщика.

Недостатки этой процедуры

Рассматривая консолидацию долгов по денежным займам, нельзя не упомянуть о весьма существенных недостатках соединения таких банковских продуктов. Один из них – это ограниченное количество банков, готовых объединить все кредиты клиента. На сегодняшний день немногие финансовые организации соглашаются выступить в качестве консолидирующего кредитора. Такую процедуру проводят в основном небольшие и новые банки, которые испытывают недостаток в клиентах. Они таким образом стараются увеличить количество своих заемщиков. Но малоизвестный банк – это всегда риск для должника, тем более в случае оформления крупного займа. А соединив все кредиты, как правило, получается один, но большой долг.

Кроме того, к отрицательным сторонам относятся сложности при переговорах с первоначальными кредиторами. Для того чтобы консолидировать все свои не выплаченные займы, должнику сначала необходимо получить согласие тех банков, в которых они были получены.

Далеко не все финансовые организации передают долги своих клиентов сторонним банкам. Или же делают это при выполнении определенных условиях. Кроме того, консолидация кредитов подразумевает досрочный возврат соответствующих долгов. А за это банки могут накладывать штраф.

Еще немаловажным недостатком являются дополнительные расходы. Оформление любого займа, в том числе объединяющего, не обходится без расходов со стороны должника. Получая новый кредит, заемщик снова собирает все необходимые документы, проводит оценку залогового имущества, оплачивает комиссию за выдачу заемных средств и т.д.

Заемщикам, которые хотят воспользоваться данной процедурой, можно посоветовать следующее:

• обращаться с заявлением на соединение денежных займов лучше всего в надежный банк, имеющий хорошую репутацию на рынке соответствующих услуг;
• перед объединением следует прочитать каждый договор займа, уделив особое внимание деталям досрочного погашения кредита;
• более выгодные условия традиционно действуют для постоянных и проверенных клиентов, поэтому оптимальный вариант – банк, где есть хорошая кредитная история;
• прежде чем приступить к реализации планов по консолидации долгов, желательно все рассчитать – будет ли это выгодно.

ВНИМАНИЕ! Слияние денежных займов не избавляет от ответственности по возврату долгов, но помогает упростить процесс выплаты заемных средств;