Промсвязьбанк в 2018 году уменьшил процентные ставки по потребительским кредитам для физических лиц и займу на рефинансирование.
Как сообщает финансовый портал Банки.ру, обновились условия специального предложения. прежде кредит на сумму от 500 тыс. до 1,5 млн рублей предоставлялся под 11,9% годовых. Теперь ставка устанавливается на уровне 10,9% / 11,9% годовых при условии оформления страхования. Без страховки процент будет выше: от 14,9% / 15,9% годовых.
При оформлении выдачи кредита в интернет-банке ставка ниже на 0,5%, в результате процент может достигать 10,4% годовых.
На аналогичных условиях можно получить кредит «Рефинансирование», который позволяет погасить задолженность в других банках.
Комиссия за рассмотрение, обслуживание или выдачу кредита не взимается.
Однако указанные условия и ставки действуют не для всех, а только для новых клиентов банка – тех, кто не относится к льготным категориям (зарплатные и корпоративные клиенты, вкладчики, клиенты с положительной кредитной историей и др.).
Подробнее об условиях и процентных ставок потребительских кредитов Промсвязьбанка можно узнать
Снижение процентов по кредиту для госслужащих
Промсвязьбанк снизил также минимальную процентную ставку по потребительскому кредиту «Для госслужащих». Теперь она составляет 10,9% годовых вместо 13,9%. При оформлении кредита через интернет-банк предоставляется дополнительная скидка в размере 0,5 процентного пункта.
Евгений Маляр
#
Рефинансирование
Условия рефинансирования в ПСБ
Рефинансирование кредитов и ипотеки – одно из основных направлений деятельности Промсвязьбанка. Поэтому клиентам предлагаются довольно выгодные условия.
Навигация по статье
- Условия перекредитования в Промсвязьбанке
- Сравнение условий с другими банками
- Порядок оформления договора рефинансирования в Промсвязьбанке
- Перечень документов для рефинансирования
- Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке
- Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка
Все финансовые учреждения, работающие с населением, имеют свои особенности, привлекающие определенные клиентские сегменты. Статья о том, на каких условиях осуществляет Промсвязьбанк рефинансирование военной ипотеки, потребительских займов частных лиц и прочих видов кредитов.
Условия перекредитования в Промсвязьбанке
Из страницы официального сайта ПСБ , посвященной рефинансированию, можно понять, что переоформление кредитов других банков физическим лицам обещает много выгод.
Ставка снизится до 3%. Имеется в виду не ее конечное значение, а то, что разница между старыми и новыми условиями составит указанный процент.
Клиент получит ежегодное снижение ставки, если он не допустит просрочек и финансово защитит свой кредит (застрахует и обеспечит залогом). Это действительно интересное предложение.
Есть возможность одновременного рефинансирования с объединением нескольких займов, взятых в разных учреждениях. Такая услуга считается обычной, ее предоставляют практически все банки.
Возможность снижения ежемесячного платежа. Это тоже распространенная опция. При этом продлевается платежный период, но заемщик чувствует себя комфортнее.
Онлайн-обслуживание по приложению PSB-Mobile. Это тоже в наше время не считается чем-то экстраординарным.
Более конкретно каждый заемщик может узнать о доступных ему условиях, углубившись в информацию сайта. Понятно, что выражения «ставка от 10,4%» и «сумма до 3 млн руб.» допускают широкое толкование.
Для начала следует определиться с принадлежностью физ. лица к одному из клиентских сегментов. От этого зависит степень мягкости применяемой Промсвязьбанком кредитной политики, выраженной условиями конкретной программы.
Самостоятельно определить ставку в ПБС практически невозможно. Она может существенно отличаться от указанной в таблице для потребительского кредита.
Минимальный порог суммы кредита – 50 или 100 тысяч рублей в зависимости от присвоенной клиенту категории. Платежный период может составлять от года до семи лет.
Ставка, как уже указывалось, – не менее 10,4%. Военнослужащие, работники оборонного комплекса и некоторые другие клиентские категории при перекредитовании получают льготную ставку – 9,9%.
Трехпроцентная скидка обеспечивается заемщикам, соблюдающим график платежей и требования банка по финансовой защите.
Пеня 0,06% начисляется клиентам, допустившим нарушение срока платежа на его сумму за каждый просроченный банковский день. При этом максимальный штраф – 20% за год.
Услуга предоставления кредитных каникул подразумевает возможность дважды перенести на месяц регулярный платеж.
Залог при перекредитовании в Промсвязьбанке в обязательном порядке не требуется.
Рефинансируемый кредит должен отвечать следующим требованиям:
- Быть потребительским (в т. ч. POS), карточным, ипотечным или взятым на приобретение автомобиля.
- Валюта – российский рубль.
- Выдан за полгода до подачи заявки на рефинансирование или ранее.
- До даты погашения по действующему договору осталось три месяца или дольше.
- Отсутствие текущей просрочки задолженности.
- Задолженность не реструктурировалась.
- В последние полгода задолженность регулярно погашалась.
Заемщику также следует отвечать ряду критериям, позволяющим судить о его состоятельности и надежности:
- Российское гражданство.
- Возраст на момент рефинансирования не менее, чем 23 года и не более шестидесяти пяти на расчетную дату погашения задолженности.
- Наличие постоянной регистрации в РФ.
- Заемщик – наемный работник, не индивидуальный предприниматель.
- Стаж работы: общий – от 1 года, на последнем месте трудоустройства – от четырех месяцев.
- Проживание (постоянная регистрация) вблизи подразделения Промсвязьбанка. При этом рефинансирование возможно в любом регионе, если заявка одобрена.
- Соответствие критериям принадлежности к одному из сегментов (категории клиентов).
- Наличие двух телефонов (личного и стационарного рабочего).
Военнообязанным лицам необходимо подтвердить, что в течение платежного периода они не подлежат призыву или у них есть поручитель, готовый в этом случае взять на себя обязательства по погашению задолженности.
Военные, которые служат по контракту, могут брать или рефинансировать кредиты в Промсвязьбанке, если в Вооруженных Силах РФ им предстоит провести еще не менее года.
Сравнение условий с другими банками
| Сравнить | ГПС(%)* | Максимальная сумма | Минимальная сумма |
Возрастное ограничение |
Возможные сроки |
|---|---|---|---|---|---|
|
|
11.99 % |
4 000 000 ₽ Заявка |
50 000 ₽ | 21–70 | 2–5 г. |
|
|
13 % |
1 000 000 ₽ Заявка |
30 000 ₽ | 19–75 | 2–7 г. |
|
|
11.99 % |
3 000 000 ₽ Заявка |
100 000 ₽ | 22–65 | 1–7 г. |
|
|
11 % |
1 100 000 ₽ Заявка |
45 000 ₽ | 21–75 | 0,5–7 г. |
|
|
10.2 % |
27 000 000 ₽ Заявка |
300 000 ₽ | 21–75 | 1–25 г. |
|
|
10.2 % |
1 500 000 ₽ Заявка |
500 000 ₽ | 21–75 | 1–25 г. |
* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).
Порядок оформления договора рефинансирования в Промсвязьбанке
Если требования к заемщику соблюдены, процедура рефинансирования в Промсвязьбанке не будет долгой и утомительной.
Как и в других финансовых учреждениях, она начинается с подачи заявки. Форма заполняется в бланке, доступном на официальном сайте Промсвязьбанка. В нее заносятся реквизиты заемщика (фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер СНИЛС, регион и населенный пункт регистрации, номер телефона, email, вид трудоустройства, величина среднемесячного дохода и форма его подтверждения). Также нужно указать сумму и срок желаемого рефинансирования.
После отправки заявки следует дождаться ее обработки, в ходе которой возможны уточняющие вопросы по телефону от специалистов кредитного отдела банка. За эти несколько дней желательно собрать пакет документов, чтобы не терять времени, если заявка будет одобрена.
В случае успешного рассмотрения вопроса, заемщик подписывает договор рефинансирования в ближайшем офисе Промсвязьбанка. К этому моменту необходимо четко определиться по поводу целесообразности операции. Клиент уже знает ставку и суммы сопутствующих выплат, и информации для принятия решения у него достаточно.
После подписания договора сторонами прежний кредит погашается Промсвязьбанком в безналичной форме.
Перечень документов для рефинансирования
В первую очередь в Промсвязьбанк перезаемщиком предоставляется справка из банка, являющегося текущим кредитором. В ней содержится информация, исчерпывающе характеризующая займ (наименование финучреждения, номер и дата договора, валюта, реквизиты, сумма общая и остатка, срок и т. д.) Этот документ может заменить договор, но лучше взять и его (свой экземпляр).
Кроме сведений о кредите, нужно представить и сведения о заемщике:
- паспорт гражданина РФ;
- договор о кредите, подлежащем рефинансированию;
- справка 2-НДФЛ или заполненная и заверенная у работодателя форма банка;
- военнообязанным нужно предъявить военный билет.
Зарплатным клиентам нужно подтверждать только дополнительные доходы, если они есть.
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке
Условия рефинансирования ипотеки Промсвязьбанка в 2018 году выгодны благодаря тому, что государство оказывает поддержку финучреждению, в котором участвует своим капиталом.
Минимальная сумма перекредитования – 1 млн руб., максимальная – 15 млн руб. Продолжительность платежного периода – от трех до 25 лет. Ставка рефинансирования задолженности – 8,8–11,9%.
Пакет, предоставляемый перезаемщиком, включает документы на недвижимость: новостройки – по договору долевого участия, для сданных в эксплуатацию объектов – правоустанавливающий документ, подтверждающий собственность. Прилагается также действительный по сроку технический паспорт (для частных строений с участком – кадастровое свидетельство) и справка о том, что снос или капитальная реконструкция здания не планируется.
Требования как к объекту, так и к самому заемщику, не выходят за рамки обычных банковских критериев одобрения заявки на ипотечное перекредитование. Если строение не является ветхим и юридически обремененным, а клиент в состоянии погашать задолженность на предлагаемых Промсвязьбанком условиях, рефинансирование он получит.
При определении платежного периода необходимо учитывать возрастные ограничения, приведенные выше. В некоторых случаях может понадобиться гарант (поручитель) или созаемщик.
Ипотечное кредитование – одно из генеральных направлений финансовой деятельности Промсвязьбанка. Об этом свидетельствует длинный перечень партнеров банка, представленный агентствами недвижимости и строительными компаниями. Ставки по ипотеке ПСБ конкурентоспособны. Для новостроек – от 8,6% (начальный взнос 10%). Для военной ипотеки процент составляет 8,9% при сроке погашения в 25 лет.
Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка
Калькулятор
Инструмент этот выглядит просто. Пользователю доступны для заполнения только три поля: ежемесячного дохода семьи, суммы текущей кредитной задолженности и остаточного платежного периода. В программе установлена наиболее оптимистичная ставка 8,8%, исходя из которой вычисляются результаты в виде сумм платежа (регулярного и общего).
Чтобы узнать более точные характеристики рефинансирования в Промсвязьбанке, желательно вступить в переговоры с менеджером кредитного отдела.
средняя оценка:5,00
Название данному явлению - рефинансирование. Оно сегодня предлагается практически во всех банках, остается только выбрать тот, который предложит наиболее выгодные условия.
Промсвязьбанк предлагает перекредитовать займы физическим лицам. Есть в Промсвязьбанк рефинансирование и кредитов для бизнеса.
Условия рефинансирования в Промсвязьбанк
Промсвязьбанк предлагает перевести в него сразу несколько кредитов сторонних банков, в том числе следующие:
Потребительский,
Кредитная карта,
Кредит, оформленный на покупку конкретного товара в торговой точке.
Предлагает Промсвязьбанк рефинансирование кредитов на следующих условиях:
Ставка рефинансирования от 13,9 % (банк определяет данную цифру в индивидуальном порядке для каждого заемщика, в зависимости от его кредитоспособности).
Максимальная сумма кредита, на которую могут рассчитывать достаточно платежеспособные и имеющие хорошую репутацию заемщики, составляет 3000000 рублей.
Минимальная сумма составляет 50 000 или 100 000 рублей - зависит от сегмента перекредитования.
Сроки - от 1 года до 7 лет (но не более).
Обеспечение и залог предоставлять не нужно (за исключением случаев, когда речь идет о рефинансировании ипотеки).
Условия оформленного кредита позволяют брать кредитные каникулы - до 2 месяцев не вносить плату, если у заемщика есть для этого веские основания.
Помимо основной суммы, которая требуется на погашение суммы долга, банк может одобрить дополнительную сумму, которую заемщик сможет потратить на свои нужды. Для этого в заявке на перекредитование необходимо поставить галочку напротив пункта «дополнительная сумма».
Процедура
Шаг 1. Оформление заявки на перекредитование в любом офисе Промсвязьбанка или через форму обратной связи на сайте.
Шаг 2. Одобрение заявки, заключение кредитного договора, погашение кредитных обязательств перед сторонним банком/банками.
Шаг 3. Ежемесячная оплата кредита в соответствии с новым графиком.
Приносить справки о погашении кредитов не требуется, поскольку Промсвязьбанк сам переводит средства со своего счета на реквизиты банка, которые заемщик предоставляет вместе с пакетом документов.
Чтобы избежать путаницы и дать клиенту максимальный объем информации, Промсвязьбанк предоставляет в пользование мобильный банк и интернет-банк.
Список документов
Продукты, которые можно рефинансировать
Промсвязьбанк рефинансирует следующие кредиты:
Кредитные карты,
Потребительские займы,
Кредиты, выданные на покупку товара (так называемые POS-кредиты).
Требования к кредитам:
Выданы в российских рублях.
Оформлены более 6 месяцев назад.
До полного погашения кредита осталось не менее 3 месяцев.
Нет текущей просроченной задолженности,
В течение последних полугода клиент не допускал просрочки платежей.
Кредиты
Основное направление, которое реализует в данной области Промсвязьбанк - рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт. Данные услуги предоставляются как частным лицам, так и предпринимателям или владельцам бизнеса.
Частные лица могут рассчитывать на предоставление потребительского кредита под выгодный процент на достаточно продолжительный период (до 7 лет). А значит, та сумма, которую вы ежемесячно платите в сторонних банках, может быть сокращена - для этого просто увеличьте срок действия кредитного договора по сравнению с нынешним.
Рефинансирование кредитов для бизнеса позволяет получить займ на сумму от 1 до 3 миллионов рублей и покрыть им один или несколько сторонних кредитов. Заявка рассматривается в течение 7 рабочих дней. В данном случае потребуется поручительство или залог.
Ипотека
На рефинансирование ипотечного кредита в Промсвязьбанке готовы выдать сумму до 15 миллионов рублей на срок от 3 до 25 лет. Сумма зависит от платежеспособности заемщика и рыночной стоимости залогового объекта недвижимости.
Воспользоваться программой могут наемные работники, имеющие общий стаж от 1 года и стаж на нынешнем месте работы от 4 месяцев, а также ИП, которые отработали в этом статусе от 2 лет и более.
Ряд требований предъявляется к объекту залога, то есть недвижимости, под которую оформлена нынешняя ипотека.
Перекредитование клиентов других банков
Поскольку о клиентах, которые ранее никогда не обращались в него, Промсвязьбанк ничего не знает, клиентам-физическим лицам другого банка придется предоставлять полный пакет документов.
Требования к заемщикам:
Возраст от 23 до 65 лет (не более на дату окончания действия кредитного договора).
Гражданство РФ и наличие отметки о постоянное регистрации на ее территории.
Стаж работы от 1 года, на текущем месте работы - от 4 месяцев. Для ИП - от 2 лет в данном статусе.
В Промсвязьбанк можно перевести один или несколько кредитов других банков. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется только при соответствии клиента всем необходимым требованиям. Банк может отказать в выдаче займа без объяснения причин.
Для частных лиц также доступна услуга нецелевого потребительского кредитования - оформив потребительский займ, вы можете за счет его средств погасить любые задолженности в других учреждениях.
Перекредитование своих клиентов
Под «своими» можно понимать либо зарплатных клиентов, либо заемщиков, у которых есть ранее оформленные займы в Промсвязьбанке.
Первые могут рассчитывать на льготы, оформляя рефинансирование - им не нужно предоставлять в банк информацию о месте работы и размерах заработной платы. Банк также охотнее идет на предоставление займов своим зарплатным клиентам, особенно если зарплата имеет хорошие размеры, а получает ее человек на карту уже не первый месяц (минимум - 3 месяца, но чем больше - тем лучше).
Рефинансирование кредитов в Промсвязьбанке для физических лиц также может идти по пути пересмотра условий им же выданных ранее займов. Обычно это касается таких долгосрочных продуктов, как ипотека. Сегодня многие банковские учреждения рекламируют возможность снизить процент по своей же ипотеке на 0,5 - 2 пункта. Стоит обратиться в Промсвязьбанк с такой заявкой - он может пойти навстречу.
Как оформить рефинансирование в Промсвязьбанке
Чтобы оформить перекредитование, необходимо получить предварительное одобрение заявки на него. Для этого можно оставить заявку на рефинансирование через форму обратной связи на сайте банка. В ней необходимо указать:
Сумму кредитования в диапазоне от 100 000 до 1,5 миллионов рублей.
Срок кредитования.
Персональную информацию.
Номер СНИЛСа.
Паспортные данные.
Регион и город проживания/регистрации.
Контактную информацию.
Сведения о размерах дохода и форме трудоустройства (постоянная, временная, по совместительству и т.п.).
По оставленному номеру телефону вам перезвонит сотрудник банка и сообщит о том, одобрена ли ваша заявка. Уже после этого можно будет со всеми необходимыми документами обратиться в ближайшее отделение банка за кредитом.
Подать анкету также можно через отделение банка, расположенное в том регионе, где у вас есть постоянная регистрация или постоянное место работы. Получить деньги можно в любом отделении, без привязки к вышеозвученным критериям.
Можно ли реструктуризировать кредиты
Необходимо отличать два понятия - реструктуризовать и рефинансировать долг физическому лицу. В первом случае можно обратиться только в свой банк и запросить пересмотр условий оформленного там кредитного договора. Для этого должны быть веские причины, которые поставили плательщика в безвыходную ситуацию - у него нет денег, чтобы погашать займ в прежнем режиме. Имея на руках документы, которые подтверждают сложившуюся сложную финансовую ситуацию, клиент идет в банк и пишет заявление в произвольной форме, в котором просит предоставить кредитные каникулы, уменьшить размеры ежемесячных платежей или списать набежавшие пени за просрочку.
В некоторых случаях реструктуризация кредита Промсвязьбанк может быть выполнена путем полного его погашения за счет нового займа. На это стоит соглашаться только в том случае, если условия выгодные и прозрачные. Так, иногда банк пытается включить в сумму нового кредита сумму набежавшей неустойки. Не стоит на это соглашаться. Лучше обратиться в суд с документами, подтверждающими временную неплатежеспособность. Суд обяжет банк списать штрафы и пересмотреть кредитный договор таким образом, чтобы заемщик смог возобновить выплату долга.
В последнее время среди заемщиков стала популярной услуга рефинансирования долговых обязательств по кредитам в других финансовых организациях. Промсвязьбанк разработал собственную программу реструктуризации долга на выгодных условиях. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории страны, входящие в возрастную группу от 23 до 65 лет. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года и 4 месяцев на последнем месте работы. Приветствуется наличие двух мобильных телефонов, один из которых рабочий.
Рефинансирование физических лиц
Условия программы рефинансирования от Промсвязьбанка предусматривают максимальную сумму потребительского кредита до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет без обеспечения и поручителей. Процентная ставка стартует от 10,9% годовых. Клиентам предоставляется специальная услуга «Кредитные каникулы», в рамках которой можно отложить 2 ежемесячных платежа. Комиссия за просрочку платежей составляет 0,06% ежедневно, но не более 20% в год. Вы можете перевести кредит в Промсвязьбанк если:
- он потребительский;
- выдан более полгода назад;
- до полного погашения осталось не менее трех месяцев;
- отсутствует просроченная задолженность;
- производились регулярные платежи в течение последних 6 месяцев.
Если вы переводите сразу несколько займов в один банк, Промсвязьбанк помогает снизиться процентную ставку и сумму ежемесячных платежей.
Как оформить договор
При подаче заявки на рефинансирование необходимо заполнить анкету на официальном сайте кредитной организации, либо обратиться в одно из отделений банка. Нужно предоставить действующий кредитный договор и реквизиты банка, в котором вы собираетесь погасить задолженность. В заявлении указать имя, личные данные, контактную информацию и сведения о кредите.
Погашение задолженности
В рамках программы рефинансирования потребительского кредита в Промсвязьбанк денежные средства будут перечисляться на счет другого банка в размере остатка долга по займу. Если помимо денег на погашение вам была одобрена дополнительная сумма, разницу можно использовать на любые цели без отчета перед финансовой организацией. Возврат средств происходить одним из следующих способов:
- через кассу отделения родного банка;
- в мобильном приложении;
- через личный кабинет;
- в терминалах самообслуживания.
При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в Промсвязьбанке. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.
Для того чтобы осуществить перекредитование кредита в Промсвязьбанке физическим лицам надо предоставить стандартный пакет документов:
- паспорт;
- копию трудовой книжки;
- справку о доходах;
- справку с текущего банка о размере оставшегося долга и отсутствии просрочек.
Если все документы собраны, остается только выбрать подходящую программу рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке кредитов других банков. Изучить все условия по 4 программам, доступных на сумму 50000 - 3000000 рублей, можно прямо на этой странице, а с помощью калькулятора рассчитать кредит под ваши индивидуальные условия. Дополнительную информацию можно найти и на официальном сайте банка.