Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов - оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства сайт проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.
Вклады физических лиц - традиционный способ вложения денег
Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.
Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.
Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание
Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:
- - размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
- - надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.
Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства сайт попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках .
Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня
Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.
Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.
Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).
Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10
Московский кредитный Банк
Вклад «Новогодние мечты» с ИИС
Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.
Банк ФК Открытие
Вклад «Надежный ПРОМО»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.
Совкомбанк
Вклад «Зимний праздник с Халвой»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов в конце срока.
Альфа-Банк
Вклад «Ещё выше»
Пополнение / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.
Вклад «Время роста»
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.
Вклад «Капитальный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока
Без пополнения / Без частичного снятия / С капитализацией / Начисления процентов ежемесячно.
Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в банках Москвы >>
Основные виды вкладов физических лиц
Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:
Срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.
Пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.
Вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.
Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.
Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.
На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.
Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.
Описание важных моментов
Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.
Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).
Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.
Онлайн-помощник
На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру
В 2019 году вклады на 6 месяца пользуются большой популярностью. Отчасти это связано с тем сложным периодом, который сегодня переживает экономика России. Не многие сейчас готовы планировать свои доходы и расходы на длительный период времени, а потому предпочитают вложения на небольшой срок.
Банковские депозиты под проценты на полгода – это хороший способ вложения денег, с учетом того вы можете получить высокую ставку и не расставаться со своими средствами надолго.
Накопительные счета - альтернатива вкладам
Во многих банках сегодня клиентам предлагаются Накопительные счета, которые открываются бессрочно, а деньги можно забрать в любое время, хоть через 3, хоть через 6 месяцев. Такие Накопительные счета, кстати, имеют очень привлекательные процентные ставки. Так что выбирая вклад на короткий срок, сравнивайте условия и ставки не только депозитов, но и Накопительных счетов.
Именно так и поступили аналитики Агентства деловой информации сайт в этом обзоре.
Какие вклады на 6 месяцев сегодня имеют максимальный процент
На этой странице собраны депозиты с высокой ставкой сроком в 6 месяца, которые предлагают ведущие банки в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Обзор построен в форме рейтинга от максимального процента к более низкому. Каждый может сравнить условия и ставки, чтобы выбрать лучшее предложение.
Вклады на полгода с высокой ставкой в крупных банках
Вклад «Для первых»
Без пополнения / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.
Почта Банк
Вклад «Новый максимум»
Пополнение / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты ежемесячно.
Вклад «Еще выше»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно.
ФК Открытие
Вклад «Надежный»
Пополнение / Частичное снятие / Капитализация ежемесячно.
Вклад «Доходный»
Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / % ежемесячно.
Калькулятор вкладов
Топ-10 вкладов на 6 месяцев (полгода) под максимальный процент в банках России
|
Ставка |
Сумма |
Банк / Вклад |
|
ББР Банк / «Накопительный-вип» |
||
|
УБРИР / «В будущее» |
||
|
БКС Банк / «Инвестиционный» |
||
|
Мособлбанк / «Сила ставки» |
||
|
Транскапиталбанк / «ТКБ.Пополняемый» |
||
|
Инвестторгбанк / «ИТБ-Пополняемый» |
||
|
Еврофинанс Моснарбанк / «Классический» |
||
|
Ак Барс / «Просто накопить (Выгодный процент)» |
||
|
Тимер Банк / «Ваш накопительный» |
||
|
Газпромбанк / «Для первых» |
Застрахованы ли банковские депозиты на 6 месяцев?
Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.
Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.
Выводы: почему сегодня выгодно открывать вклад на полгода
Депозиты на 6 месяцев относятся к краткосрочным вложениям. Они могут быть интересны для тех клиентов, которые, не копят «на старость», а, например, планируют отложить деньги на очередной отпуск. А некоторые выбирают такие депозиты, чтобы сложить «лесенку вкладов» и получить повышенный доход.
Кроме того, ряд экспертов отмечают, что в период рыночной нестабильности краткосрочные депозиты на 3 - 6 месяцев могут оказаться наиболее оптимальным вариантом для вложения сбережений. Ведь таким образом можно минимизировать инфляционные риски и получить хороший доход.
Вклады на 6 месяцев – хороший способ не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Кстати, при желании можно пролонгировать договор вклада на тех же условиях или снять требуемую сумму, чтобы использовать ее для планируемых покупок.
Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита. Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.
Когда у человека накапливается определённое количество денег, он подумывает о том, что более практично их хранить не дома. И в голову приходит мысль открыть вклад, да ещё и под проценты. Тогда деньги будут, как говорится, работать на своего владельца. Идея неплохая, но для начала надо определиться с банком. Что ж, стоит вкратце рассказать об услугах наиболее популярных в России финансовых организаций.
Сбербанк
Многие люди решают в самой надежной и проверенной организации. Во всяком случае, таковой принято считать Сбербанк. Здесь потенциальных клиентов ожидает несколько выгодных предложений. Можно оформить юбилейный вклад под названием «Самое ценное». Его открывают на 175 дней. Ставка - до 8% годовых. В подарок клиенту идет программа страхования.
Ещё есть вклад «Сохраняй». Его можно открыть минимум на месяц и максимум на 3 года. Годовая ставка - до 6,49%.
Ещё есть вклады «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный», «Международный» и «Сберегательный». Вот о последнем стоит рассказать более подробно, так как он самый популярный, поскольку бессрочный, а ещё пополняемый, с неограниченным снятием и любой минимальной суммой. Ставка может варьироваться от 1,5 до 2,3%.
Допустим, человек решил на год открыть вклад в Сбербанке и сразу положил на счет миллион рублей. Каждый месяц он пополняет его ещё на 20 000 р. В итоге за год у него накопится 1 262 200 рублей, из которых 22 209 - чистый доход. Правда, с тем же «Пополняй» заработать получится больше. Ведь ставка - 6%. И с теми же условиями конечный доход составит 66 800 рублей.
ВТБ-24
Многие люди решают открыть вклад в этом банке. Предложений тоже достаточно. Но лучшим является «Выгодный» с максимальной ставкой в 8,55%. При первоначальном взносе в 1 000 000 рублей доход составит чуть меньше 80 000 р. Кстати, проценты можно либо оставлять на либо перечислять на карту. Это как захочет клиент. Ещё ВТБ-24 хорош тем, что он предоставляет автоматическое продление вклада и льготные условия досрочного расторжения.
Но «Выгодный» плох тем, что счет нельзя пополнять. Поэтому он удобен людям с солидным достатком, которые могут открыть вклад на крупную сумму. А вот «Комфортный» и «Накопительный» - пополняемые тарифы. Если ежемесячно докладывать 20 тысяч рублей, то в конце прибыль составит 62 и 78 тысяч рублей соответственно.
«Россельхозбанк»
Это ещё одна популярная финансовая организация. Многие решают открыть вклад в рублях именно тут. Одно из наиболее востребованных предложений - это тариф «Классический». Минимальная сумма для вклада составляет 3 000 рублей. Он не пополняемый, но зато максимальная ставка составляет 8,55%. Кстати, открыть вклад можно на срок от 31 до 1460 дней. Если оформить вклад на максимальный период и внести сумму в миллион рублей, то по итогу прибыль составит чуть меньше 335 000 р. Но это для многих слишком долгий срок. Однако даже если оформить вклад на 395 дней, то в итоге прибыль составит 86 000.
Ещё популярностью пользуется тариф «Амурский тигр» с максимальной ставкой до 8,1%. Предусмотрено три срока - 395, 540 и 730 дней. Минимальная сумма - 50 000 рублей. Проценты выплачиваются каждый месяц и по окончании срока начисляются на дебетовую карту, выданную клиенту после оформления вклада. Ею можно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь, покупки в интернет-магазинах. А ещё человек, совершая операции данной картой, помогает защищать уникальных амурских тигров. Часть вырученного дохода «Россельхозбанк» перечисляет в Центр по изучению и сохранению этих редких животных.
ОТП
Нельзя не отметить вниманием и эту организацию, рассказывая о том, в каком банке открыть вклад выгодней всего. В ОТП есть несколько предложений. «Максимальный» тариф предлагает ставку в 8,3% сроком на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Минимальная сумма составляет 30 000 рублей, пополнение и снятие невозможно. У тарифа «Накопительный» проценты составляют 7,6%, у «Пенсионного» - 7,4%, а у «Гибкого» - 6,7%. Есть ещё со ставкой в 6,5%.
Что ж, можно в пример привести показатели потенциальной прибыли. Если человек вложил миллион рублей и каждый месяц пополнял счет на 20 000, то по итогу года на «Накопительном» у него соберется 73 200 р. Это чистая прибыль. В случае с «Пенсионным» сумма составит около 83 000. А по «Гибкому» тарифу в конце срока получится выручить 74 тысячи рублей. «Максимальный» подойдет для людей с крупным доходом, так как пополнения в его случае не предусмотрены.
«Газпромбанк»
Определенная часть россиян принимает решение открыть вклад под проценты именно в этой организации. «Газпромбанк» располагает пятью предложениями. Все они касаются базовых вкладов. Первый вариант - «Перспективный» с максимальной ставкой в 8,2%. Срок может составлять от трёх месяцев до 3 лет. Пополнение не предусмотрено.
Ещё есть «Накопительный». Ставка составляет меньше 8%, но зато можно пополнять счет, как и в случае с «Динамичным» тарифом, максимальная ставка которого - 7,9%, но зато ещё доступно частичное снятие. Также есть тариф «Рантье» (6,7%).
Самый распространенный вариант - «Накопительный». Вложив миллион, в конце года получится выручить около 74 000 рублей. А вот если воспользоваться «Перспективным» тарифом, открыв вклад на три года, то в итоге удастся заработать на процентах порядка 210 000.
Альфа-Банк
Напоследок скажем пару слов и об этой организации. Кто-то решает открыть вклад в Сбербанке, другим же больше импонирует «Альфа».
Первое предложение - это тариф «А+». Ставка составит 7,3%. Вложив миллион, по завершению года получится выручить около 75 000. Похожий тариф называется «Победа». Только в данном случае ставка составляет 7,87%, а итоговая прибыль, соответственно, - около 79 тысяч рублей. Вклад, кстати, может быть открыт на срок от трех месяцев до 750 дней.
Также тут есть тариф «Линия жизни». Банк перечисляет часть вырученного с клиентов дохода в одноимённый фонд, который формирует в обществе культуру благотворительности и финансово помогает детям с тяжелыми заболеваниями. Помимо перечисленного, клиентам предлагаются вклады «Потенциал», «Премия» и «Премьер».
В общем, как можно видеть, все банки располагают довольно выгодными условиями. Прибыль человек в любом случае получит, а насколько она будет велика - зависит от суммы его вклада и выбранного тарифа. Перед тем как отправляться в ту или иную финансовую организацию, лучше ознакомиться со всеми популярными предложениями и посчитать возможный доход с процентов.
Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.
Ставки по вкладам в банках Москвы
Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.
Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:
- срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
- бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .
Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:
- запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
- запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.
Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.
Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:
- ежедневно;
- раз в неделю;
- раз в месяц;
- раз в квартал;
- только в конце срока.
Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.
В каком банке Москвы лучше открыть вклад?
В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.
Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.
Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:
- Введите ваши требования к депозиту.
- Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.
После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.