Что такое и как работает индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке. ИИС Сбербанк – вложение финансовых активов в надежную организацию

Индивидуальный инвестиционный счет от Сбербанка является крайне удобным инструментом, позволяющим без проблем торговать самыми различными ценными бумагами и даже подключить доверительное управление. Если вы хотите зарабатывать на фондовом рынке, то эффективнее всего это делать с помощью ИИС за счет налоговых преференций – главное, выбрать надежного брокера.

Особенности индивидуального инвестиционного счета

ИИС представляет собой разновидность брокерского счета. С его помощью можно приобретать наиболее популярные продукты фондового и валютного рынка:

• российские и зарубежные акции;
• корпоративные облигации;
• облигации федерального займа;
• евробонды;
• валюту – доллары, евро, фунты стерлингов, иены и т.д.;
• биржевые структурные облигации.

Сбербанк предоставляет доступ на Московскую биржу с помощью ИИС, так что клиенту к покупке будут доступны все бумаги, обращающиеся на ней.

Как открыть и пользоваться

Для открытия необходимо обратиться в банк.

Или оставить обращение непосредственно в управляющую компанию Сбербанк Управление активами. В последнем случае возможно оформление заявления в режиме онлайн двумя способами:

• через сайт Госуслуги (вам нужно иметь верифицированный аккаунт);
• с помощью ЕСИА – государственной системы удаленной идентификации клиента (понадобятся данные паспорта и номер сотового телефона).

В ходе открытия ИИС надо будет заполнить заявку и анкету инвестора, а также указать способ получения средств – рекомендуется указывать «Собственный доход».

Счет открывается в течение 3-7 дней, после чего можно переводить на него деньги и приобретать активы. Покупка нужных бумаг может осуществляться тремя способами:

• удаленно с помощью терминала QUIK;
• голосом по телефону (дистанционная подача заявки);
• посредством доверительного управления (фактически управление активами будет осуществлять брокер).

Вне зависимости от выбранного способа вы получите в свое распоряжение удобный инструмент, позволяющий удобно и быстро приобретать необходимые активы, а также получать налоговые вычеты.

Условия ИИС

Параметры работающего индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке и у любого другого брокера не отличаются от базовых:

• открывается только в рублях и пополнять его можно только в рублях, однако с его помощью можно приобретать любую валюту и впоследствии покупать валютные активы;
• максимальная сумма пополнения в год – 1 млн рублей, при этом для получения вычетов действует порог в 400 тысяч рублей;
• можно открыть только один ИИС на одно физическое лицо;
• не рекомендуется закрытие менее, чем через 3 года после оформления.

Важно: досрочно ликвидировать ИИС можно, но в этом случае теряется право на налоговые преференции, а все суммы компенсации, уже произведенные государством, придется вернуть.

После получения доступа к ИИС вы можете спокойно продавать и приобретать любые бумаги, обращающиеся на Московской бирже, а также просто держать средства на счете.

Маленькая хитрость: вы можете открыть инвестиционный счет, но не пополнять его – в этом случае 3-летний срок, необходимый для получения налоговых льгот, всё равно начнет исчисляться. Вы сможете получать компенсацию от государства сразу же, как пополните счет на минимально необходимую сумму – естественно, при достижении конца налогового периода.

Как оформить налоговые вычеты с ИИС

Существует 2 типа вычетов, которые полагаются каждому обладателю инвестиционного счета. Необходимо выбрать только один из них, так как при применении одного право на другой утрачивается.

Выберите подходящий тип вычета Вычет на взносы пригодится тем инвесторам, которые имеют доходы, облагающиеся по ставке 13%. Чаще всего это – заработная плата, но это может быть и прибыль от сдачи имущества в аренду, выполнении работы по гражданско-правовому договору, фриланса и т.д. Главное – чтобы доход был задекларирован и по нему был выплачен налог.

Такой инвестор сможет вернуть до 52 тысяч рублей в год – а именно, 13% от суммы денег, помещенных в течение отчетного периода на ИИС. Максимум – с 400 тысяч рублей (при этом счет ИИС можно пополнить на 1 млн рублей).

Например:

если в течение года вы поместили на ИИС 200 тысяч рублей (неважно – покупали активы или они просто лежали), то вы сможете компенсировать за счет государства 26 тысяч рублей (200000 * 0,13 = 26000). Соответственно, чем больше удалось отложить денег на ИИС, тем крупнее вычет.

Однако сумма возврата ограничена количеством фактически уплаченного налога. Если ваш работодатель перечислил с зарплаты только 10 тысяч рублей, то вы получите максимум это количество денег.

Таким образом, если вы возмещаете уплаченный НДФЛ каким-либо иным способом или не имеете доходов, облагаемых подоходным налогом, то лучше выбрать другой тип вычета с индивидуального инвестиционного счета Сбербанка.

Вычет на доход Суть вычета типа Б заключается в том, что вам не нужно платить налог с прибыли от операций, произведенных с помощью инвестиционного счета.

Например:

вы купите 1000 акций Сбербанка по 160 рублей, а продадите их через 3 года по цене 240 рублей. Образовавшиеся 80000 рублей и будут вашей прибылью. При наличии обыкновенного брокерского счета вам пришлось бы заплатить с них 10400 рублей в виде налога. При применении вычета по ИИС вы получите весь доход без учета налогообложения.

Освобождение от НДФЛ накладывается на любой доход по ИИС, в том числе на дивиденды и купоны. Главное условие – счет должен быть активен не менее 3 лет. При этом желательно, чтобы вы не продавали активы. При долгосрочном вложении средств – это оптимальный тип налоговой преференции.

Компенсацию по типу вычета А можно заявить ранее 3-летнего срока. Фактически вы сможете получать выплату от государства каждый год. Но если придется закрыть раньше, то возмещенные налоги придется вернуть.

ИИС в Сбербанке: тарифы, возможности, преимущества

В Сбербанк Управление активами есть два варианта работы с ИИС. Вы можете торговать самостоятельно, выбрав подходящий тариф и условия обслуживания, а можете просто передать средства в доверительное управление. Вне зависимости от способа вы сохраните право на налоговые вычеты, что служит, судя по отзывам ИИС в Сбербанке, один из определяющих факторов при выборе типа брокерского счета.

Условия для самостоятельной торговли

Сбербанк предоставляет владельцам ИИС вход для торгов на Московскую биржу – на все ее три секции. Клиент может выбрать между двумя тарифами:

1. Инвестиционный
2. Самостоятельный

Принципиальная разница между ними заключается в значении комиссии за покупку бумаг на фондовой секции, а также в аналитической поддержке.

Так, подключившие тариф Инвестиционный на регулярной основе получают инвестиционный дайджест и имеют свободный доступ к порталу Sberbank Investment Research. Комиссия за сделки с акциями и облигациями фиксированная – 0,3% вне зависимости от объема сделки.

Обладатели ИИС с тарифом Самостоятельный не имеют доступ к аналитике, а размер комиссии зависит от объема сделки и варьируется от 0,006% до 0,165% (чем больше оборот, тем меньше комиссионные).

Точное значение приведено в таблице:

Также в зависимости от тарифа находится комиссия за совершение сделок на внебиржевом рынке. Самостоятельный предусматривает уплату брокеру 0,17% от покупки или открытия короткой позиции, Инвестиционный – 1,5% за лонг и 0,1% – за шорт.

Вознаграждение брокера за проведение других операций фиксировано вне зависимости от тарифа:

• заключение срочного контракта (опционы и фьючерсы) – 0,5 рублей;
• досрочное расторжение контракта – 10 рублей;
• маржинальная торговля: 17% годовых по переносу денежной позиции и 15% годовых по переносу позиции по ценным бумагам;
• сделки РЕПО (кредитование) – 17-19% годовых в зависимости от срока.

Каждый инвестор может передать до 20 бесплатных поручений на покупку или продажу активов по телефону, далее цена одного обращения составляет 150 рублей по всем заявкам.

Купонный доход и дивиденды поступают прямо на счет. Их можно использовать для увеличения своего портфеля активов или же вывести на отдельный р/с.

Доверительное управление с помощью ИИС

Если рассматривать отзывы по ИИС Сбербанка, то выяснится, что большей популярностью по сравнению с самостоятельной торговлей пользуется доверительное управление. Это понятно – сбережениями будут управлять профессиональные дилеры, которые разбираются в особенностях рынка и регулярно демонстрируют отличный финансовый доход.

При передаче средств в ДУ инвестор может выбрать одну из двух стратегий:

• Рублевые облигации – средства вкладываются в ОФЗ и надежные корпоративные облигации, а также ПИФы облигаций (доходность порядка 10-12% в год);
• Долларовые облигации – деньги инвестируются в американский долг и еврооблигации (с 1 марта 2018 года стратегия временно недоступна для новых клиентов).

Условия передачи средств в доверительное управление:

• минимальный взнос – 50 тысяч рублей, максимальный – 1 млн;
• взнос для пополнения – 10 тысяч рублей;
• срок инвестирования – не менее 3 лет;
• валюта – только рубль;
• комиссия при открытии – 1% (только, если делать это в офисе Сбербанка, при открытии дистанционно комиссии нет);
• вознаграждение брокера за управление – 0,25% от объема внесенных денег раз в квартал.

Вкладывать деньги в ИИС можно из отделения банка, с помощью сайта sberbank-am.ru или специально разработанного мобильного приложения для инвестиций.

Инвестиционный счет представляет собой подвид брокерского счета, с которого клиент может через 3 года получить вычеты по налогам. Помимо этого, средства с него можно вкладывать в различные ценные бумаги и ПИФы для получения дополнительного дохода. ИИС Сбербанк позволяет инвестору выгоднее вложить финансы. Прибыль с инвестиционного счета превышает проценты с банковского депозита.

Особенности ИИС в Сбербанке

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) в Сбербанке характеризуется тем, что:

• сроки его открытия не ограничены, но минимальный период должен составлять 3 года;
• первый раз на ИИС перечисляются денежные средства минимум в 50 тыс. и максимум в 1 млн руб. (однако следует помнить, что вычет НДФЛ по взносам получают только на суммы до 400 тыс. руб.);
• ежегодно на счет можно перечислять свободные финансы в пределах 10 тыс. – 1 млн руб.;
• клиент имеет право на владение только 1 ИИС (даже если он пойдет в другой банк или управляющую / брокерскую компанию, новый инвестиционный счет ему не откроют);
• все инвесторы, владеющие инвестиционными счетами с 2015 года, имеют право на 13% возврат НДФЛ либо по взносам (от суммы, которая была вложена в ИИС), либо за полученный доход на протяжении 3 лет;
• доходность ИИС от Сбербанка определяется вложениями в ценные бумаги: с минимальным риском вкладываются в федеральные облигации (ОФЗ), средний доход которых составляет 8% за год;
• запрещено снимать деньги с ИИС до истечения минимального срока инвестирования (3 лет); в случае досрочного аннулирования счета клиенту придется возвратить в государственный бюджет полученные вычеты по налогам, а также уплатить банку 1% неустойку за расторжение договора;
• отзывы 2017 года об ИИС Сбербанка выделяют его главное преимущество – возможность указать в соглашении номер счета, на который будет капать доход (т.е. инвестор может распоряжаться процентной прибылью уже сейчас, при этом не лишаясь права на получение налоговых льгот).
• До 1 марта 2018 года существовало два тарифа ИИС Сбербанка: облигации в рублях и облигации в долларах. Сейчас финансовая организация оставила действующим только тариф с рублевыми облигациями. С февраля 2015 года доход данной стратегии составил 43,95%.

Инструкция для оформления ИИС в Сбербанке?

Для того, чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно:

• Прийти в уполномоченный для оформления инвестиционных счетов филиал Сбербанка
• Посетить офис компании (адреса можно узнать на этом сайте: на вкладке «Офисы продаж» нужно выбрать город проживания, после отобразится перечень филиалов финансовой организации).
• Воспользоваться приложением для смартфона или начать инвестирование на сайте банка или ее управляющей компании.

Для оформления инвестиционного личного счета потребуются паспорт и СНИЛС.

Как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн?

Есть 2 пути:

• Заполнить электронную заявку для связи с менеджером. В ней указываются Ф.И.О., адрес электронной почты, телефонный номер. Следует проставить галочку напротив графы с согласием на обработку личных данных. Далее нажимается кнопка «Получить консультацию», и через несколько минут с клиентом связывается специалист. Он объяснит инвестору его дальнейшие действия.
• Завести аккаунт на сайте Сбербанка Управления Активами (это не то же самое, что Сбербанк Онлайн). Зарегистрироваться на нем можно только пользователям, имеющим учетную запись на Госуслугах. Также регистрация доступна клиентам, получившим логин и пароль в филиалах банка или управляющей компании после заключения договора об открытии ИИС.

Что касается отзывов об ИИС Сбербанка, инвесторы довольны следующими обстоятельствами:

• нет нужды контролировать каждое вложение, если заключить договор на обслуживание ИИС профессиональными брокерами (вознаграждение ему составит от 0,5 до 1,5% от дохода);
• прибыль совместно с налоговыми вычетами даже при минимальных вложениях намного выше, чем в депозитах;
• практическое отсутствие рисков из-за вкладов в ОФЗ.

Из отрицательных аспектов выделяются только длительный срок инвестирования и «потолок» в 400 тыс. руб. для возврата НДФЛ.

Потенциальным инвесторам еще мало знаком такой инструмент для инвестирования как ИИС, но из-за существенной прибыльности интерес к нему последнее время растет.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк – обычный брокерский счет, предназначенный для управления ресурсами при помощи специального инструментария – акции, облигации, фьючерсы.

При открытии клиент самостоятельно формирует доходность путем ведения операций на фондовом рынке. Но кроме явных вариантов прибыли имеется возможность получения вычета. Данные льготы предоставляет государство с целью привлечения инвестиций в фондовый российский рынок.

Требования к клиентам

• Открыть ИИС разрешено только частному лицу, который выступает гражданином (резидентом), т.е. осуществляет выплату налогов в данном государстве.
• Для процедуры открытия не обязательно быть клиентом данного банка или иметь в нем иные оформленные пррдукты.
• Физлицо может открыть не более одного счета для инвестиций.
• Срок заключения договора на обслуживание составляет от 3 лет .
• Максимальная величина вложения – 400 тыс. рублей в течение года.

За время действия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке, и отзывы экспертов это подтверждают, к доходам инвестора не применяется налогообложение. Все расчеты с ФНС происходят при закрытии через три года. Если не использовать его и закрыть раньше срока, то физлицо теряет свое право на льготу.

Большинство отзывов клиентов убеждают, что открытие ИИС в Сбербанке является достаточно простой процедурой

Оформление ИИС в Сбербанке

Подобный инструмент инвестирования необходим гражданам, которые ведут брокерскую деятельность или участвуют в играх на котировках ценных бумаг на фондовой бирже. Чтобы открыть его, необходимо предварительно найти отделение, которое оказывает подобные услуги.

Это выгодный инструмент инвестирования, работающий на перспективу.

Способы оформления

• На сайте учреждения в подразделе перечня отделений в своем городе;
• У оператора при обращении в Контактный Центр;
• Сделав запрос в интернет-банке (для действующих клиентов).

В отделении будущему участнику рынка необходимо написать заявление на оказание услуги и заполнить анкету Инвестора.

• Основные этапы открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке:
• Специалист подготавливает бланк договора, который подписывается сторонами. Предварительно можно получить полную консультацию и перечень тарифов учреждения относительно ведения деятельности на фондовом рынке.
• Сотрудник открывает счет на имя заявителя.
• Присваивает специальный код, при помощи которого происходит идентификация Инвестора.
• Всю информацию (номер, код инвестора и т.п.) пересылает по e-mail.
• Физлицо переводит на баланс взнос, необходимый ему для участия в торгах.

Выполнив все предварительные операции, необходимо подобрать вариант использования налоговых льгот. Сегодня их два, при этом допустимо до окончания срока действия делать выбор варианта. Только к моменту закрытия через три года, нужно принять окончательное решение:

• Получать вычеты на взносы.
• Получить освобождение от налога на доходы.

Налоговые льготы на взносы

Имея индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, инвестор имеет право получать вычеты за каждый из своих взносов, который ограничен 400 тыс. рублей в год. Использовать этот вариант льготы допустимо при таких условиях:

• Частное лицо получает официальный доход, из которого выплачивает налог 13% (согласно нормам закона).
• Раз в год инвестор обращается за вычетом и получает перевод 13% от величины своего вложения.
• Закрывая ИИС через три года, инвестор выплачивает налог на величину прибыли по ставке 13%.

Основное преимущество инструмента инвестирования – значительная экономия на налогах

Документы для возврата денег через орган налогообложения

• Заполнить 3-НДФЛ.
• Справка НДФЛ-2 или иного типа документ от работодателя или иной структуры, подтверждающей наличие дохода, с которого гражданин выплачивал по 13%.
• Данные о переводе определенной суммы (она запрашивается в банке).
• Заявление с просьбой применения вычета. Необходимо вписать номер счета для возврата денег.

Обращение в ФНС при действующем ИИС

Обращение в органы налоговой службы происходит за прошедший год (даже не полный) в срок до 30 апреля нынешнего периода.

Операции по ИИС за период его действия не облагаются НДФЛ

Процедура достаточно простая и вполне позволяет вернуть 13% от денег, внесенных на операции по инвестированию. Но при его закрытии раньше оговоренного срока (до 3-х лет), лицу необходимо выполнить возврат ранее начисленной ему из бюджета величины.Такую же процедуру потребуется пройти, если по окончании срока принято решение использовать второй вариант льготы.

Освобождение от налогов – особенности

Второй способ льготирования предусматривает полное освобождение инвестора от налога, но при этом никаких вычетов на взносы не предоставляется. Чтобы использовать данный вариант, подтверждений о наличии собственного дохода не требуется.

Процедура предусматривает обращение к инспектору и получение у него справки, что три года гражданин не обращался и не получал вычеты за взносы. Данную информацию необходимо передать сотруднику банку к моменту закрытия ИИС. Банковское учреждение, выступающее в данной ситуации налоговым агентом, не облагает ставкой доход инвестора.

Если же закрытие происходит раньше срока, указанного в договоре, банк применяет ставку, как это требует законодательство.

Льготное налогообложение

Для инвесторов, имеющих официальный доход, выплачивается НДФЛ

Таким образом, выступая брокером или участником рынка, клиент открывает инвестиционный счет в Сбербанк, получая при этом возможность льготного налогообложения. Торопиться с выбором не стоит. Обычно, решение принимают, сопоставив свои доходы, полученные от вложений с суммами взносов. Стоит помнить о возможности вначале получить вычеты по взносам, а к окончанию 3-х летнего периода в случае изменения решения, вернуть их обратно и получить освобождение от налога.

Заключение

Инвестиции частных лиц в фондовые рынки – достаточно новое и перспективное направление для россиян. Открытие ИИС делает более привлекательным эту деятельность для начинающих инвесторов, поскольку государство ввело для них налоговые льготы.

Для развития любого нового проекта необходимы инвестиции, то есть вложение денежных средств. Не всегда необходимая сумма имеется в наличии, поэтому будущие предприниматели открывают специальные накопительные счета в банках.

Сбербанк России предлагает физическим лицам уникальный продукт – индивидуальный инвестиционный счет. Счет предназначен специально для брокеров, совершающих операции на рынке ценных бумаг, то есть купля продажа финансовых инструментов: акций, облигаций, других структурных продуктов.

Брокерскими услугами Сбербанка пользуются 180 тысяч российских инвесторов. Они осуществляют операции по купле-продаже финансовых инструментов в режиме реального времени, посредством сети Интернет.

Особенности ИИС

ИИС — это специальный банковский счет для брокеров, работающих на рынке ценных бумаг.

Главная задача ИИС – сделать инвестиции в фондовый рынок более доступными и привлекательными для населения.

Счет может открыть физическое лицо – налоговый резидент РФ. Сбербанк заключает договоры о брокерском обслуживании сроком на 3 года как с новыми клиентами, так и с действующими.

Клиент банка может открыть только один ИИС, налоговые льготы возможны только по этому счету. Кроме этого, на счет нельзя переводить ценные бумаги с других счетов.

Сбербанк предлагает тарифный план «Самостоятельный» для совершения сделок на Фондовом и Срочном рынках Московской биржи, а также для сделок на внебиржевом рынке ценных бумаг, сделок РЕПО.

Чем выше сумма сделки с ценными бумагами, тем меньше процент тарификации. Так, за сделку Фондовом рынке Московской биржи на сумму от 10 до 50 млн. руб. банк возьмет комиссию – 0,030%. Ознакомиться с подробной тарификацией можно на официальном сайте Сбербанка.

Тарифный план для ИИС в Сбербанке — чем больше сумма сделки, тем меньше процент.

Инвестиционный счет предлагает клиентам банка возможность воспользоваться льготной системой налогообложения. Но если клиент решит вывести со счета все средства ранее, чем истечет 3 года с момента его открытия, ему придется возвращать налог и полностью закрывать ИИС.

Стратегии инвестирования

С помощью профессиональных управляющих клиенты сбербанка могут воспользоваться одной из двух стратегий инвестирования:

• «Рублевые облигации» – с потенциальной эффективной доходностью от 11 до 13% годовых;
• «Валютные облигации» – потенциальная эффективная доходность от 5 до 7% годовых.

ИИС предоставляет клиентам Сбербанка на выбор две схемы индивидуального льготного налогообложения.

Первая схема

Предусматривает ежегодное получение налогового вычета в размере 13% на сумму внесенных средств. Это значит, что если в каждый из трех лет пополнять счет на максимальную сумму – 400 тысяч рублей, можно вернуть от государства 156 тысяч. Для получения налогового вычета деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года.

Для получения налогового вычета по этой схеме, клиент банка обязан до 30 апреля, следующего за отчетным года, предоставить декларацию формы 3-НДФЛ со следующими приложениями:

• документы, подтверждающие получение налогооблагаемого дохода в минувшем году;
• документы, подтверждающие пополнение ИИС (справка от брокера, где указывается сумма средств);
• заявление налогоплательщика на возврат налога.

Этот вариант налогового вычета лучше всего подойдет инвесторам, которые ежегодно инвестируют крупные суммы.

Преимущества и особенности ИИС, открытого в Сбербанке.

Вторая схема

Освобождает от уплаты налога на прибыль по данному счету на протяжении всего срока. Это выгодно сразу же инвестировать все вложенные деньги в прибыльные акции или другие финансовые активы. В данном случае брокерская компания выступает в роли налогового агента, не удерживает налог на доход при возвращении инвесторских средств.

Такая схема будет интересна активным трейдерам, которые собираются вести самостоятельную деятельность на своем ИИС и готовы к более высоким рискам в расчете на потенциально более высокую доходность.

Как открывать ИИС

Подать заявку можно в режиме онлайн на официальном сайте сбербанка в разделе «Инвестиции и ценные бумаги». Опытные специалисты помогут собрать пакет документов, клиенту останется лишь заполнить анкету и подписать контракт.

Для открытия счета непосредственно в одном из отделений Сбербанка открывающий должен иметь при себе лишь паспорт, удостоверяющий личность. В дальнейшем все вопросы, связанные с ИИС, можно решать в удаленном доступе – по электронной почте или телефону.

После получения извещения от банка клиент может перевести денежные средства или ценные бумаги на свой ИИС.

Чтобы открыть ИИС в Сбербанке, нужно прийти в отделение с паспортом.

Стоит отметить, что деньги на инвестиционном счете нельзя использовать для оплаты брокерских взносов. Одновременно с открытием ИИС, клиенту открывается еще один обычный счет, который необходимо пополнить для оплаты депозитарных сборов.

Преимущества ИИС

Можно выделить несколько явных преимуществ Индивидуального инвестиционного счета, который предлагает Сбербанк.

• Надежность. Система брокер Сбербанк является одной из первых на рынке услуг, связанных с обслуживанием инвестиционных счетов. Эта управляющая компания считается самой честной и профессиональной.
• Личный кабинет. Благодаря простому и доступному личному кабинету клиент может самостоятельно прослеживать движение средств по счету, просматривать отчеты и выполнять ряд операций.
• Пополнения счета в режиме онлайн. Эта опция будет полезна многим брокерам, которые вынуждены постоянно вести мониторинг на биржах и не могут себе позволить надолго отлучаться в банк.
• Выбор одного из двух типов вычета налогов тоже является плюсом, как и возможность владеть счетом на протяжении всей жизни.
• ИИС может стать дополнением к депозиту. Особенно это выгодно тем, кто еще не особо разбирается в инвестициях.
• Индивидуальный инвестиционный счет можно использовать для накопления пенсии либо средств на недвижимость, образование детей.

С инвесторами регулярно проводятся семинары, обучающие брокерские курсы, а также предлагаются различные выгодные варианты инвестирования денежных средств.

Так, на последних семинарах обсуждался вопрос о повышении срока действия счета, создаваемого с целью долгосрочного инвестирования – с 3 до 15 лет. Также предполагается и увеличение максимальной суммы с 400 000 до 700 000 рублей.

Некоторые недостатки

Минусы тоже присутствуют, однако есть надежда, что в ближайшем будущем они будут исправлены.

В первую очередь, нет никаких гарантий со стороны государства – вложения не страхуются. Препятствием для серьезных инвестиций служит и небольшая максимальная сумма ежегодных взносов.

Инвестиции только в российский фондовый рынок также можно назвать недостатком ИИС, как и довольно длительный срок вложений (3 года), однако для серьезных брокеров это не слишком принципиально.

Грамотное инвестирование накопленных средств – это лучшее решение, позволяющее получить дополнительный доход и снизить уровень обесценивания активов. Наравне с вкладами в банк популярностью пользуются индивидуальные инвестиционные счета, открываемые при государственной поддержке. ИИС в Сбербанке отличается простотой и удобством обслуживания – эта компания в разы опережает конкурентов по популярности, ей доверяют десятки тысяч клиентов. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке? Как это работает? В чем преимущества и недостатки сотрудничества?

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Открыть инвестиционный счет для получения прибыли по акциям и возврата налогов может любое физическое лицо. Правда, есть ограничение – должен быть только один, при открытии нескольких счетов человек лишается налоговых льгот. В Сбербанке доступны оптимальные условия – невысокие риски и открытие ИИС несколькими способами с круглосуточным доступом к счету.

Тарифные планы по ИИС в Сбербанке

В отличие от других крупных брокеров и управляющих компаний, банк не предлагает большого выбора тарифных планов, что во многом удобно для новичков – не будет сомнений при заключении договора. На сегодня доступны следующие инвестиционные стратегии:

1. Самостоятельная – вложенным капиталом управляет сам клиент, комиссии за совершение сделок здесь минимальны, начинаются от 0,006% от суммы операции. Этот тарифный план подходит человеку, желающему разобраться в работе фондовой биржи, имеющему знания, еще лучше – опыт. Риски неправильных вложений здесь выше, но можно получить большую прибыль;
2. Инвестиционная – готовое решение от организации. Вложение происходит в рублевые облигации крупных компаний в РФ. Доходность здесь позволяет покрыть инфляцию, превышает ставки по депозитам. За операции взимается комиссия – 0,3% вне зависимости от суммы. Такой тарифный план подходит человеку, не желающему рисковать, планирующему получить невысокий, но стабильный доход.

Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент может осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке Московской биржи. Можно подавать заявки и по телефону, но за каждое устное поручение дополнительно придется уплатить 149 рублей.

Условия инвестирования на ИИС в Сбербанке

Банк предлагает стандартные условия инвестирования на ИИС с возможностью получения налогового вычета:

• минимальный срок вложения денег – 3 года;
• пополнение доступно круглосуточно, осуществляется удаленно;
• снять часть активов невозможно, допускается только полное закрытие счета;
• внести удастся любую сумму от 50000 руб. до 1 млн.;
• минимальный размер пополнения – 10 тыс. руб.;
• на счет можно вносить только национальную валюту;
• за открытие управляющим агентом взимается комиссию 1% от пополнений, 0,25% — ежеквартально;
• если досрочно закрыть счет менее чем через 6 месяцев после открытия, взимается комиссия 2%, менее чем через год – 1%.

Заранее определить получаемый инвестиционный доход невозможно – все зависит от рыночной ситуации, роста котировок на ценные бумаги, выбранной стратегии и действий управляющего. Доходность по облигациям не гарантируется.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

ИИС от Сбербанка является наиболее простым и доступным решением при вложении средств в ценные бумаги. Работает он по следующей схеме:

1. Вы открываете ИИС на 36 месяцев, внести деньги необходимо до конца года, чтобы воспользоваться льготами;
2. Получаете налоговый вычет от государства, то есть, возвращаете 13% налогов, уплаченных с заработной платы в бюджет. Максимальная сумма – 52 тыс.;
3. При закрытии ИИС забираете не только изначально вложенную сумму, но и доход, полученный от инвестирования в акции и облигации российских компаний. С прибыли необходимо уплатить налог.

Если вносить на ИИС дополнительные суммы ежегодно, можно на протяжении 3 лет получать налоговые вычеты. Кроме того, если официального заработка инвестор не имеет, не хочет пользоваться вычетом с заработной платы, он может выбрать другую льготу – получить вычет с прибыли по ИИС, тогда уплачивать НДФЛ с дохода по счету не придется.

Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство

Инвестировать сбережения, открыв ИИС в Сбербанке, довольно просто – на выбор предложено несколько способов. Для тех, кто ценит удобство, открытие счета доступно через интернет – не выходя из дома. Консервативным клиентам больше подходит открытие ИИС в офисе управляющей компании или в отделении банка.

Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?

Дистанционное открытие счета осуществляется в личном кабинете, для этого необходимо:

• зарегистрироваться онлайн при наличии учетной записи на портале Государственных услуг или получить логин с паролем в ближайшем отделении;
• войти в личный кабинет и подать заявку на открытие инвестиционного счета;
• после открытия пополнять ИИС и распоряжаться активами по своему усмотрению.

Также дистанционное управление счетом доступно в мобильном приложении от Сбербанка, здесь можно подать заявление для заключения договора и совершать операции.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании

Не самым удобным, выгодным и популярным способом открытия ИИС является личное обращение в управляющую компанию. Недостатков у этого варианта несколько:

• офис расположен в Москве, то есть, посетить его могут только жители столицы;
• при заключении договора в управляющей компании лично взимается комиссия 1% от суммы пополнения, при дистанционном открытии ИИС этой траты удастся избежать;
• при личном визите можно столкнуться с очередями, потратить лишнее время.

Вместе с тем, открытие инвестиционного счета в отделении управляющей компании – это один из способов начать сотрудничество. Для этого необходимо с паспортом обратиться в центральное отделение в Москве, где будет заключен договор на обслуживание.

Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?

Открытие инвестиционного счета при личном визите в отделение – классический способ взаимодействия, который отличается простотой. Действовать нужно по инструкции:

1. Выберите отделение в вашем регионе, где доступно открытие ИИС, брокерское обслуживание;
2. Обратитесь в офис с паспортом гражданина и получите консультацию специалиста – можно узнать о тарифах, особенностях инвестирования, преимуществах сотрудничества;
3. Отвечайте на вопросы банковского специалиста, предоставляя информацию для заполнения заявления;
4. Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его. Учтите, что реальные условия могут отличаться от рекламы – их следует изучить в документах. Уточните комиссию за операции, обслуживание, досрочное снятие денег, способ аутентификации клиента – бесплатный по СМС или платный с ключом за 1 900 руб.;
5. Пополните счет – сделать это можно не сразу после открытия, но до окончания календарного года;
6. В течение 3 дней банк предоставит доступ к личному кабинету и торговой площадке, где можно совершать операции с ценными бумагами.

Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потребует не более получаса времени. Впрочем, наиболее предпочтительным способом является именно дистанционное открытие, так как банку выгоднее обслуживать клиентов через личный кабинет.

Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке во многом отличается от сотрудничества с другими брокерами. Популярность ИИС в этом банке обусловлена следующими достоинствами:

• стабильность работы системы – брокер появился одним из первых на рынке, поэтому специалисты, управляющие капиталом, отличаются опытом и профессионализмом;
• удобство сотрудничества – доступны многочисленные отделения, личный кабинет, круглосуточные консультации и удаленное совершение операций;
• пополнять счет можно онлайн с банковской карты, за операцию комиссии не взимаются, внесение средств доступно даже с кредитки;
• ИИС можно открыть и для накопления свободных денег, если пользоваться налоговой льготой человек не планирует, через год снятие доступно без комиссии.

Также Сбербанк отличается тем, что для клиентов проводятся обучающие семинары, выпускается журнал по инвестированию, откуда можно почерпнуть полезную информацию новичку. Впрочем, существуют и недостатки открытия ИИС в этом учреждении:

• отсутствие государственных гарантий – счет не застрахован, но и другие брокеры такой услуги не предлагают;
• невысокая доходность, так как вложение капитала происходит в государственные облигации и ценные бумаги российских корпораций, зато и риски минимальны;
• договор нужно заключать на 3 года, при досрочном расторжении взимается комиссия за вывод денег;
• торговать можно только ценными бумагами на Московской бирже.

Но отсутствием таких недостатков не могут похвастать и многие другие популярные брокеры, что обусловлено особенностями инвестирования средств на ИИС.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это удобный способ для человека, располагающего свободным капиталом. Финансовое учреждение предлагает доступное взаимодействие, дистанционное сотрудничество и надежное вложение капитала в активы с невысоким риском. Получать стабильный доход в размере 8-12% здесь вполне реально, хотя банк и не предоставляет гарантий, ведь прибыль по ценным бумагам зависит от рыночной ситуации и котировок на бирже.