Список франшиз от Сбербанка – выгодные условия для развития бизнеса. «Бизнес Старт»: программа кредитования от Сбербанка для начинающих предпринимателей

В 2015 году Сбербанком приостановлено действие программы «Бизнес-старт». Причиной временной остановки является необходимость перерасчета бизнес-планов в изменившихся экономических условиях. Товары для взрослых и детей, сфера услуг, автоаксессуары, общепит - Бизнес старт Сбербанк список франшиз в различных сегментах.

Бизнес-старт

Развитие бизнеса обычно предполагает использование заемных средств - банковских кредитов. С 2012 года Сбербанк предложил начинающим предпринимателям новый продукт, включающий пакет готовых решений. В рамках программы предусмотрено финансирование банком до 80% проектной стоимости.

Кредитный продукт создан по технологии франчайзинга. Одновременно Сбербанк Бизнес старт составил собственный список самых надежных вариантов франшиз. Предполагалось, что программа даст шанс на становление собственного дела даже тем, кто не имеет опыта в сфере бизнеса. Обучающий мультимедийный курс, консультации специалистов помогали начинающим предпринимателям определиться с выбором направления своей деятельности и сделать первые шаги на пути к достижению своей мечты.

Отношение к программе неоднозначное. Ее хвалили и ругали, кому-то она помогла «встать на ноги», а кто-то потерял все, что имел. Просто Сбербанк франшиза , это всего лишь направление пути, перспектива развития, а не конечный результат.

Перспективные возможности

Бизнесмену, имеющему несколько торговых точек, успешно развивающейся компании, получить кредит на открытие нового филиала достаточно просто. Кредит на франшизу Сбербанк предлагает под стартовый капитал.

Франшиза для начинающего бизнесмена, это:

• бесплатная консультационная поддержка от профессионалов банка;
• преимущества использования репутации узнаваемого бренда;
• налаженная систем снабжения;
• успешные бизнес-технологии;
• обучение сотрудников;
• минимальные риски и известная сумма дохода.

Кроме покупки франшиз из «белого списка», банк представлял кредиты под собственные бизнес-планы клиентов.

Требования к потенциальному заемщику

Право на заем имеют индивидуальные предприниматели в возрасте от 20 до 60 лет. Ограничение для действующих компаний - отсутствие предпринимательской деятельности в течение последних 3 месяцев.

Стандартный список документов, предоставляемых в банк:

• паспорт гражданина РФ;
• военный билет;
• налоговая декларация.

Сумма кредита - от 100 тыс. рублей до 7 млн. рублей. Причем минимум 20% от суммы проекта у заемщика уже должны быть. Процентная ставка - 17,5–18,5%.

Погашение долга осуществляется ежемесячно по схеме аннуитетных платежей. Возможно предоставление отсрочки на 1 год на погашение суммы кредита - уплачиваются только суммы процентов.

Предлагаемые направления бизнеса

Теоретически, ограничений по направлению сферы бизнеса не предполагается - бизнесмен может сам выбирать франшизу из любых, представленных на рынке или представить на рассмотрение собственный бизнес-проект для открытия магазина, производственного предприятия. Но получить кредит для реализации варианта, предварительно одобренного банком проще.

Надежная франшиза Сбербанк список :

Производственная сфера:

• Система строительного снабжения;
• ПолиграфычЪ;

• Harat’s;
• Стардогс;
• Пельмешки да Вареники Экспресс;
• Killfish Discount Bar;
• Кукурай;
• SUBWAY,

Торговля:

• Чайная гильдия;
• ОРМАТЕК;
• ЯНТА;
• ЭкоТочка;
• МЕББЕРИ;
• Ле’Муррр;
• Велодрайв;
• Gross Haus

Одежда, обувь, бижутерия, игрушки, аксессуары, подарки, оптика и товары для активного отдыха. Есть предложения от ремонтных, бытовых и образовательных услуг, агентств недвижимости, салонов массажа и красоты.

Нюансы кредитования

Заем может помочь в развитие своего дела, но следует ознакомиться с тонкостями Сбербанк франшизы до оформления кредита.

1. Программой не предусмотрено кредитование физических лиц. Все расходы, связанные с оформлением юридического лица, полностью возлагаются на заемщика
2. Размер инвестиций составляет не более 80% стоимости франшизы, остальную сумму франчайзеру предоставляет заемщик. Клиент, не имеющий в своем активе даже 20% от общей стоимости бизнеса на помощь банка рассчитывать не может.
3. Обязательно наличие поручителей: учредители - для организаций, друзья и родственники - для ИП. Поручители должны быть готовы расплатиться с банком в случае просрочки платежа, образовании задолженности перед банком.
4. Приобретенное в кредит имущество будет в залоге у банка - помещения, оборудование, товары
5. Заемные деньги должны быть потрачены только на нужды организуемого бизнеса: оплата аренды помещений, покупка оборудования, мебели. В первые 3 месяца кредит Бизнес старт Сбербанк может использоваться для выплаты заработной платы персоналу.

Кроме разового паушального взноса, составляющего до 1 млн. рублей, за использование технологии, имени бренда нужно будет регулярно выплачивать комиссию (роялти) франчайзеру «пожизненно» - в течение всего срока лицензии.

Продукт может стать помощником для людей, реально оценивающих свои возможности и ясно представляющих цели. Профессиональных инструкций франчайзера недостаточно для успеха. Чтобы вернуть деньги в банк за срок, оговоренный бизнес-планом (от нескольких месяцев до 3,5 лет), заемщик должен сам действовать грамотно.

Кредит под бизнес план в Сбербанке - результат

Оценить успешность проекта по отзывам невозможно, а статистические данные о количестве «выигравших» и «проигравших» банк не публикует. В новостных лентах регулярно появлялись сообщения только о провалах, например, о неудачном опыте развития бренда Проvокация (продажа футболок с хулиганскими надписями) в Нижнем Новгороде. Но более сотни магазинов успешно работают в Курске, Москве и в других города «молча».

Сумма кредита, процентная ставка, бизнес-модель франчайзера имеют значение. Но программа Бизнес старт от Сбербанка не гарантирует прибыли без профессионализма и управленческих способностей самого бизнесмена.

Открыть собственное дело – мечта многих людей, но на любое дело нужны деньги, а копить их 10-20 лет не вариант, реализовывать бизнес-идею нужно здесь и сейчас. Что делать? Ну, конечно же, искать заемные деньги, а для этого можно взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или кредит для ИП.

Почему Сбербанк?

На самом деле, без разницы в каком банке и у кого брать заемные деньги, главное, чтобы они были максимально дешевыми. А Сбербанк вроде бы предлагает более или менее приемлемые условия кредитования. Кроме того, у Сбербанка на данный момент больше всех оборотных средств, шанс получить у него кредит повышается на порядок.

Ну и, конечно, никто не отменял стереотипное мышление населения – Сбер в сознание российского гражданина, это практически государственный банк, он стабильный и лояльный к реализации гос программ по развитию малого бизнеса.

Вот только малый бизнес загибается от года к году, лучше б ему никто не помогал! Но сейчас не об этом.

Так взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке или хотя бы кредит для ИП?

У Сбербанка есть такая кредитная программа – Бизнес-Старт , которая позволяет получить молодым предпринимателям кредит на бизнес с нуля.

ВНИМАНИЕ! С 2016 года Сбербанк отменил действие программы Бизнес-Старт для молодых предпринимателей, желающих организовать свой бизнес с нуля на заемные средства. В стране жуткий экономический кризис. Сбербанк больше не верит в доходность малого бизнеса и не верит, что хоть какой-то бизнес может потянуть их процентные ставки! Иначе бы вместо отмененной программы Бизнес-Старт была бы предложена другая программа, но ее не предложили. Делайте выводы!

И действительно, это неплохая программа, хотя у нее есть и свои «заковырки»:

• вы не должны иметь активный бизнес
• вы должны вложиться в кредитуемый бизнес 20% собственного капитала
• возраст заемщика должен быть до 26 лет , не старше
• и заемщик должен в обязательном порядке пройти обучающий курс по предпринимательству
• кредит на бизнес с нуля в Сбербанке возможно получить только, если вы предоставите бизнес-план , и он будет одобрен Сбером
• или если вы оформите франшизу известного бренда (таким образом, вы как бы проходите двойную стадию отбора на предмет серьезности своих намерений, первая стадия у франчайзи, вторая у Сбербанка)

Как видите условия кредитования молодого ИП в Сбербанке не сахарные, и это уже не говоря про то, что вам нужно собирать огромные кипы документов на каждой стадии одобрения заявки, и процесс получения займа растягивается на месяцы.

А что вы получаете, выполнив все эти требования:

• кредит до 3 млн. рублей
• срок кредита до 3-х лет
• процентная ставка от 18,5% годовых, размер ее зависит от суммы кредитования, срока и вообще от вашей кандидатуры

Есть и еще одно «НО» – Сбербанк больше не занимается кредитованием по программе «Бизнес-Старт» и вообще больше не занимается выдачей кредитов на бизнес с нуля.

А что делать?

Попытаться получить другой вид кредита для ИП, на отличных от Бизнес-Старта условиях!

Прочие кредитные программы для ИП в Сбербанке

Экспресс кредиты

Сбербанк раздает предпринимателям экспресс-кредиты только на условиях предоставления недвижимого залога, например, квартиры или коммерческой недвижимости. А цель займа всецело зависит от вида экспресс-кредита.

Виды:

• Экспресс-Ипотека
• Экспресс кредит под залог

Экспресс-ипотека может выдаваться на приобретение жилой или нежилой недвижимости, а «экспресс кредит под залог» выдается на любые цели.

Условия займа:

• срок кредитования до 10 лет
• процентная ставка от 16,5%
• сумма до 7 млн рублей
• обеспечение по кредиту – недвижимая собственность
• необходимо поручительство физических лиц
• возможность бесплатно

Требования к заемщикам:

• возраст от 23 до 60 лет
• опыт предпринимательской деятельности не менее 12 месяцев
• оборот бизнеса до 60 млн. рублей
• обязательно наличие расчетного счета

Кредиты на любые цели

Кредит для ИП в Сбербанке можно получить и в форме доверительных займов:

• кредит «Доверие»
• кредит «Бизнес-Доверие»
• кредит «Бизнес-Проект»

Условия кредитования очень просты:

• минимальная сумма займа 30 000 рублей
• максимальная сумма займа до 3 млн рублей
• срок кредита до 48 месяцев
• годовая процентная ставка от 18,5%
• предоставление залога не требуется
• но требуется
• предоставление цели кредитования не требуется
• можно оформить обеспечение в виде Гарантии, что позволит снизить процентную ставку
• банк в обязательном порядке проводит оценку всей хозяйственной деятельности предпринимателя

Читайте также

Где дадут кредит с плохой кредитной историей

Требования к претенденту на кредит для бизнеса в Сбербанке:

• годовой оборот до 60 млн. рублей
• срок существования бизнеса не менее 24 месяцев
• возраст заемщика от 23 до 60 лет (а где взять кредит молодому человеку в 18 лет , читайте здесь )
• регистрация в РФ

Документы на кредит на малый бизнес в Сбербанке:

• заполненное заявление на займ, по правилам и нормативам Сбербанка
• паспорт РФ
• военный билет для мужчин
• ИНН, свидетельство о регистрации в качестве ИП
• учредительные документы
• копии лицензий на право ведения деятельности
• договора аренды или права собственности на помещения, участвующие в бизнесе
• выписка из налоговой
• финансовые отчеты за последний период времени
• налоговые отчеты об уплате налогов
• документы поручителя (паспорт, справка 2НДФЛ, ИНН)

Все эти условия и требования по нецелевым кредитам в Сбербанке на развитие малого бизнеса в основном распространяются на две программы (кредит «Доверие Стандарт» и кредит «Бизнес-Доверие» ), а вот условия по программе «Бизнес-Проект» несколько отличаются от них.

Отличия:

• индивидуальные условия кредитования, обговариваемые непосредственно со Сбербанком на стадии принятия решения о финансирование проекта
• вместо простого кредита может быть открыта кредитная линия или выделен инвестиционный портфель до 200 млн рублей
• индивидуальные сроки кредитования
• возможность
• пониженная процентная ставка, от 14,5% годовых
• собственные вложения в проект заемщика должны начинаться от 10%
• возможное залоговое имущество необходимо застраховать
• оборот компании в год должен составлять до 400 млн. рублей
• возраст заемщика до 70 лет
• опыт ведения бизнеса от 12 месяцев

Кредиты для финансирования оборотных средств

В Сбербанке также возможно взять кредит индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, если ваш бизнес сильно растет, а собственных средств вам не хватает. Конечно же, нужно пользоваться заемными!

Кредитные программы по кредитам для ИП:

• Бизнес-Оборот
• Бизнес-Овердрафт

Условия кредитования по программе «Бизнес-Оборот»:

• сумма до 3 млн рублей , но все зависит от самого заемщика
• оборот компании до 400 млн рублей в год
• опыт ведения бизнеса от 3-х месяцев
• срок до 4 лет
• процентная ставка от 14,5%
• требуется либо поручительство физических лиц, либо , либо залог товарно-материальных ценностей
• возможность досрочно погасить кредит (а как написать заявление на досрочное погашение, )

Программа «Бизнес-Овердрафт» предполагает кредитование
предпринимателей имеющих активные расчетные счета в Сбербанке, тем самым средства на счетах являются гарантией возврата заемных денег.

Условия кредитования по программе «Бизнес-Овердрафт»:

• сумма до 17 млн рублей
• срок до 12 месяцев
• процентная ставка от 13% годовых
• комиссия за открытие овердрафта 1,2% от суммы займа
• обеспечение в виде поручительства физических лиц
• страхование не требуется
• возраст бизнеса не менее 12 месяцев

Кредиты на приобретение средств производства

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно получить и в формате специализированного займа на приобретение средств производства (станки, недвижимость, земля, техника, автомобили и прочее).

Кредиты на приобретение средств производства в Сбербанке ничем не отличаются по условиям от подобных кредитов других банков, и в чем-то похожи на . Все то же самое – нужно собрать кучу документов, внести первоначальный взнос от 20% и больше, и тут же заложить приобретаемые средства производства.

Кредитные программы:

• Бизнес-Актив, срок до 7 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
• Бизнес-Авто, срок до 8 лет , сумма от 150 000 р ., ставка от 14,5%
• Бизнес-Недвижимость, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14%
• Бизнес-Инвест, срок до 10 лет , сумма от 150 000 р. , ставка от 14,4%

Кредиты для участников тендеров

Кредиты для ИП в Сбере могут выдаваться и для участия в государственных и прочих тендерах, ведь для этого тоже нужны значительные средства, не только для реализации выигранного тендера, но еще и для подачи заявки на участие.

Программы:

• Бизнес-Контракт
• Бизнес-Гарантия

Условия и требования по программе «Бизнес-Контакт»:

• возможность получить кредит на выполнение контрактов внутри страны и на экспортные контракты
• возможность получить кредит размером до 80% от суммы контракта
• в виде кредита или в виде невозобновляемой кредитной линии
• возможность подстроить срок погашения кредита под график поступления выручки по выигранному тендеру
• срок кредита до 36 месяцев
• ставка от 14% годовых
• сумма займа от 500 000 рублей до 200 млн рублей
• требуется обеспечение в виде поручительства физических лиц, залога имущества и прав по контракту
• комиссия за обслуживание кредитов, выданных на реализацию экспортных проектов, составляет от 1,5% до 70% от суммы займа
• «Бизнес-Контракт» выдается только резидентам РФ, с опытом ведения деятельности от 3 месяцев

С «Бизнес-Гарантиями» от Сбербанка все немного сложнее – это не типичный кредит, это симбиоз страховки от наступления страхового случая. Проще говоря, если вы выполняете контракт, но не уверены, что собственных средств может хватить, не уверены, что не появится кассовый разрыв, в таком случае, вы можете обратиться в Сбербанк, чтобы он подстраховал вас заемными деньгами, если появится кассовый разрыв.

Стать финансово независимым, открыть собственное дело, развивать бизнес мечтают многие. Разнообразие идей и возможностей сегодня просто зашкаливает. Но главным камнем преткновения становится отсутствие денег. Абсолютно любой проект требует финансовых вложений, пусть и минимальных. В таком случае многие начинают искать средства, прибегая к кредитованию. Но несмотря на широкий спектр банковских предложений в 2017 году, найти выгодное, которое позволит на старте организовать все бизнес-процессы и выплачивать займ, сложно. Для развития малого и среднего бизнеса в России Сбербанком в 2011 году был запущен новый проект на основе схем ведения дел по франшизе.

Программа «Бизнес-старт» от Сбербанка РФ

«Бизнес-Старт» - это уникальное предложение на рынке российского кредитования. Теперь талантливые перспективные предприниматели, которые собирались открыть собственное дело, могут или большого мегаполиса, используя при этом заемные средства Сбербанка.

Условия кредитования

Рассчитывать на франшизу от Сбербанка в 2017 году могут только те, кто не имеет в настоящее время работающего бизнеса. Условия получения кредита:

• сумма займа – от 100 тыс. до 7 млн. руб.;
• срок предоставления заемных средств – до 42 месяцев;
• ставка кредитования – 17,5% (при оформлении кредита на срок до 24 месяцев) и 18,5% на срок от 24 месяцев;
• предприниматель должен инвестировать в проект минимум 20% собственных средств; если он не имеет таких активов в собственном распоряжении, на поддержку от Сбербанка в 2017 году он рассчитывать не может;
• залогом кредита выступают приобретенные активы, возможно привлечение созаемщиков и использование поручительства;
• организационно-правовая форма ведения бизнеса – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Требования к заемщику

Право на участие в программе кредитования франшизы имеют желающие в возрасте от 20 до 60 лет. При этом главное условие – отсутствие ведения предпринимательской деятельности за последние 3 месяца.

Погашение кредита в 2017 году должно осуществляться каждый месяц. Схема оплаты – аннуитентный платеж или график, разработанный в индивидуальном порядке. Также допускается отсрочка погашения долга сроком на 1 год (в таком случае выплачивается только процент). Как видим, принять участие в программе может каждый - от сторонников до желающих развивать тяжелую промышленность.

Особенности «Бизнес-Старта» от Сбербанка

Программа «Бизнес-Старт» разработана для поддержки молодых инициативных предпринимателей. Тем, кто заинтересовался возможностью работать по франшизе при поддержке Сбербанка, необходимо учитывать ряд моментов:

• после подписания договора в 2017 году необходимо заплатить паушальный взнос (разовый платеж за возможность использовать выбранный бренд), размер которого составляет от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
• каждый месяц за работу по франшизе необходимо платить роялти, размер которого чаще всего зависит от размера выручки.

Заемные средства можно использовать на аренду торговых площадей, складов, проведение ремонтно-строительных работ, приобретение торгового оборудования, первой партии товара (при ведении торговли), маркетинговые мероприятия. Также деньги могут быть направлены на выдачу заработной платы персоналу в течение первых трех месяцев работы.

Инвестиционный период делится на стадии. Покупатель франшизы, который получил заемные средства, должен вести отчетность об обороте материальных активов, доходности предприятия.

Заключая договор по программе Сбербанка (например, покупая ), начинающий предприниматель может рассчитывать на следующую поддержку в 2017 году:

• консалтинговая поддержка от экспертов Сбербанка;
• возможность вести бизнес от имени известной торговой марки по предварительно налаженным и проверенным технологиям;
• обучение персонала;
• минимальный уровень рисков;
• прогнозированные показатели эффективности.

Кроме работы по франшизе из предоставленного списка в 2017 году Сбербанк также будет кредитовать собственные бизнес-планы, для этого нужно собрать гораздо больший пакет документов, включая бизнес-план и .

Как получить кредитные средства от Сбербанка на развитие бизнеса по франшизе?

Программа «Бизнес-Старт» ориентирована на минимизацию рисков, которые ждут предпринимателя на старте в 2017 году. Для того чтобы принять участие в данном проекте, будущий предприниматель должен посетить одно из подразделений Сбербанка, ознакомиться с мультимедийным курсом и подать заявку на получение денежных средств. После этого необходимо получить согласие на сотрудничество от продавца франшизы.

На следующем этапе происходит регистрация индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью. После предоставления пакета документов и одобрения банка можно вносить первоначальный взнос и запускать проект.

Следующий этап – регистрация бизнеса (в качестве индивидуального предпринимателя или общества с ограниченной ответственностью).

Для подачи заявки на кредит и работы по франшизе в банк нужно предоставить следующий пакет документов:

• заявление (по форме Сбербанка);
• паспорт (обязательно гражданство Российской Федерации);
• военный билет (для мужчин);
• декларацию по налогу на доходы физических лиц.

Как показывает практика, программой «Бизнес-Старт» часто пользуются предприниматели, которые вынуждены были приостановить деятельность из-за отсутствия денежных средств на развитие. Данная система кредитования помогает в первую очередь тем, кто ранее не мог получить финансовую поддержку, но желает возобновить работу недействующего предприятия или начать работать над кардинально новым направлением. Главное условие при этом – не вести предпринимательскую деятельность в течение 3 месяцев на момент подачи заявки.

Каталог франшиз от Сбербанка

Не только новичкам, но и бизнесменам с опытом бывает проще работать по одной из списка франшиз Сбербанка, используя заемные средства.

Каталог франшиз достаточно велик, в 2017 году планируется его дальнейшее расширение, например, включение в него точек по продаже . В рамках проекта «Бизнес-Старт» можно выбрать одну из франшиз в сфере продаж, производства или услуг. Список франшиз Сбербанк формирует самостоятельно, учитывая стабильность, тенденции развития и экспансии на российском рынке, опыт успешных технологий ведения бизнеса.

Совет: при выборе франшизы Сбербанка необходимо отталкиваться от спроса на потребительском рынке, региональных особенностей, суммы личных капиталовложений и своих интересов.

Список франшиз от Сбербанка (новые востребованные направления):

Направление бизнеса	Описание	Название франшизы
Сфера продаж	Мужская одежда и аксессуары	«Kanzler», «Tom Farr»
	Женская одежда	«Endea», «Levall»
	Обувь	«Ralf Runger»
	Спортивные товары	«Forward»
	Нижнее белье	«Парижанка», «Милабель»
	Товары для будущих мам	«Буду мамой», «Newform»
	Аксессуары	«ВВ1»
	Игрушки для детей	«Остров знаний», «Бегемотик»
	Автозапчасти, аксессуары для автомобилей, электроника	«220 Вольт», «Автодевайс», «Авто-Кореец», «ТКК»
	Мебель	«Меббери», «ОРМАТЕК»
	Продукты	«ЯНТА»
Сфера услуг	Салон красоты	«Студия Лены Лениной», «Персона», «Имидж»
	Студии развития для детей	«Ясам», «Клуб Ларисы Цветаевой»
	Консалтинговые услуги	«Инфолайф»
Производственная сфера	Промышленная очистка	«IST»
	Цифровая печать	«ПолиграфычЪ»
	Стройматериалы	«Система строительного снабжения»
Общественное питание	Рестораны быстрого питания	«Сабвей», «Стардогс», «Пельмешки да вареники»
	Бар, паб	«Killfish Discount Bar», «Harat’s»
	Кофейня	«Гурме»

Для того чтобы банк одобрил франшизу, ему нужно самому считать компанию, продающую франшизу, надежной. При этом Сбербанк не ограничивает предпринимателя в выборе, поэтому можно претендовать на развитие бизнеса по модели любого франчайзера, например, по .

Франшиза от Сбербанка в 2017 году

Программа «Бизнес-Старт» была запущена в декабре 2011 года. За это время она помогла открыть собственное дело, работая от имени известного бренда, многим предпринимателям России. В мае 2015 года проект был приостановлен, но спустя короткий отрезок времени его снова запустили. Поэтому в 2017 году молодые предприниматели могут рассчитывать на финансовую поддержку от Сбербанка. Для того чтобы получить положительный ответ и оформить кредит, необходимо учесть несколько факторов. Для получения положительного ответа необходимо:

• хорошая кредитная история;
• высокий уровень заработной платы, других источников дохода;
• поручительство, залоговое имущество;
• рентабельность и ликвидность бизнеса, на развитие которого планируется оформить кредит.

Сохраните статью в 2 клика:

Проект «Бизнес-Старт» от Сбербанка позволяет развивать собственный бизнес от имени известной торговой марки, работая по условиям франшизы. Бесплатное консультирование, мультимедийные курсы помогают реально оценить свой потенциал, определить прибыльную сферу для своего региона, а большой список компаний-франчайзеров дает возможность сделать правильный выбор партнера.

Вконтакте

Большая проблема начинающего предпринимателя – это недостаток средств на организацию предприятия. Не всегда бизнесмен располагает нужной суммой, поэтому приходится искать источник финансирования, а самый верный способ за короткий срок получить деньги – это взять кредит. Первая кредитная организация, которую выбирает более половины жителей нашей страны, Сбербанк России, где наверняка найдется выгодное предложение для организаторов малого бизнеса. Именно таким является бизнес-старт, Сбербанк разработал данный продукт для начинающих предпринимателей, его условия и рассмотрим далее.

Условия кредитования

Программа бизнес-старт имеет целевое назначение, то есть заемные средства, согласно условиям кредитования, можно потратить только на оборудование, помещение, технику и прочее. На каких условиях выдается займ:

1. Процентная ставка от 17,5% (если срок кредитования от 6 до 24 месяцев) до 18,5% (если срок кредитования от 24 месяцев до 42 месяцев).
2. Максимальный срок кредитования – 42 месяца.
3. Сумма займа от 100 тысяч до 3 млн рублей.
4. Система расчета платежей аннуитетная.

Для получения кредита в Сбербанке от предпринимателя в обязательном порядке потребуется бизнес-план. И здесь есть только два варианта воспользоваться типовым бизнес-планом от Сбербанка или открывать бизнес по франшизе. Это условие позволяет банку сократить риски невозврата средств по той причине, что неопытному бизнесмену трудно четко распланировать предприятие. Типовой бизнес-план адаптирован под конкретный регион, а значит, риск разорения сводится к минимуму. Бизнес по франшизе самый разумный вариант и для банка, и для самого предпринимателя. Во-первых, франчайзер может выступить в качестве поручителя, это оговаривается индивидуально. Во-вторых, предприниматель получает готовый бизнес, только за собственный счет, ничего самостоятельно планировать и решать не нужно.

На сайте банка есть список франшиз, кредитованием которых занимается кредитор, при этом обратите внимание, что банк выдает займ только в размере 80% от стоимости франшизы, соответственно у заемщика должно быть не менее 20% собственных сбережений.

Второе важное условие кредит на бизнес с нуля в Сбербанке – залог приобретаемого имущества. Ведь данный кредит имеет целевое назначение – покупка оборудования, техники и прочее, все это и будет предметом залога. Кстати, любой залог в банке требует страховки на весь период кредитования, то есть предпринимателю понадобится страхование имущества.

Условия кредитования

Кредит на покупку франшизы

В нашей стране Сбербанк – это единственная финансово-кредитная организация, которая выдает кредит на покупку франшизы . На самом деле это один из самых безопасных способов ведения бизнеса и на то есть несколько причин:

• предприниматель получает готовый бизнес, уже продвинутый на рынке;
• бизнес работает по отработанной годами схеме;
• у компании есть определенный круг клиентов;
• предприниматель может рассчитывать на полную поддержку франчайзера.

У банка практически отсутствуют риски, то есть, нет никаких сомнений, что бизнес будет существовать на рынке.

Но у предпринимателя ограничен выбор, список франшиз изложен на сайте банка. Согласно этому регламенту банк готов кредитовать только покупку данных франшиз, среди них:

• Бургер Кинг;
• Макдональдс;
• Ив Роше.

Покупая франшизу, предприниматель должен понимать, что, несмотря на то, что он будет являться владельцем компании, все важные решения остаются за франчайзером. Он принимает решения о ценовой политике компании, ассортименте, размере и дизайне помещения, подборе персонала. Соответственно часть прибыли по праву принадлежит франчайзеру.

Типовой бизнес-план

Кредит малому бизнесу Сбербанк может выдать при условии, что бизнес будет строиться по типовому плану. Это значит, что выбор заемщика также ограничен, ему придется выбрать из списка то направление, которое готов кредитовать банк.

Какие направления бизнеса банк предлагает:

• клининговая компания;
• парикмахерская;
• салон красоты;
• производство хлебобулочных изделий;
• ателье;
• зоомагазин.

И это не весь список, он, кстати, постоянно пополняется. Преимущество в том, что предприниматель сам принимает решения по любым вопросам, связанным с ведением бизнеса. Ему не нужно ежемесячно отдавать проценты от прибыли, только платежи по кредиту. Недостаток – бизнес нужно будет продвигать самостоятельно.

Список документов

Среди документов, которые нужно принести в банк, обязательно должен быть паспорт, и свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Кстати, заемщику должен документально подтвердить, что последние 90 дней не занимался предпринимательской деятельностью.

Юридическому лицу нужно представить учредительные документы, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, лицензия, если потребуется. Но полный список можно узнать только в банке, потому что для каждого заемщика банк индивидуально определяет пакет документов.

Кредитование малого бизнеса Сбербанк начинает с рассмотрения анкеты, заполнить ее желательно в отделении банка. После этого придется подождать несколько дней пока банк примет решение и огласит полный список справок и документов. В большинстве случаев банк потребует от заемщика обеспечение в виде поручительства. Здесь в качестве поручителя могут выступать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели. Им в отличие от заемщика обязательно нужно подтвердить свой доход, справкой 2-НДФЛ, налоговой декларацией.

Сбербанк кредит на развитие бизнеса дает далеко не всем, каждое заявление рассматривается кредитными специалистами довольно тщательно, поэтому шансы есть далеко не у каждого заемщика.

Преимущества и недостатки

У данного вида кредитования есть большой перечень плюсов. Первый из них – это отсрочка первого платежа по основному долгу на протяжении полугода. Комиссии за выдачу средств не предусмотрены. Кредитор готов предоставить клиенту бизнес-план и оказать консультативную поддержку на старте малого бизнеса.

Другие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Но есть и недостаток – кредит под бизнес-план в Сбербанке получить довольно сложно. Причиной отказа может быть отсутствие личных средств, для организации бизнеса, или испорченная кредитная история. К тому же практически всем нужно поручительство третьих лиц, и к ним также есть ряд жестких требований.

В любом случае подать заявку на кредит может каждый желающий, возможно, повезет, и банк даст положительный ответ. Только подходить к вопросу нужно осознанно, потому что заемные средства нужно все равно возвращать. К тому же даже у начинающего бизнесмена должны быть обязательно свои сбережение, бизнес в любой момент может потребовать непредвиденных затрат.

При открытии своего дела многие предприниматели сталкиваются с проблемой получения кредита для бизнеса. Во-первых, не каждый банк предоставляет подобные займы. Во-вторых, условия кредитования оказываются настолько невыгодными для начинающего бизнесмена, что он не может себе позволить взять деньги у банка. К счастью, есть довольно лояльные кредиты на открытие малого бизнеса. Предоставляет их известное финансовое учреждение – Сбербанк.

Содержимое страницы

Риски кредитования малого бизнеса

Почему банки так неохотно финансируют молодых предпринимателей? Все дело в высоких рисках. По сути, начинающий бизнесмен – это заемщик, у которого нет ни денег, ни стабильного дохода. Да и с обеспечением кредита зачастую бывают проблемы. Большинство соискателей не могут предоставить залог. Кредит на создание малого бизнеса – один из самых рисковых проектов, поэтому банки не спешат предоставлять заемные средства предпринимателям.

Кроме этого, велик риск, что человек не сможет раскрутить свой бизнес. В такой ситуации предпринимателя могут признать банкротом, и тогда банку будет очень сложно вернуть свои деньги, не говоря уже о доходе с кредита.

Кредитование малого бизнеса от Сбербанка

Сбербанк относится к числу наиболее крупных кредиторов России. Кроме финансирования бизнеса, банком оказывается и информационная поддержка предпринимателей страны – для автоматизации бизнеса через Интернет, банком была разработана уникальная система . Но, как и любой другой банк, это учреждение подвержено таким же кредитным рискам. Для их минимизации Сбербанк разработал специальную программу – «Бизнес-Старт». Кредит на открытие малого бизнеса от Сбербанка выдается тем заемщикам, которые используют денежные средства для приобретения франшизы во франчайзинговой компании-партнере банка.

Помимо этого, будущий бизнесмен должен разработать бизнес-план, отразив в нем все планируемые затраты. Банк проанализирует документ и оценит, насколько обоснованы указанные расходы, и все ли они действительно связаны с открытием нового бизнеса. Также можно воспользоваться готовым бизнес-решением из числа тех, что предложит кредитор.

Сбербанк предоставляет до 80% от общей суммы, необходимой для начала собственного дела, поэтому соискатель должен внести оставшиеся 20% самостоятельно.

В остальном, банк предъявляет стандартные требования к заемщику:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

• возраст 21-60 лет;
• наличие местной регистрации.

Также соискатель должен состоять в реестре предпринимателей, но в течение 90 дней до обращения за кредитом ему нельзя заниматься бизнес-деятельностью.

Список документов для рассмотрения заявки:

• Анкета;
• Паспорт гражданина РФ;
• Военный билет или приписное свидетельство;
• Временная регистрация (при наличии);
• Финансовые документы Юридического лица или Индивидуального предпринимателя.

Сумма и сроки кредита Бизнес-Старт на открытие малого бизнеса:

Размер годовой ставки устанавливается с учетом суммы займа. Если кредит не превышает 3 млн. рублей, то платить надо будет по ставке 17,5% годовых. В случае оформления займа на сумму до 7 млн. рублей ставка возрастет на 1-1,5%.

Что касается срока банковского кредита, то он ограничен пятью годами. Погашать кредит необходимо по аннуитетной системе. При возникновении трудностей на первых этапах погашения долга Сбербанк может пойти навстречу и предоставить отсрочку по выплате займа на срок до 6 месяцев. Однако эти условия обговариваются в индивидуальном порядке.