Для того, чтобы обеспечить обязательства по контрактам коммерческого характера, участники договора могут воспользоваться таким инструментом, как банковская гарантия по коммерческому контракту .
Гарантия по коммерческому контракту — это безопасно
Банковская гарантия, предоставляемая в качестве обеспечения исполнения обязательств, как по государственному, так и по коммерческому контракту должна соответствовать требованиям, установленным статьями 368 – 379 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Однако, учитывая, что размещение коммерческих заказов, в отличие от государственных, никак законодательно не регламентировано и может существенно отличаться от положений 94ФЗ или вступающего в силу с 01.01.2014 года Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», в ряде случаев банк может установить дополнительные требования к предоставляемым документам или обеспечению на запрашиваемую банковскую гарантию.
Преимущества гарантии банка по коммерческому контракту
Зачем необходима банковская гарантия по коммерческому контракту?
Какие преимущества дает участнику сделки банковская гарантия?
- Отсутствие необходимости депонирования финансовых средств (хранения их в банке). Это позволяет юридическому лицу или руководителю компании не отвлекать денежные средства из оборота, не задействовать активы, используя их исключительно для развития бизнеса.
- Возможность работать с крупными отечественными компаниями и корпорациями.
- Банковская гарантия по коммерческому контракту доступна для юридических лиц и крупных компаний.
Ниже приведено информационно-обучающее видео на тему контрактных банковских гарантий
:
Условия и особенности получения банковской гарантии
Как правило, при получении банковской гарантии по коммерческому контракту необходимо пройти несколько этапов:
- подать заявление в банк;
- открыть счет в банке;
- собрать необходимый пакет документов;
- дождаться момента, когда запрос будет рассмотрен.
В среднем, на получение банковской гарантии по коммерческому контракту через банк уходит примерно 2-3 недели.
Коммерческий контракт
Как гласит одно из самых главных правил бизнеса: нельзя получить доход, первоначально не вложив материальные средства. Особенно ярко этот закон выражен при составлении коммерческих контрактов. Это случается, когда компания, которая выигрывает торги или аукцион, нуждается в больших дополнительных материальных средствах.
Наиболее распространенный способ получить деньги - это взять их с оборота капитала компании. Мы уверяем, что данная схема существенно повлияет на финансовое состояние организации, пошатнет ее стабильность. Чтобы этого не произошло, необходимо оформить кредит на коммерческий контракт. Это решение является наиболее действенным и эффективным.
Кредит на исполнение коммерческого контракта представляет собой ссуду, которая выдается на продвижение бизнеса, пополнение дополнительных финансовых средств у коммерсанта, необходимых в свою очередь на выполнение коммерческого контракта. Мы предоставляем деньги компаниям, выигравшим тендер и заключившим договор. Размер кредита в некоторых случаях достигает трети стоимости заключенного контракта.
Какие возможности открываются перед заемщиком, взявшим кредит на коммерческий контракт
Если вы обратились в нашу компанию, то однозначно получаете большое количество существенных преимуществ. Для вас открываются новые горизонты в плане продвижения бизнеса:
Вы можете выполнять различного рода работы и предоставлять услуги на новом уровне;
. ваша компания сумеет оплатить все необходимые услуги, которыми она пользовалась;
. специалисты могут закупить нужное сырье, материалы, нанять рабочую силу, запустить дорогостоящее оборудование;
. вы сможете рассчитаться с третьими лицами за предоставление определенных услуг, товаров и других материальных ценностей.
При оформлении кредита на коммерческий контракт в нашей компании, вы получаете возможность использовать имущественные права, не отвлекать из собственного капитала деньги, участвовать в нескольких тендерах, увеличить конкурентоспособность и получить немаленькую прибыль.
Почему стоит взять кредит на коммерческий контракт в нашей компании: преимущества
Мы рассматриваем ваше заявление в кратчайшие сроки, так как понимаем, что заемщику нельзя терять ни минуты. Кредитование происходит на достаточно выгодных условиях. Мы не требуем огромного пакета документов. Для оформления кредита достаточно предоставить нашим специалистам бухгалтерскую отчетность, а также проект контракта или уже подписанный контракт.
С нашей помощью вы сможете оперативно получить необходимое количество капитала, своевременно выполнить коммерческий контракт и, соответственно, получить прибыль, заняв достойное место на современном коммерческом рынке. Чтобы узнать подробности кредитования, вам необходимо позвонить по контактному номеру телефона, указанному на сайте. Специалисты проведут краткую консультацию, оговорят с вами детали кредитования.
Действие ФЗ №223 «О закупках» распространяется на государственные корпорации и компании, а также на ряд «полугосударственных» форм собственности, перечень которых перечислен в пунктах 2.2-2.4 статьи 1 Закона. К «полугосударственным» относятся любые дочерние хозяйственные общества с совокупной долей государственных организаций в уставном капитале более 50%, а также бюджетные учреждения, участвующие в закупках за счет полученных от физических или юридических лиц доходов, грантов и субсидий. Что касается коммерческих организаций, то их участие в закупках не регулируется отдельным законодательным актом. Тем не менее, существуют отдельные правила их проведения, и они существенно отличаются от закупок по 223-ФЗ.
Как проводятся коммерческие закупки?
Законодательство РФ не регламентирует единую форму или способ проведения коммерческих торгов, поэтому в данной сфере в настоящее время наблюдается большое разнообразие. Этот фактор и является главным отличием коммерческих закупок от государственных. Минэкономразвития периодически публикует указания о проведении коммерческих тендеров, однако они носят исключительно рекомендательный характер. Основным нормативным актом, нормам которого обязаны следовать участники коммерческих закупок, остается Гражданский кодекс РФ.
Среди наиболее распространенных форм проведения коммерческих закупок сегодня можно отметить:
- аукционы;
- тендеры;
- запросы цен/предложений;
- конкурентные переговоры;
- конкурсы и др.
Организатором торгов может выступить любая компания вне зависимости от формы собственности.
Благодаря отсутствию строгих регламентов и жестких государственных ограничений многие лидеры рынка в своих сферах используют этот эффективный инструмент для успешной реализации своей собственной партнерской политики.
Тем не менее, в качестве одного из главных условий для участия в торгах организаторы закупочных мероприятий предъявляют наличие у поставщиков коммерческой банковской гарантии. Данный инструмент, наряду с депозитом денежных средств на счете заказчика, выступает основным средством обеспечения надлежащего исполнения контракта.
Виды коммерческих банковских гарантий
Наиболее популярным способом обеспечения исполнения негосударственных контрактов и контрактов по 223-му Федеральному закону, в настоящее время является коммерческая банковская гарантия. Основные ее преимущества заключаются в том, что она сокращает риски по сделкам до минимума и при этом обходится значительно дешевле, чем обычные коммерческие кредиты. Как и в сфере государственных закупок, при проведении коммерческих торгов используется несколько видов банковских гарантий (далее БГ):
- Платежная коммерческая банковская гарантия. Применяется, в основном, при проведении расчетов по факту получения товаров (либо услуг).
- Авансовая гарантия. В соответствии с ней банк-гарант возвращает бенефициару сумму аванса при невыполнении принципалом своих обязательств.
- Гарантия исполнения взятых на себя в соответствии с контрактом обязательств. Отличается от авансовой тем, что включает в себя обязательства возврата покупателю оговоренных в договоре сумм, а также штрафов, в случаях срыва продавцом (исполнителем) сроков поставки товаров или недостаточно качественного выполнения работ.
- Тендерная гарантия. Покрывает риски организатора тендера в случае отказа от предложения, отказа от подписания договора или отмены заказа после торгов по стороны участник тендера.
- Синдицированная (консорциальная) БГ. В выдаче таких гарантий участвуют несколько кредитно-финансовых организаций, а консолидирует их деятельность банк-гарант. Данная форма обеспечения негосударственных контрактов часто применяется при крупных сделках.
- Гарантия возврата кредита. Применяется как средство обеспечения при проведении кредитных операций.
Существуют и другие, менее часто встречающиеся виды коммерческих банковских гарантий, в частности, таможенная и др. Также все гарантии подразделяются на прямые и контргарантии. Первый тип означает взятие на себя обязательств перед бенефициаром банком-гарантом, а второй – выставление встречного обязательства банком по поручению принципала другому банку.
Авансовая банковская гарантия и гарантия на исполнение коммерческих контрактов
Именно эти два вида являются наиболее распространенными.
Авансовая БГ по коммерческим контрактам оформляется на сумму планируемого к перечислению аванса. Использование данного финансового инструмента позволяет покупателю вернуть предоплату в случае нарушения условий договора, тем самым, возместив все свои финансовые убытки по сделке. Как правило, сумма авансовой гарантии по мере исполнения контракта уменьшается на необходимую величину.
БГ на исполнение коммерческих контрактов аналогична БГ, предоставляемой по госконтрактам, и должна соответствовать требованиям статей 368-379 ГК РФ. Тем не менее, по данному виду БГ многие банки устанавливают дополнительные требования к предоставляемой документации или мерам обеспечения на запрашиваемую коммерческую гарантию.
Банковская гарантия - это один из способов страхования коммерческого контракта, который всё чаще и чаще выбирают представители отечественного бизнеса.
Существует несколько видов коммерческих гарантий:
- БГ предложения. При оформлении такого вида обеспечения, документ гарантирует бенефициару компенсировать все убытки, возникшие по причине нарушения принципалом своих контрактных обязательств. Такая банковская гарантия может быть применима как при заключении коммерческого контракта, так и на этапе проведения тендера (в таком случае она покрывает убытки заказчика в случае отказа победителя торгов от заключения сделки).
- Платёжная БГ. Защищает интересы поставщика в случае, если покупатель несвоевременно оплачивает или не оплачивает товар, полученный в качестве кредита. Также такой гарантий документ используется для контрактов, предусматривающих отсрочку платежа за полученную продукцию.
- Таможенная БГ. Выдается организациям, импортирующим продукцию за пределы нашей страны. Обеспечивает оплату принципалом всех необходимых таможенных платежей.
- БГ выполнения. В основном, используется в договорах подряда. Документ гарантирует возмещение убытков заказчика в том случае, если подрядчик нарушил условия сделки, например, сдал объект, несоответствующий по каким-либо характеристикам технической документации.
- БГ на возврат аванса. Гарантирует бенефициару возврат суммы, которая была перечислена исполнителю в качестве предоплаты в том случае, если он не соблюдает условия сделки или отказывается от выполнения своих контрактных обязательств.
- БГ на возврат кредита. Бенефициаром по такой гарантии выступает кредитной учреждение, в котором принципал получил заём. Таким образом, Гарант обеспечивает возврат кредитных средств банку-кредитору.
Страхование коммерческого контракта посредством оформления гарантийного документа является наиболее удобным механизмом финансовой защиты для всех участников сделки. Помимо этого, получение БГ организацией доказывает её добросовестность, платёжеспособность и положительно влияет на деловую репутацию, которая, зачастую, может стать определяющим фактором при выборе партнёра в бизнес-кругах.
Запутались в юридических тонкостях? Обратитесь в «РосТендер» , опытные специалисты проконсультируют Вас по всем нюансам действующего законодательства, а также помогут оформить банковскую гарантию по госконтракту или для коммерческой сделки в кратчайшие сроки и на выгодных условиях. Помимо этого Вы сможете получить поддержку в оформлении тендерного кредита и профессиональное сопровождение на всех этапах коммерческого или государственного тендера. Звоните! И наши сотрудники ответят на все возникшие вопросы.
Единых норм и требований к гарантиям для коммерческих контрактов не существует, т.к. она регулируется нормами Гражданского Кодекса РФ. Поэтому каждый заказчик устанавливает свои условия, указываемые в договоре или закупочной документации.
Также при выпуске коммерческой гарантии банк не вносит информацию по ней в единый реестр БГ (в отличии от БГ, выпущенных для закупок по 44-ФЗ и 185-ФЗ)
Виды коммерческой банковской гарантии
Чаще всего оформляют следующие виды:
Авансовую - предоставляется, как гарантия того, что использование аванса будет целенаправленным
Исполнения договора - гарантирует своевременное и полное исполнение условий договора по коммерческой закупке (или закупке по 223-ФЗ).
По запросу клиента банк может рассмотреть и другие виды гарантий в индивидуальном порядке.
Требования банков к принципалам для выпуска коммерческой банковской гарантии
Каждая ситуация рассматривается индивидуально, но общие требования обычно совпадают:
- Стабильная финансовая отчетность;
- Возраст компании более 3-х месяцев;
- Наличие поручителя или залога при недостаточных показателях организации для одобрения коммерческой БГ.
Могут выдвигаться и другие требования, в зависимости от банка, который будет выпускать коммерческую гарантию.
Стоимость коммерческой банковской гарантии
Стоимость гарантии зависит от ее размера, срока действия и вида операции, обеспечением исполнения которой выступает БГ. Обычно банки определяют ставку от 2.5% до 5% годовых, поэтому, чтобы точно определить размер комиссии, Вы можете воспользоваться нашим
Как оформить гарантию для коммерческой закупки
Во-первых, нужно определить какие банки удовлетворят требованиям заказчика. Как правило, требования устанавливают к величине активов и собственным средствам банка, а также наличию рейтингов агентств АКРА и Эксперт РА.
Во-вторых, нужно определить параметры гарантии (сроки, размер). Чтобы понять, как это сделать можете посмотреть видеоинструкцию:
После расчёта Вы сможете выбрать банки и подать заявки на них.
★ Онлайн калькулятор банковской гарантии
[калькулятор банковской гарантии]
Сроки оформления коммерческой гарантии
Заявки на коммерческие гарантии рассматриваются от 1 дня и т.к. каждая закупка имеет свои особенности, банки обязательно потребуют предоставить документацию по закупке и договор.
Из нашей практики можем сказать, заявки на коммерческие гарантии лучше подавать заблаговременно, т.к. каждая такая закупка нестандартна. Заказчики могут выдвигать более жесткие требования к тексту гарантии и банку, поэтому потребуется больше времени, чтобы проанализировать запрос и принять решение.
Срок действия гарантии для коммерческих закупок
Требование к сроку действия гарантии необходимо искать в тендерной документации. Он точно не должен заканчиваться раньше, чем срок исполнения обязательств по договору. Дополнительные условия может установить бенефициар, в пользу которого будет оформляться БГ.
Как заказчики проверяют легитимность коммерческих гарантий
Для проверки БГ заказчик связывается с банком либо по телефону, указанному в БГ, либо по общему номеру банка и запрашивает подтверждение выпуска документа (устное или письменное).
ООО МКК "РусТендер"
Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ