Ипотека молодая семья сбербанк условия возраст. Калькулятор кредита "молодая семья"

Молодые семьи с детьми с 2018 года получили возможность улучшить жилищные условия с помощью льготного жилищного кредита. Детскую ипотеку под 6% годовых можно оформить, в частности, в ВТБ и Сбербанке.

В России с 2018 года действует новая социальная программа, направленная на повышение рождаемости и оказание помощи семьям с детьми. Граждане, ставшие родителями во второй или третий раз в период с 1 января 2018 года и до конца 2022 года, могут воспользоваться льготной ипотекой – под 6% годовых. Остальные проценты будет выплачивать государство в течение 3 лет, если в семье появился второй ребенок, и в течение 5 лет – если третий.

Льготные условия также распространяются на семьи, уже оформившие ипотечный кредит. При рождении второго или третьего ребенка в вышеуказанный период они могут рефинансировать ипотеку под новые условия – 6 процентов годовых.

Об участии в программе объявили многие банки, в том числе ВТБ и Сбербанк.

Условия получения льготной ипотеки в ВТБ и Сбербанке

1. льготный ипотечный кредит предоставляется только на жилье, приобретаемое на первичном рынке;
2. кредит выдается максимум на 8 млн руб. при покупке квартиры в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и Ленобласти; в остальных регионах – на сумму не более 3 млн руб.;
3. первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости жилья;
4. заемщики в обязательном порядке должны оформить страховку на приобретаемую недвижимость и застраховать свою жизнь;
5. заемщики должны четко соблюдать все условия, предусмотренные в договоре на ипотеку: в первую очередь не нарушать сроки платежей.

Если у семьи с двумя детьми, получившей кредит под 6%, в период действия программы рождается третий ребенок, то сроки выплаты займа на льготных условиях продлеваются. После этого проценты по кредиту увеличиваются: заемщикам придется выплачивать кредит по ставке, равной ставке рефинансирования ЦБ РФ на момент заключения договора, плюс 2% (с марта 2018 года ставка Центробанка составляет 7,25%).

Банк ВТБ принимает заявления на льготную ипотеку под 6% с 11 января 2018 года, Сбербанк присоединился к программе в феврале.

В сложившейся экономической ситуации в России, основная проблема всех молодых семей заключается в приобретении собственного жилья и автотранспорта.

Высокие процентные ставки по банковским займам и цены на недвижимость существенно осложняют приобретение.

О том, какие условия в 2019 г. по программам для молодых семей предусмотрены, многие не подозревают.

Государство осуществляет материальную поддержку семейных пар с детьми при покупке жилья или первого автомобиля.

Программа ипотечного кредитования молодых семей осуществляется по инициативе государственных структур и при поддержке крупных банков.

Мероприятия по упрощению приобретения жилья направлены на следующие случаи:

• Приобретение первого жилого помещения на первичном рынке;
• Строительство частных домов или покупка по договорам долевого участия;
• Внесение первоначального взноса или последнего платежа по ипотечному кредиту;
• Погашение задолженности по уже существующему займу.

Федеральные программы, предусмотренные правительством, разделяются на несколько видов.

Предоставляются семьям в форме сертификатов. У семьи, испытывающей материальные трудности, есть шанс получить субсидию на первоначальный взнос.

Чтобы поучаствовать в этой социальной программе, взрослым членам семьи необходимо доказать, что:

• Ни один из супругов не имеет в собственности жилой недвижимости;
• Принадлежащее семье жилье меньше по площади, чем установлено в качестве нормы местными органами власти;
• Недвижимость в собственности семьи находится в аварийном состоянии.

Перед тем, как вступить в программу, членам семьи будет необходимо собрать обширный пакет документов. Кроме того, статус «молодая семья» присуждается в случаях, когда оба супруга младше 35 лет.

Важно! Государственное субсидирование производится на безвозмездной основе. Если с кем-то из членов семьи связались с предложением государственной поддержки, но требуют финансового вознаграждения за помощь – это мошенники.

Чтобы получить поддержку молодой семьи при покупке квартиры, следует выбрать одного из супругов, кто будет заниматься этим вопросом.

Этому гражданину необходимо обратиться в городскую администрацию с пакетом документов:

• Заявление о желании получить государственную помощь, подается в 2-х экземплярах;
• Паспорта супругов и детей старше 14 лет, свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельство об усыновлении (если есть);
• Справка о составе семьи;
• Справка, подтверждающая наличие материальных трудностей, препятствующих покупке жилья (выдается в отделении социальной защиты);
• Справка с места работы супругов, подтверждающая наличие регулярного дохода и его размер.

В случае получения сертификата на погашение ипотечного кредита, понадобятся дополнительные документы:

• Договор о займе с банком;
• Выписка из единого реестра;
• Подтверждение права собственности на жилье;
• Расчет платежей по ипотеке, где указано, что остался последний взнос.

На помощь в приобретении жилья могут рассчитывать семьи, испытывающие трудности в погашении займа.

Чтобы получить субсидию на внесение части от суммы займа, нужны дополнительные бумаги:

• Ипотечный договор;
• Справка из банка об общей сумме долга.

Каждый из перечисленных документов предоставляется в оригинале и ксерокопии.

Программы по улучшению жилищных условий для молодых семей разрабатываются и запускаются в течение десятилетия. В 2019 г. продолжают действие следующие программы:

• «Молодая семья» . Действует с 2010 г, участника предоставляется субсидия в размере 30% от стоимости жилья. В регионах работают подпрограммы с изменяющимися условиями.
• «Жилище» . Программа, рассчитанная на появление доступного жилья для семей. В результате ее действия планируется увеличение количества жилой недвижимости эконом-класса, общее понижение цен в этой области.
• «Обеспечение молодых семей жильем» . Это государственная программа по жилью для молодых семей, направленная на улучшение качества недвижимости. Размер субсидии по сертификату может достигать 35% от общей стоимости жилья.
• «Губернаторская программа» . Действует в Новосибирске с 2011 г. Субсидия от региональной власти составляет 30 – 35% от стоимости любой жилой недвижимости.

В большинстве государственных и банковских программ могут принимать только семьи, где есть хотя бы 1 несовершеннолетний ребенок. Некоторые программы требуют наличия 2-х и более детей.

Изменения в 2018—2019 г.

Перед тем, как встать в очередь на жилье, рекомендуется ознакомиться с нововведениями в программах для молодых семей:

• Направить средства, предоставленные государством по сертификату, на погашение кредитов больше нельзя. Только на покупку и оплату жилой недвижимости.
• Покупать жилье на вторичном рынке при условии субсидирования государством также нельзя. Можно приобретать жилье в новостройках, строящихся домах или брать ипотеку на самостоятельное строительство частного дома.

Указанные нововведения подействуют на тех претендентов, кто встали в очередь на жилье позже 2015 г.

Существует также государственная программа «Семейный автомобиль». Она ориентирована на повышение уровня жизни в российских семьях.

Для принятия участия в программе необходимо соблюсти условия:

• Оба супруга имеют российское гражданство;
• В семье больше 2-х детей;
• Супруг, подающий заявление, имеет водительское удостоверение;
• В текущем году семья не покупала автомобилей и не оформляла банковских займов на такое приобретение.

Согласно госпрограмме, семьи, принимающие в ней участие, смогут приобрести авто в банке со скидкой в 10%. Эту сумму субсидирует государство.

Недостаток программы – количество автомобилей ограничено . Из бюджета выделяются средства на помощь с покупкой лишь определенного количества автомобилей по всей России.

Это интересно! Если оба супруга в семье имеют водительское удостоверение, возможно оформление 2-х автомобилей со скидкой.

В каждой государственной программе имеются недостатки и ограничения . Кроме того, принимающим участие семьям, придется дождаться своей очереди на получение субсидий или скидок по займам.

Несмотря на это, чем раньше супруги обратятся за государственной поддержкой, тем больше шансов успеть приобрести собственное жилье или транспорт. Большинство госпрограмм рассчитаны только до 2020 г.

Сбербанк Молодая семья - продукт крупнейшего банка РФ, созданный для реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей». Членам вновь создаваемой «ячейки общества» одновременно приходится учиться и строить карьеру, рожать детей и приобретать все необходимое для домашнего уюта. По федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы Сбербанк ипотека Молодая семья представляет молодоженам, парам с «со стажем» и малышами приобрести собственное на максимально выгодных условиях.

Основные условия программы

Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.

Заем предлагается на покупку:

• квартиры или дома - также загородной жилой недвижимости;
• строящегося объекта жилой недвижимости - квартиры многоквартирного дома, либо долевое строительство.

Банковским продуктом предусмотрена помощь при:

• самостоятельном строительстве - с покупкой земельного участка;
• рефинансировании ипотеки, оформленной другим российским банком.

Величина первоначального взноса - от 15–20%. Пара с детьми может получить ипотеку со взносом от 10%. Возможно привлечение средств материнского капитала.

Сбербанк ипотека для молодой семьи в 2016 году:

Требования к величине первоначального взноса, процентных ставок, срокам кредитования определяются для каждого случая.

Что нужно для оформления ипотеки

Подать заявку на участие программы. Это можно сделать в близлежащем отделении или он-лайн на официальном сайте банка. Ответ поступит через 5–10 рабочих дней.

Стандартный перечень документов включает:

• анкеты заемщиков, поручителей;
• подлинники, ксерокопии паспортов заемщиков, поручителей;
• подлинники, ксерокопии документов детей - свидетельства о рождении, паспорта;
• подлинники, ксерокопии свидетельства о браке - условиями Сбербанка кредиты молодой семье , не прошедшей официальной процедуры бракосочетания, не выдаются;
• справки о доходах супругов, созаемщиков - форма НДФЛ-2 за последние полгода;
• документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья, договора участия в долевом строительстве;
• разрешение на индивидуальное строительство, смету строительных работ (без учета отделки)

Сумма кредита зачисляется на счет единовременно или частями по конкретным условиям кредитного продукта.

Преимущества программы для молодой семьи

Заем на покупку, строительство жилья можно получить рублями, евро или долларами на срок до 30 лет. Участникам программы Сбербанка не требуется получение статуса «нуждающихся в улучшении жилищных условий» в муниципалитете.

Основные преимущества:

• пониженная процентная ставка - от 12,5 % годовых;
• созаемщиками кроме самих супругов могут выступать их родители, другие прямые родственники;
• учет основных, дополнительных доходов супругов - при оформлении ипотеки для одиноких матерей или отцов учитываются доходы их родителей-созаемщиков;
• при наличии малышей в возрасте до 3 лет супруги могут получить до 90% стоимости приобретаемого жилья или строительства дома;
• программой Молодая семья Сбербанка предусмотрены отсрочки на погашение суммы основного долга - при рождении ребенка до достижения им 3-летнего возраста и инвестиций строительства жилья;

Особые условия лояльности банк предлагает многодетным семьям, имеющим 5 и более детей. Обязательно страхование приобретаемого готового или строящегося объекта недвижимости. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено, напротив, заемщики сэкономят на выплате процентов. На жилье, приобретаемое по ипотечному кредитованию также оформляется налоговый вычет - еще одна статья экономии.

Недостатки этой ипотечной программы

Одним из недостатков, отмечаемых самими заемщиками, считается обязанность страхования объекта, то эта мера направлена, в первую очередь, на защиту клиентов банка от потерь в случае форс-мажора, например, пожара.

Также недостатками считаются:

• необходимость сбора внушительного пакета документов;
• привлечение созаемщиков и поручителей;
• невозможность с отсрочкой погашения основной суммы кредита оформления отсрочить выплату процентов.

Размер регулярного платежа по кредиту не должен превышать 40% от подтвержденного совокупного дохода супругов, что может являться серьезным ограничением при определении общей суммы кредита.

Сбербанк ипотека калькулятор Молодая семья

Инструмент, находящийся на официальном сайте, поможет потенциальным заемщикам внимательнее ознакомиться с банковским продуктом: изучить условия, реально оценить свои возможности. Предлагаются расчеты по сумме кредита, по размерам ежемесячных платежей или среднемесячному доходу.

В зависимости от выбранной схемы в графы калькулятора вводятся следующие данные:

• примерная дата получения займа;
• срок кредитования - годы, месяцы;
• строительство с использованием средств займа - индивидуальное или долевое строительство, или без использования - покупка готового жилья;
• категория заемщика - общие условия или получатель зарплаты в Сбербанке;
• пол - мужской или женский;
• дата рождения;
• размер среднемесячного дохода - российские рубли;
• время регистрации недвижимости - до или после оформления кредита;
• наличие страхования - для данного банковского продукта это обязательный пункт.

Кроме многодетных семей право на льготные условия кредитования могут получить держатели зарплатных карт Сбербанка. Повышенная процентная ставка применяется при оформлении кредитов без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.

Калькулятор кредита "Молодая семья" предназначен для расчета ипотечных кредитов, выданных семьям, в которых как минимум один супруг младше 35 лет.

Строго говоря программа Сбербанка России "Молодая семья" не является отдельным кредитным продуктом. Это всего лишь перечень специальных условий и льгот, которыми расширяются стандартные ипотечные программы (базовый ипотечный калькулятор сбербанк).

С точки зрения Сбербанка к "молодым" относятся семьи, в которых одному или обоим супругам меньше 35 лет или неполные семьи с ребенком (детьми), в которой родитель не достиг возраста 35 лет.

Если ваша семья попадает под это описание, то при оформлении ипотеки в Сбербанке, вы можете получить следующие бонусы:

1. Если у вас родится ребенок, то вы можете получить у банка рассрочку на выплату основного долга (но не процентов!) до исполнения ребенку трехлетнего возраста.
2. Можете привлекать в качестве созаемщиков супруга (супругу), своих родителей, родителей супруга (супруги) и иных лиц. Доход созаемщиков учитывается в определении максимального размера кредита
3. Первоначальный взнос от 10% для семей с ребенком (детьмя) и от 15% для семей без детей.

Последний пункт тоже указан как бонус. Хотя в описании стандартных программ указан размер первоначального взноса "от 10%". Видимо немолодым семьям получить такие условия непросто, а молодым делаются какие-то преференции в этом вопросе.

Сбербанк в 2019 году* предоставляет ипотечные кредиты на следующих условиях:

Программа кредитования	Краткое описание	Перво-начальный взнос	Ставка в рублях, %	Ставка в валюте, %	Срок кредита
Готовое жилье	Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	9,5-14%	8,8-12,1%	До 30 лет
Строящееся жилье	Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения.	От 10%	9,5-14%	8,8-12,1%	До 30 лет
Строительство жилого дома	Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения.	От 15%	11,05-14%	9,1-12,1%	До 30 лет

* - условия действительны на момент публикации и со временем могут измениться

Калькулятор ипотеки Сбербанка "Молодая семья"



Единовременные расходы при получении кредита (аренда банковской ячейки, оплата услуг риэлторов и пр.) должны оплачиваться отдельно и не входят в эту сумму

1. Анкета-заявление по банковской форме.
2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Официальный сайт Сбербанка России

1. Оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности
2. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
3. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
4. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
5. Сопровождение сделки персональным менеджером

Ипотечный калькулятор Сбербанка по программе — Молодая семья

Часто для молодой семьи единственная возможность приобрести собственное жилье - оформить ипотеку. В большинстве российских банков по программам ипотечного кредитования выдвигаются трудновыполнимые для заемщиков условия. Сбербанк - лидер кредитного рынка, предлагает ипотеку по программе «Молодая семья».

Ипотечный калькулятор — Молодая семья

Пользователям важно принять во внимание, что рассчитать ипотеку «Молодая семья » он-лайн можно только приблизительно. Все кредитные калькуляторы имеют определенную погрешность, поэтому результаты будут несколько отличаться от условий договора. Чтобы узнать точные цифры, можно обратиться к банковским специалистам.

Ипотека молодой семье: условия на 2018 год, Сбербанк калькулятор, госпрограмма

Так как пополнение предстоит и бездетным супругам, для них предусмотрена отсрочка на период пока ребёнок не достигнет 3-летнего возраста. Это рассчитано на снижение нагрузки на семейный бюджет в тот период, когда мама находится в отпуске по уходу за ребёнком. В этот период времени от клиента потребуется только уплата процентов по ипотечному кредиту, без погашения основной задолженности. Подобное решение основано на условиях господдержки, которая является участником формирования текущего предложения.

Ипотека Молодая семья от Сбербанка

эти деньги можно будет направить как на уплату первоначального взноса, так и на осуществление последнего платежа в счет паевого взноса молодой семьи, которая является членом жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива (после чего жилое помещение переходит в собственность этой молодой семьи).

Как молодой семье получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

• Супруги являются гражданами России;
• На момент вступления в программу участникам не исполнилось 35 лет;
• Одинокий родитель с ребенком может стать участником проекта;
• Помещение, в котором живет семья, не соответствует жилищным нормам по закону;
• Общая площадь жилого помещения меньше, чем требуется по нормам жилищного законодательства.

Кредит в сбербанке

В ипотечной программе сбербанка для молодых семей условия немного отличаются от тех, которые предлагают другие банки. В данном случае отсутствует необходимость признания того, что заемщики нуждаются в улучшении условий жилья. Супруги должны находиться в официально зарегистрированном браке, а один из супругов не достиг 35-летнего возраста.

Ипотека Сбербанка для молодой семьи в 2018 году — условия, процентная ставка и госпрограмма

• Привлекательная ставка.
• Оптимальные условия.
• Нередко проводятся акции с понижением процентов.
• Простые и понятные требования для клиентов.
• Нет дополнительных комиссий.
• Процесс оформления займет время, но не должен вызвать серьезных затруднений.
• Можно получить кредит от 300 тысяч до 30 млн рублей.
• Можно использовать материнский капитал.
• Выплачивать кредит предлагается в течение 30 лет.
• Займ выдается на различные виды объектов недвижимости.

Сбербанк молодая семья

Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.