Студенты России – один из самых прогрессивных слоёв общества. Многие из них не только учатся и получают стипендию, но и стараются подработать в свободное время. Вот почему многие банки выпускают для молодёжи специальные дебетовые карты. По ним можно оплачивать различные услуги, совершать покупки, снимать наличные в банкоматах. Предложений от банков достаточно много, поэтому студенту важно выбрать из них наиболее выгодное.
Обзор дебетовых карт для студентов: что выбрать
Большинство банков предлагает дебетовые карты лицам, достигшим 18 лет. Но есть и такие, которые оформляют пластик начиная с 14-летнего возраста. При этом юное поколение руководствуется своими критериями в выборе выгодного продукта:
- дистанционность – возможность управлять своими средствами из личного кабинета в интернет-банке или мобильном банке;
- невысокая стоимость выпуска и годового обслуживания;
- наличие бонусных программ;
- размер комиссии за снятие наличных в банкоматах;
Часто студенты живут в другом городе вдали от родителей, которые помогают своим детям финансово. Поэтому важна скорость зачисления средств на карту, ведь могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, когда срочно понадобятся деньги. При выборе банковского продукта нужно учесть все нюансы, внимательно ознакомившись с предложениями.
Банковская карта для студентов от Сбербанка
Сбербанк России предлагает студентам молодёжную дебетовую карту на выгодных условиях. Оформить ёё можно с 14-летнего возраста до 25 лет включительно. Стоимость годового обслуживания небольшая по сравнению с другими банками – всего 150 рублей. Сам пластик выпускается бесплатно сроком на 3 года. Другие преимущества «Молодёжной» карты:
- возможность подключиться к бонусной программе Сбербанка «Спасибо» – оплачивая покупки пластиком копить бонусы и обменивать их на скидки;
- бесплатная услуга смс-инфо;
- наличие интернет-банка и мобильного банка;
- доступна привязка к электронным кошелькам WebMoney и Яндекс. Деньги;
- безопасность – защита с технологией 3D-secure – подтверждения платежа через смс-сообщения;
- разветвленная сеть собственных банкоматов, в которых можно снимать наличные без комиссий;
Подать заявку на получение карты можно на сайте или при посещении ближайшего отделения Сбербанка. При себе нужно иметь только паспорт гражданина РФ. Карту изготовят за 5-7 дней, сотрудники сами перезвонят и сообщат о готовности заказа.
Ещё одно преимущество пластика – возможность заказать его в индивидуальном дизайне. Но обойдётся это в 500 рублей и займёт большое количество времени на выпуск. Судя по опросам пользователей, «Молодёжная» - лучшая дебетовая карта для студентов.
Студенческая карта ВТБ 24
Выгодные условия для молодёжи представляет банк ВТБ24. Прежде всего, это бесплатное годовое обслуживание. В дополнении к карте студента идёт программа с медицинским приложением ОМС. Пластик могут получить только студенты-очники. У карты множество плюсов:
- льготы на проезд в общественном транспорте;
- возможность оплачивать любые покупки;
- бесплатный СМС-банкинг в течение 3 месяцев (далее по 49 рублей в месяц);
- получение скидок в магазинах-партнёрах;
- бесконтактная оплата проездов;
- высокая безопасность - защиты 3D-Secure;
- возможность подключения бесконтактных платежей типа PayPass;
- снятие наличных в банкоматах ВТБ 24 и группы ВТБ осуществляется без комиссии.
Важно знать, что сторонние банки будут брать за снятие наличных комиссию: 0,5% от суммы, но не менее 100 рублей. Заказать продукт можно в любом отделении банка ВТБ 24. При себе нужно иметь паспорт и дополнительные документы из учебного заведения. Пластик будет готов через 30 дней.
Дебетовая карта Mastercard Standard «Молодежная» ОТП Банка
Привлекательные условия для студентов предлагает ОТП Банк. Во-первых, это бесплатный выпуск пластика, во-вторых, не взимается плата за годовое обслуживание счёта. Получить карточку могут лица от 18 до 25 лет. Карта выпускается в международной платёжной системе MasterCard, поэтому ей можно пользоваться в поездках за границей. Для того чтобы заказать её, потребуется только паспорт и заявление-анкета. К достоинствам «Молодёжной» карточки ОТП Банка можно отнести:
- невысокую комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних банков – 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
- 0% за снятие средств в собственных банкоматах;
- безопасность – технология 3D Secure и чип;
- отсутствие комиссий за безналичную оплату.
А вот SMS-уведомления по счёту обойдутся держателям пластика в 59 рублей ежемесячно. Несмотря на это, многие пользователи говорят, что это лучшая банковская карта для студента.
MasterCard Standard «Студенческая» МТС-банка
Банковская карта для студентов от МТС банка пользуется большой популярностью за счёт подключения программы Cash Back. А это значит, что банк возвращает на карточку 3% от покупок в первые три месяца и 1,5% от покупок после трех месяцев. Заказать пластик могут студенты в возрасте от 18 до 24 лет, зарегистрированные на территории РФ. Для оформления понадобится паспорт и зачётная книжка либо студенческий билет. У карты масса достоинств:
- выпуск и обслуживание полностью бесплатны;
- высокая степень безопасности благодаря наличию чипа;
- удобный интернет-банк и мобильный банк;
- бесконтактные платежи «в одно касание»;
Смс-информирование обходится держателю пластика в 50 рублей в месяц. Срок действия студенческой карточки 3 года.
Банковская карта «Студенческий проект» Алмазэргиэнбанк
Карта для студентов от Алмазэргиэнбанка доступна молодым людям с 14-летнего возраста. Пластик выпускается в платежной системе Visa Electron, поэтому держатель может снимать наличные за границей, но только в банкоматах эмитента.
Чтобы заказать карточку, нужно выполнить простые условия: быть гражданином РФ, предъявить паспорт и заполнить анкету. Данный банковский продукт пользуется спросом за счёт бесплатного годового обслуживания. СМС-уведомления по счёту сравнительно недорогие - 45 рублей в месяц.
Студенческая мультивалютная карта ISIC MasterCard от Росбанка
Большой популярностью у молодёжи пользуется дебетовая карта ISIC от Росбанка. Особый интерес она представляет для студентов, часто бывающих за рубежом. Карточка выступает в качестве международного удостоверения личности студента, единственно признаваемого ЮНЕСКО. Держателю карты доступны свыше 38 тыс. скидок в 119 странах мира. Студент вместе с пластиком получает всевозможные льготы при посещении музеев и кинотеатров, клубов, ресторанов, проживании в отелях и многое другое . Дополнительные преимущества:
- круглосуточная клиентская поддержка;
- оплата товаров и услуг, а также снятие наличных возможно в любой точке мира и в любой валюте;
- высокая степень безопасности с использованием технологии 3D Secure;
- информационная поддержка ISIC во многих странах мира;
Обслуживание карты составляет 150 рублей в год, но при этом в первый год держатель будет платить в два раза меньше. Пластик доступен студентам в возрасте от 18 лет.
Visa Gold «Пакет Юность» Сургутнефтегазбанка
Сургутнефтегазбанк предлагает юному поколению пластик с международной платёжной системой. Картой можно оплачивать товары и услуги в любой точке мира, а также получать всевозможные бонусы и скидки.
Обслуживание пластика довольно дорогое – 400 рублей в год, но имеются хорошие скидки и программы лояльности. Студенты могут сэкономить при покупке авиабилетов, при заказе в гостиницах, медицинских центрах, спортивных клубах и т. д. Карты используют бесконтактную технологию, которая позволяет совершать покупки в одно касание.
Дебетовая карта Next от Альфа Банка
Банковская карта Next для студентов от Альфа Банка стала выпускаться недавно: с лета 2016 года. Буквально за год этот пластик завоевал огромную популярность. Особенно впечатляет его креативный молодёжный дизайн: клиентам предоставляется возможность выбрать из 12 вариантов рисунков. Причём предоставляется услуга эта бесплатно, в отличие от других банков.
Карта доступна лицам в возрасте от 14 лет. Ещё одно новшество – это возможность при получении пластика заказать браслет с технологией бесконтактной оплаты. При оплате покупок нужно просто поднести браслет к кассовому терминалу. Если сумма покупки менее 1 000 рублей – ввод ПИН-кода подтверждения не требуется.
Выпускается карточка бесплатно, стоимость обслуживания 120 рублей в год. Но сюда добавляется стоимость выбранного пакета обслуживания, стартовый «Эконом» обойдётся в 89 рублей в месяц. И конечно, по карте Next предусмотрено множество бонусов, которые будут интересны молодым людям.
Как видим, выбор банковских продуктов для студентов достаточно большой. Каждый сможет подобрать по своему вкусу и потребностям. Стоит помнить, что лучшая карта это та, которая позволит не только тратить, но и экономить. Поэтому стоить обратить на наличие CashBack, на скидки и бонусы, который может предоставить тот или иной банк.
Сегодня стипендия и другие выплаты учащимся в ВУЗах России перечисляются на банковские карты. Согласно законодательству, карта социальная доступна каждому студенту. Учебное заведение может сотрудничать не только с ЦБ, но и с любым другим банком. При необходимости студент может написать заявление о том, чтобы стипендия и гранты перечислялись на карту определенного банка. Стоит отметить, что банк ВТБ выпускает социальные карты для разных категорий граждан, в том числе и студентов. По оценке банковских аналитиков карта студента от ВТБ отличается самыми выгодными предложениями и условиями обслуживания. Узнать о них более подробно можно в этой статье.
Особенности стипендиальной карты ВТБ
С 18 лет студент может стать владельцем любого пластика от ВТБ. Однако преимущество специальных социальных продуктов заключается в их бюджетном обслуживании, а также в дополнительных привелегиях.
Карта студента ВТБ, в первую очередь, предназначена для перечисления на нее стипендии. Однако это далеко не все ее возможности. Стипендиальный пластик можно самостоятельно пополнять и использовать как дебетовый. Он позволяет проводить следующие операции:
- оплачивать покупки в магазинах;
- оплачивать товары и услуги в Интернете;
- бесконтактно оплачивать проезд в общественном транспорте;
- осуществлять мгновенные переводы;
- оплачивать услуги ЖКХ;
- пополнять мобильный телефон.
Данный продукт ВТБ гарантирует льготы на проезд в автобусах и троллейбусах. Ее также можно использовать в медицинских учреждениях как страховой полис, так как карта подключается к специальному мобильному приложению.
Преимущества
Карта для студентов оформляется в рамках договора комплексного обслуживания, поэтому имеет такой же высокий уровень защиты, как и другие банковские продукты от ВТБ. Отдельно стоит упомянуть технологию 3-D Secure, которая позволяет совершать безопасные покупки в Интернете. Принцип ее работы заключается в следующем: чтобы оформить покупку, владелец должен ввести уникальный единоразовый код, который приходит ему на номер мобильного телефона.
Помимо этого преимущество дебетового пластика ВТБ заключается в том, что его обладатель получает cash back с каждой покупки, бонусы и скидки от компаний-партнеров ВТБ. Это позволяет существенно экономить и совершать максимально выгодные покупки.
Условия и тарифы
При пользовании студенческой картой начисляется процент на вклады и остаток. Годовое обслуживание является абсолютно бесплатным, что не может порадовать студента. Снять наличные с карты без комиссии карты можно в банкоматах ВТБ или его партнеров. При обналичивании денежных средств в других банкоматах взимается комиссия.
Условия использования карты, в целом, очень выгодные:
Кредитная карта для студентов
В 2019 году кредитки с 18 лет стали доступны каждому студенту. Молодежная кредитная карта от ВТБ позволяет с раннего возраста научиться грамотно планировать свои расходы и ответственно обслуживать кредит.
Особенности кредитной карты
Кредитка Priority от ВТБ обслуживается платежной системой Visa Electron, которая имеет по всему миру лицензию. Это позволяет ее обладателю использовать пластик ВТБ в любой стране. Карта оформляется на очень выгодных условиях. Главное ее преимущество заключается в бесплатном обслуживании. Предусмотрен и льготный период, в течение которого можно не платить проценты по заему. Единственное условие - это погашение задолженности до окончания даты платежного периода. Рассчитать платежи можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте ВТБ.
Наличными без справок взять кредит студенты могут в отделении банка. Также существует возможность валютную кредитную карту открыть. Курс валют ВТБ соответствует ЦБ России. Посмотреть каталог обмена валют можно на сайте банка.
Лимит
Кредитный лимит пластика небольшой, поэтому он подойдет для оплаты только недорогих товаров и услуг. Лимит установлен с целью минимизации финансовых потерь как кредитной организации, так и самого держателя. При необходимости его можно увеличить до 60 000 рублей, однако данная возможность доступна работающим студентам, которые могут предоставить справку с места работы или залоговое имущество, к примеру авто. При этом кредитная карта подлежит страхованию от утери и кражи.
Стоит отметить, что кредитка выдается только тем лицам, которые достигли совершеннолетнего возраста. При этом заявитель должен предоставить в отделение справку о стипендии, чтобы доказать свою платежеспособность.
Оформление карты
Получить студенческую карту могут все учащиеся высших учебных заведений, которые имеют гражданство РФ и регистрацию в городе выдачи. Получить студенческий пластик от ВТБ можно в банковских офисах или же в университете. В первом случае клиенту личный помощник предложит написать заявку нп начисление стипендии на карту ВТБ и заполнить анкету, в которой необходимо указать следующую информацию:
- личные данные;
- паспортные данные;
- контактные данные;
- информацию о семье;
- информацию о трудоустройстве;
- информацию о доходах.
После этого в банк необходимо принести стандартный пакет документов. Забрать пластик можно в отделении или заказать бесплатную доставку по адресу.
Некоторые учебные заведения оформляют карты сразу на всех студентов, поэтому им не нужно посещать отделение банка. Все, что от них требуется - это заполнить анкету, а также собрать необходимый пакет документов. После этого представитель учебного заведения передает документы в банк. По истечение месяца пластик будет готов к использованию. Студент должен будет забрать его лично в банке и расписаться в получении.
Необходимые документы
Помимо заявления и анкеты, студент должен подать в банк копии необходимых документов. К ним относятся паспорт российского образца, а также СНИЛС. Помимо этого студент должен подтвердить свой статус студенческим билетом или справкой об обучении.
Если клиент ВТБ является иностранцем, то он должен предоставить нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык.
Студенческая карта - это удобное платежное средство для каждого студента. Она позволяет получать стипендию своевременно и быстро, а также гарантирует своему владельцу множество бонусов. Помимо социальной карты студент может оформить кредитную карту в ВТБ. Ее лимит небольшой, что не позволит клиенту влезть в долги, а, наоборот, поможет в затруднительной финансовой ситуации.
Я студентка самарского университета и староста группы. Сейчас студентов переводят на карты платежной системы «Мир». вы писали, что можно получать зарплату на ту карту, которая вам удобна. У меня и моих однокурсников возникают вопросы:
- А стипендию можно получать на другую карту?
- Как на это все влияет закон «О национальной платежной системе» , по которому все бюджетные выплаты проводятся только на карты «Мир»?
Раньше у нас многим студентам выдали карты «Мир» от «Альфа-банка». А недавно выпустили приказ о сборе персональных данных для перевода стипендий на карты «Мир» от Сбербанка. Что делать, если не хочешь менять карту? Имеем ли мы право на обслуживание в том банке, в котором хотим? И неужели теперь все бюджетные выплаты необходимо получать на карты «Мир»?
С уважением,
Маргарита Полянская
Маргарита, если кратко: банк может быть любой, но платежная система - только «Мир». Альтернатива - получать деньги в кассе университета.
Мишель Коржова
финансовый консультант Тинькофф-банка
Банк можно выбрать любой
Банк вам навязывать не могут. В законе не сказано, что студент обязан получать стипендию на счет в определенном банке. Если вам не подходит банк, чью карту выдали в университете, стипендию можно получать на счет в другом. Для этого достаточно заполнить специальное заявление и отнести его в бухгалтерию. Образец заявления обычно есть на сайте вуза, еще бланк можно просто взять в бухгалтерии.
Но помните, что все дополнительные расходы, например, за обслуживание счета или комиссию за перевод средств между банками вам нужно будет оплачивать самостоятельно.
А вот платежная система - только «Мир»
У таких карт есть нюансы. В России их принимают, а вот при оплате за границей
Если по какой-то причине вы категорически не хотите пользоваться картой «Мир», можно попросить выдавать вам стипендию просто в кассе вуза. Или открыть в банке счет, не выпуская карту.
Вы пишете, что раньше у вас была карта «Мир» от «Альфа-банка», но почему-то вас перевели на Сбербанк. Если ваш вуз продолжает сотрудничать с «Альфа-банком», необходимо обратиться в бухгалтерию, сообщить реквизиты действующего счета и попросить все-таки перечислять стипендию туда. В таком случае комиссию платить не придется.
Еще можно просто переводить деньги с карты на карту через мобильный или интернет-банк. Но помните, что за такие переводы может взиматься комиссия.
Можно открыть карту «Мир» в Тинькофф-банке и получать стипендию на нее.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
- студенты, обучающиеся по очной форме обучения в вузах, расположенных в Москве, независимо от того, где зарегистрирован по месту жительства сам студент - в том числе и для иностранных граждан;
- студенты, зарегистрированные по месту жительства в Москве и обучающиеся по очной форме обучения в вузах, расположенных не в Москве;
- ординаторы, обучающиеся по программам ординатуры в аккредитованных учреждениях Москвы; либо имеющие регистрацию по месту жительства в Москве, но обучающиеся за ее пределами;
- аспиранты, обучающиеся очно по программам аспирантуры (адъюнктуры) в аккредитованных образовательных учреждениях Москвы, либо имеющие регистрацию по месту жительства в Москве, но обучающиеся за ее пределами.
2. Для чего нужна карта москвича для студента?
- полноценная банковская карта с бесплатным обслуживанием и технологией бесконтактной оплаты. Этой картой можно оплачивать покупки в интернете, а СМС-информирование об операциях первые два месяца бесплатное. Как пользоваться картой москвича для оплаты покупок, вы можете прочитать ;
- льготный проезд в общественном транспорте. Как пользоваться картой москвича для поездок в транспорте, вы можете прочитать ;
- скидки в 7 500 магазинах и предприятиях Москвы и области;
- запись к врачу - с помощью инфокиосков в вашей поликлинике;
- удобный способ получать стипендию и другие социальные выплаты. Для этого обратитесь в свой вуз или другую организацию, которая начисляет вам выплаты;
- широкая сеть банкоматов и отделений по Москве - в зависимости от того, какой банк вы выберете при оформлении карты.
3. Как оформить карту москвича гражданину России?
1. Что такое ГАС (государственная академическая стипендия)?
ГАС получают студенты - бюджетники. Необходимое требование - успеваемость на "хорошо" и "отлично" без пересдач и задолженностей.
До первой сессии ВСЕ студенты - бюджетники 1 курса получают ГАС.
2. Кто и как получает ПОВЫШЕННУЮ ГАС?
За ОСОБЫЕ достижения в учебной, научной, спортивной, общественной, культурно - творческой деятельности студент - бюджетник, получающий ГАС, имеет право получать повышенную государственную академическую стипендию (ПГАС).
Конкурс на ПГАС проходит 2 раза в год: в июне и декабре. Подача заявок - в электронном виде.
3. Кто имеет право получать социальную стипендию?
Социальная стипендия выплачивается определенным категориям студентов - бюджетникам по предоставлению ими документа, подтверждающего право на получение социальной стипендии (инвалидность, сиротство, чернобылец (или приравнен к ним), ветеран боевых действий, получающий социальную помощь). Сроки документов указаны на документе. Справка получателя социальной помощи действительна в течение года.
Выплата стипендии начинается с даты предоставления документов и прекращается при отчислении студента или с первого числа месяца, следующего за месяцем прекращения действия основания ее назначения.
Документы и заявление на стипендию студент должен предоставить в учебный офис своего структурного подразделения:
4. Повышенная социальная стипендия - что это и как получить?
Повышенную социальную стипендию получают нуждающиеся студенты - бюджетники 1 и 2 курса по итогам сессии за "отличные" и "хорошие" результаты. Никаких дополнительных справок и заявлений предоставлять не надо. Стипендия назначается на основании уже поданных ранее документов и итогов сессии. Подробнее:
5. Имеет ли право получать стипендию коммерческий студент?
Коммерческий студент имеет право участвовать в конкурсах на получение именных стипендий и стипендий фондов (согласно Положениям о данных стипендиях).
6. Какая стипендия самая большая?
Размер различных стипендий в ВШЭ варьируется от 400 руб. в месяц до 30 тыс. руб. в месяц. Студент имеет право параллельно участвовать в различных стипендиальных конкурсах. При этом его суммарная стипендия реально может составить 40 тыс.руб. в месяц.
7. Когда будет выплачена стипендия? В какие даты проходят выплаты стипендии?
Все назначенные стипендии за текущий месяц выплачиваются/переводятся на банковские карты МИР с 25 числа текущего месяца по 5 число следующего месяца.
По всем вопросам начислений/выплат стипендий, переводов средств на банковскую карту, обращаться непосредственно в бухгалтерию:
бух. Байкова О.В.: 8-495-772-95-90*113-20, бух. Жарикова Д.А.: 8-495-772-95-90*116-87, бух. Кривова А.С.: 8-495-772-95-90*117-51,115-76,
8. Куда мне поступит стипендия, на какую карту?Для получения стипендии на банковскую карту МИР необходимо сообщить ее данные в .
Мясницкая ул., дом 20, каб. К-425
(контакты сотрудников бухгалтерии - см.выше).
9. Что такое ? Это карта, которая выдается всем студентам, обучающимся на бюджете, для оплаты льготного проезда в общественном транспорте.
10. Как оформить банковскую карту МИР?
Подойти в бухгалтерию НИУ ВШЭ (понедельник-пятница, 9.30-18.00, перерыв 13.00-14.00), заполнить анкету и предоставить копии документов (паспорт, студенческий билет).
О готовности и получении банковских карт можно уточнить в бухгалтерии при заполнении анкеты.