В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в Кредит Европа Банке. В таблице есть сводка тарифов с процентными ставками, суммами и сроками кредитования, а ниже собраны требования к заемщику, список документов и инструкция по подаче онлайн-заявки на кредит.
Кредитование малого и среднего бизнеса
Кредит Европа Банк – один из крупных универсальных банков, который предлагает выгодные условия по финансовым продуктам для открытия собственного дела. Каждому бизнесмену финансовая компания готова одобрить как на бизнес, так и по привлекательной ставке.
Следует учитывать, что сумма по кредитному договору определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента. Получить минимальную процентную ставку по договору смогут постоянные клиенты кредитора, которые:
- ранее пользовались финансовыми продуктами и оплачивали взносы в срок;
- помимо счета, открыли инвестиционные договоры.
Условия кредитования
Прежде чем обратиться в офис финансовой компании, каждый предприниматель должен внимательно изучить условия по кредитному продукту .
Своим клиентам Кредит Европа Банк предлагает воспользоваться продуктом на следующих условиях:
| Обеспечение | Кредитор готов принять в качестве залогового обеспечения:
В исключительных случаях банк может пойти навстречу своему клиенту и принять залог, который принадлежит не заемщику, а третьим лицам. |
| Срок рассмотрения заявки | На рассмотрение заявки после предоставления полного пакета документов у кредитора есть не более 7 рабочих дней. |
| Статус заемщика | Банк готов сотрудничать и выдавать кредиты на открытие бизнеса:
|
| Погашение кредита | Вносить оплату каждый заемщик должен согласно графику. При этом банк предлагает клиенту на выбор график:
|
| Формы кредитования | На выбор заемщика три формы:
|
| Отсрочка | Не все кредиторы готовы предложить такое выгодное условие, как отсрочка платежа. Она, как правило, допустима для организации, которая открывает собственное дело или ведет сезонный бизнес. |
| Пакет документов | Получить кредит можно не только быстро, но и просто, поскольку банк запрашивает минимальный пакет документов. При этом список документов един как для компании, так и для ИП. |
| Досрочное погашение | Погасить задолженность по кредитному договору можно в любой момент, без уплаты штрафных санкций. |
В своей работе кредитор использует индивидуальный подход к каждому клиенту, независимо от того, предоставляется продукт физическим лицам или для ООО, которое годами представлено на рынке и имеет хорошие показатели.
Благодаря такому подходу, финансовая компания учитывает интересы каждого заемщика и старается предложить наиболее выгодный продукт с минимальной переплатой.
Требования к заёмщику и бизнесу
Обратиться в банк и оформить кредит для малого бизнеса смогут те заемщики, которые соответствуют требованиям кредитора.
Требования к клиентам:
- возраст от 25 до 60 лет;
- постоянная регистрация в регионе обращения, или в пределах 150 км от отделения банка;
- срок регистрации по прописке не менее 6 месяцев;
- наличие положительной кредитной истории;
- отсутствие претензий со стороны налоговых учреждений или иных государственных органов;
- отсутствие судимости.
Требование к бизнесу: срок безубыточного бизнеса должен быть не менее 12 месяцев. При этом необходимо принимать во внимание, что банк не сотрудничает с заемщиками, которые ведут бизнес в следующих видах деятельности:
- игорный бизнес;
- сельское хозяйство и животноводство;
- фондовый рынок;
- производство или торговля оружием;
- производство лекарственных препаратов.
Документы
Принять заявку и оформить кредитный договор каждый клиент сможет только при наличии полного пакета документов.
Кредит Европа Банк запрашивает:
| Паспорт | Для подтверждения личности потребуется предъявить оригинал паспорта заемщика, а также поручителя или залогодателя (при наличии). |
| Миграционная карта | Поскольку банк активно сотрудничает с иностранными гражданами, необходимо предъявить миграционную карту как официальный документ, который подтверждает право на проживание на территории РФ. |
| Подтверждение дохода | Если заемщиком по договору выступает физическое лицо, то доход подтверждается по справке 2 НДФЛ. Также кредитор готов принять документ по справке банка.
В том случае, если заемщиком выступает юридическое лицо, кредитор запрашивает документы, отражающие доходность организации за последний год. |
| Документы на залог | Необходимо предъявить документ, подтверждающий, что залоговое обеспечение принадлежит на праве собственности. |
Следует учитывать, что банк может запросить дополнительные документы, для проверки не только клиента, но и его платежеспособности.
Онлайн-заявка на кредит для бизнеса
Все, что вам необходимо сделать, это:
| Посетить официальный сайт кредитора |  |
| Зайти в раздел «Малому и среднему бизнесу» |  |
| Выбрать «кредиты» |  |
| Заполнить онлайн-заявку |  |
В онлайн-заявке будьте готовы указать:
- фамилию;
- наименование компании;
- регион, в котором планируете обратиться в офис кредитора;
- контактный телефон для связи;
- адрес электронной почты;
- какой продукт желаете оформить (в данном случае — кредит).
Как только вся информация будет корректно указана, останется кликнуть «отправить».
Будьте готовы в ближайшее время принять звонок от специалиста финансовой компании, и предоставить ответы на вопросы. Также во время телефонного звонка можно задать интересующие вопросы по поводу тарифов и условий оформления.
Способы возврата кредита
Согласно условиям кредитного договора, заемщик должен вносить оплату своевременно. При нарушении сроков могут быть начислены штрафные санкции в размере 20% от суммы просроченной задолженности.
Доступные способы оплаты:
| Наличными в кассе | Самый простой способ погашения. Все, что вам нужно, это обратиться в офис банка в рабочее время и внести платеж через кассу. При себе необходимо иметь только паспорт. | зачисление моментально |
| Через банкомат | При оформлении кредита каждый клиент получает карту, на которую может вносить оплату только через банкоматы Кредит Европа банка. | |
| Платеж через сторонний банк | При выборе данного способа необходимо предъявить паспорт и кредитный договор.
Дополнительно может взиматься комиссия за перевод, в размере от 1 до 3% от суммы платежа. |
до 5 рабочих дней |
| Оплата через почту | ||
| Платежные терминалы | Круглосуточно внести оплату по номеру договора можно через терминалы «Элекснет», «Qiwi» или «ПЛАТ-ФОРМА» | до 3 дней |
Стоит принимать во внимание, что опытные финансовые эксперты советуют вносить оплату заранее, поскольку платеж может зачисляться несколько дней.
АГЕНТСКОЕ СОГЛАШЕНИЕ
г. Одесса № _/__ от __ ______ 2012 г.
Социальная компания «______________ » в лице _____________________________, который действует как Председатель, с одной стороны, далее «Компания», и Частное предприятие «________________» в лице ________________, которая действует на основании доверенности, с другой стороны, далее «Агент», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:
Статья 1
Агент обязуется оказать содействие Компании в заключении Договора о предоставление займа (Далее по тексту Договор) на сумму ____ 000 000 (__________ миллионов) евро, а также помощь в получении платежей по этому займу.
Агент обеспечивает заключение договора напрямую между Компанией или другой стороной, назначенной Компанией, далее по тексту Клиент и Заимодателем.
В случае заключения договора с Клиентом Компания обязуется в письменной виде (письмо на фирменном бланке) уведомить Агента о необходимости заключения договора Займодателя с Клиентом. Данное письмо будет являться неотъемлемой частью Соглашения. При заключении договора с Клиентом права и обязанности по данному Соглашению ни в каком виде не могут быть переданы от Компании к Клиенту.
Компания обязуется:
- обеспечить Агента средствами, необходимыми для исполнения поручения;
- обеспечить Агента необходимыми документами и правдивой информацией, необходимыми для исполнения поручения;
- немедленно принять от Агента все полученное им в связи с исполнением поручения;
- в полном объеме выплатить Агенту комиссионные в соответствии с Статьей 1;
- если поручение прекращено до того, как поручение было полностью исполнено Агентом, Компания должна возместить Агенту затраты, связанные с исполнением поручения.
Статья 2
Агент принимает на себя нижеследующие агентские обязательства:
- помощь Компании в осуществлении переговоров с Заимодателем относительно условий Договора о предоставления займа, обеспечении контроля за своевременными и полными платежами в соответствии с условиями подписанного Договора о предоставлении займа с Компанией или Клиентом.
Статья 3
За все услуги, оказанные Агентом в соответствии с пунктом 2 настоящего Соглашения, Компания обязуется оплатить Агенту комиссионные в размере __% (______ процента) от общей суммы займа, услуг за счет Компании, которые есть полные и окончательные комиссионные.
Выплата указанных комиссионных должна быть произведена путем оплаты в наличной (через кассу Компании) или безналичной форме (на р счет Агента с р счета Компании) в момент (одновременно) перевода первого транша займа на счет Компании или Клиента.
Статья 4
Это Соглашение исключает, какие либо устные договоренности и устанавливает отношения между сторонами только на основании документов. Какие либо поправки или дополнения к настоящему Соглашению будут иметь силу только оформленные надлежащим образом и подписанные каждой стороной.
Статья 5
Стороны не могут переводить свои права и обязательства по настоящему Соглашению полностью или частично третьему лицу без предварительного письменного согласия другой стороны соглашения.
Статья 6
Данное Соглашение заключено на период максимум до 36 месяцев, вступает в силу с даты его подписания и может быть автоматически продлено на каждый последующий год, до тех пор, пока один из партнеров не заявит в письменной форме об окончании Соглашения за три месяца до истечения действия данного условия.
Завершение или аннулирование данного Соглашения не может влиять на выполнение обязательств по Договору о предоставлении займа, заключенным между Компанией или Клиентом и Заимодателем.
Статья 7
Стороны обязаны сохранять полную конфиденциальность по этому Соглашению в соответствии с Договором № __/___ от ___ _________ 2012 г. О неразглашение конфиденциальной информации и предотвращение обмана.
Статья 8
Все споры, что возникают из этого Соглашения или связаны с ним, в том числе и такие, что связаны с действительностью, заключением, выполнением, изменением и прекращением этого Соглашения, толкованием его условий, определением последствий недействительности или нарушения Соглашения, решаются Сторонами путем переговоров с привлечением третьей стороны с суровым соблюдением требований конфиденциальности, а при невозможности решения спорных вопросов путем переговоров - в судебном порядке согласно действующего законодательства.
Статья 9
Оба партнера согласны обсуждать вопрос возникновения прибыли, так же как и проверять правильность расчета и платежей комиссии в любом месте, согласованном между сторонами.
Статья 10
Все правоотношения, что возникают из этого Соглашения или связаны с ним, в том числе и такие, что связаны с действительностью, заключением, выполнением, изменением и прекращением этого Соглашения, толкованием его положений, определением последствий недействительности или нарушения Соглашения, регламентируются этим Соглашением и соответствующими нормами действующего законодательства.
Недействительность какой-нибудь части соглашения не тянет за собой недействительность соглашения в целом, или каких-нибудь других его частей.
После подписания этого Соглашения все предыдущие переговоры, переписка, предыдущие договоры, протоколы о намерениях и каких-нибудь других устных или письменных договоренностях Сторон по вопросам, которые так или иначе касаются этого Соглашения, теряют юридическую силу.
Стороны несут полную ответственность за верность указанной ими в этом Соглашении контактной информации и других данных и обязуются своевременно в письменной форме сообщать другую Сторону об их изменении, а в случае несообщения несут риск наступления связанных с ним неблагоприятных последствий.
Согласно этому Соглашению оплата услуг агента, а также ниже перечисленного является обязательной для Компании, если их представляют физические лица и юридические лица, их соответствующие наследники, администраторы и исполнители и если это юридические лица, их преемники и правопреемники:
в) Все расходы, понесенные в результате исполнения данного договора;
г) Пени и штрафы за несвоевременность выполнения обязательств;
д) Законную денежную компенсацию эквивалентную наибольшей сумме выгоды.
В случае нарушения своих обязательств по этому Соглашению Стороны несут ответственность, определенную настоящим Договором и действующим в Украине законодательством. Нарушением обязательства есть его неисполнение либо ненадлежащее исполнение, то есть исполнение с нарушением условий, определенных содержанием обязательства.
Стороны не несут ответственности за нарушение своих обязательств по этому Договору, если оно произошло не по их вине. Сторона которую она получила б при реализации данной сделки, плюс оплату всех расходов, понесенных для получения компенсации считается невиновной, если докажет, что ею были предприняты все зависящие от нее меры по надлежащему исполнению обязательства.
Подпись этого соглашения означает, что договорные обязательства будут выполнены подписавшейся Стороной в полном объеме, предусмотренном условиями данного соглашения.
Все подписавшиеся признают, что они прочитали условия соглашения и полностью принимают их, и своими инициалами и подписью безоговорочно согласны на все условия, оговоренные в соглашении.
Стороны не должны считаться Партнерами или Совместными предприятиями и ни одна из Сторон не будет ответственна (нести ответственность) за любые обязательства или долги другой Стороны, возникшие вследствие выполнения этого соглашения либо других долгов или обязательств.
Это Соглашение составлено при полном понимании Сторонами его условий и терминологии русским языком в двух аутентичных экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
Местонахождение и контактная информация Сторон
ЧП «_________________» СК «___________________»
Украина, г. ________, пр. _______,__ Украина, г. ______,пл.__________,__
р/счет _____________ филиала __________ рсчет _______________, __________
Регионального управления ОАО отд. ___________ АКБ ____________
Банк «___________________», МФО ______ (ОКПО _________), ОКПО _________
Подписи сторон
|
_____________________ (подпись) |
_______________________________ |
Договор
о неразглашение конфиденциальной информации и предотвращение обмана
г. Одесса № __/___ от ___ ________ 2012 г.
Частное предприятие «_______________________» в лице _______________________, которая действует на основании доверенности, с одной стороны и Социальная компания «_____________» в лице _____________________________, который действует как Председатель, с другой стороны, а вместе именуются "Стороны", заключили данный договор о следующем:
1. Предмет договора
1.1. Данный договор регулирует отношение Сторон, которым для выполнения служебных или функциональных обязанностей, обязательств могут быть предоставлены материалы, которые содержат конфиденциальную информацию.
1.2."Конфиденциальная информация" в данном договоре означает данные или сведения научного, технического, организационного, финансово-экономического, коммерческого, производственного, маркетингового, личного, семейного, а также какого-нибудь другого характера, экспертных учреждений, заявителей и (или) спонсоров, сотрудников одной из Сторон, других физических или юридических лиц и из каких-нибудь других источников. Конфиденциальная информация может составлять коммерческую, деловую и какую-нибудь другую тайну.
1.3. Данный договор не распространяется на:
Информацию, легально полученную Стороной от третьего лица без нарушений условий данного договора и обязательств соблюдения ее конфиденциальности;
Информацию, что на дату заключения данного договора была известна или в дальнейшем стала ведома из общедоступных (публичных) источников;
Информацию, разрешенную к преданию (разглашение) огласке письменным разрешением одной из Сторон;
Случаи, предусмотренные действующим законодательством Украины, при наступлении которых Стороны обязательстве предоставить конфиденциальную информацию. О наступлении такого случая Сторона обязывается немедленно известить об этом другую Сторону.
1.4. При подписании данного договора принимается во внимание, что каждая подписавшаяся Сторона обладает информацией, неизвестной любой другой Стороне. А так же принимается во внимание, что Нижеподписавшиеся Стороны желают присоединиться к этому договору, для определения круга их будущих законных обязательств, прав и других условий данного договора, Стороны тем самым взаимно и добровольно соглашаются на следующее:
Стороны и/или их филиалы любой формы собственности не должны, ни в какой манере, ходатайствовать и/или принимать любой бизнес из источников, которые стали доступными благодаря этому Соглашению, не входить в контакт, ходатайствовать и/или проводить любую сделку с упомянутыми источниками, без специального и определенного разрешения Стороны, которая сделала такие источники доступными.
Стороны должны придерживаться полной конфиденциальности относительно бизнеса друг друга и/или их филиалов и должны только раскрывать информацию, имеющую отношение к отношениям между сторонами в заранее оговоренных рамках, любая другая информация должна быть согласована и подана с письменного разрешения Стороны, дающей эту информацию. Каждая Сторона может раскрыть любую необходимую информацию ее партнерам, чтобы исполнить ее обязательства и предоставить услуги соответственно договоренности между Сторонами.
Стороны ни в коем случае не должны обходить, избегать друг друга и/или вводить в заблуждение друг друга и/или любую из Сторон, вовлеченную в любую из сделок.
Все доходы, премии, расходы, и/или комиссионные, полученные в результате участия Сторон в этом договоре, касательно любой или всех сделок, должны быть распределены по обоюдному согласию. Специальные условия для каждой сделки должны быть доступны и/или предоставлены получателю в должный день и подлежат оплате согласно каждой сделке, если другое не предусмотрено.
2. Обязанности Сторон
2.1. Стороны подтверждают понимание ими важности договорного урегулирования отношений для обеспечения режима конфиденциальности информации и соглашаются взять на себя следующие обязательства:
2.2. Сторона берет на себя обязательство во время действия договора и 5 лет после завершения или прекращения выполнения стороной своих обязанностей по договору, должностных или функциональных обязанностей (обязательств), связанных с деятельностью одной из Сторон, не раскрывать и не использовать в личных целях или интересах третьих лиц в какой-нибудь форме, в какой-нибудь стране мира конфиденциальную информацию, что есть в использовании одной из Сторон и переданную другой Стороне.
2.3. Сторона обязуется предупреждать и давать отпор попыткам третьих лиц, направленным на несанкционированное получение и использование конфиденциальной информации.
2.4. В случае завершения или прекращения выполнения служебных, должностных или функциональных обязанностей (обязательств) Сторона обязуется немедленно вернуть всю конфиденциальную информацию, а также все экземпляры и копии документов и материалов, которые касаются деятельности другой Стороны.
2.5. Стороны берут на себя обязательство всесторонне способствовать друг другу в выполнении обязательств по данному договору.
2.6. Каждая из сторон не должна раскрывать контактные данные, предоставленные другой Стороной, третьим лицам, и не должны вступать в прямые и/или косвенные переговоры и/или сделки с этими контактными лицами.
3. Ответственность Сторон
3.1. Стороны несут ответственность за невыполнение или неподобающее выполнение обязанностей по данному договору, включая:
Несанкционированное разглашение (предание огласке) или использование конфиденциальной информации;
Неумышленное разглашение (предание огласке) конфиденциальной информации, после выявления такого разглашения (предание огласке);
За неупотребление надлежащих и достаточных мероприятий, направленных на немедленное прекращение такого разглашения;
Бездеятельность, что привела к разглашению (предание огласке) конфиденциальной информации;
Другие нарушения конфиденциальности.
3.2. Сторона вправе требовать от другой стороны (в том числе и в регрессном порядке) возмещения вреда и убытков, причиненных в результате невыполнения или неподобающего выполнения другой Стороной обязательств по данному договору. В случае обмана любой нижеподписавшейся Стороной:
Обманутая Сторона имеет право на законную денежную компенсацию эквивалентную наибольшей сумме выгоды, которую она получила б при реализации данной сделки, плюс оплату всех расходов, понесенных для получения компенсации.
4. Срок действия договора
4.1. Этот Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания Сторонами; в то же время начинается срок действия договора.
4.2. Договор действует до полного выполнения какой-нибудь Стороной обязательств по данному договору.
4.3. Действие договора может быть досрочно прекращено только по решению суда.
5. Внесение изменений и дополнений в договор
5.1. Изменения и дополнения к данному договору вносятся при согласии Сторон в письменной форме, оформляются дополнительными соглашениями и дополнениями, которые являются неотъемлемой частью данного договора, и вступают в силу после подписания обеими Сторонами.
6. Оконечные положения
6.1. Данный договор имеет гражданско-правовой характер и регулируется нормами гражданского законодательства Украины и принципами Международной Торговой Палаты процедуры ICC 458.
6.2. Все правоотношения, что возникают из этого Договора или связаны с ним, в том числе и такие, что связаны с действительностью, заключением, выполнением, изменением и прекращением этого Договора, толкованием его положений, определением последствий недействительности или нарушения Договора, регламентируются этим Договором и соответствующими нормами действующего законодательства.
6.3. Недействительность какой-нибудь части договора не тянет за собой недействительность договора в целом, или каких-нибудь других его частей.
6.4. После подписания этого Договора все предыдущие переговоры, переписка, предыдущие договоры, протоколы о намерениях и каких-нибудь других устных или письменных договоренностях Сторон по вопросам, которые так или иначе касаются этого Договора, теряют юридическую силу.
6.5. Стороны несут полную ответственность за верность указанной ими в этом Договоре контактной информации и других данных и обязуются своевременно в письменной форме сообщать другую Сторону об их изменении, а в случае несообщения несут риск наступления связанных с ним неблагоприятных последствий.
6.6. Все споры, что возникают из этого Договора или связаны с ним, в том числе и такие, что связаны с действительностью, заключением, выполнением, изменением и прекращением этого Договора, толкованием его условий, определением последствий недействительности или нарушения Договора, решаются Сторонами путем переговоров с суровым соблюдением требований конфиденциальности, а при невозможности решения спорных вопросов путем переговоров - в судебном порядке согласно действующего законодательства.
6.7. Этот Договор должен обязывать все нижеподписавшиеся Стороны и их наследников, преемников, партнеров, филиалы. Каждая Сторона должна предпринять все необходимые меры, чтобы гарантировать, что их Служащие, Агенты, Представители, Чиновники, Независимые Подрядчики, Акционеры, Руководители и другие третьи лица соблюдают условия этого Договора.
6.8. Согласно этому Договору оплата ниже перечисленного является обязательной для Сторон, если их представляют физические лица и юридические лица, их соответствующие наследники, администраторы и исполнители и если это юридические лица, их преемники и правопреемники:
a) Убытки от обмана, то есть, полные комиссионные, расходы, или прибыль, которая должна быть;
б) Все убытки, понесенные одной Стороной из-за невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательств второй Стороной;
в) Все расходы, понесенные в результате исполнения данного договора.
6. 9. Подпись этого договора означает, что договорные обязательства будут выполнены подписавшейся Стороной в полном объеме, предусмотренном условиями данного договора.
6.10. Все подписавшиеся признают, что они прочитали условия договора и полностью принимают их, и своими инициалами и подписью безоговорочно согласны на все условия, оговоренные в договоре.
6.12. Цель этого Договора состоит в том, чтобы установить международно-признанное Деловое соглашение (Договор), направленное на неразглашение конфиденциальной информации и предотвращение обмана. Эта и будущие сделки должны выполняться согласно принципам Международной Торговой Палаты процедуры ICC 458.
6.13. Этот Договор составлен при полном понимании Сторонами его условий и терминологии русским языком в двух аутентичных экземплярах, которые имеют одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
7. Местонахождение и контактная информация Сторон
ЧП «________________» СК «______________»
Украина, г. ___________, пр. __________, ____ Украина, г. ________, пл. ______________, ___
р/счет ____________ филиала _______________ рсчет __________________ в ______________
Регионального управления ОАО отд. _______________ филиала АКБ _________
Банк «______________»»,МФО ______________ (ОКПО ____________), ОКПО ______________
8. Подписи сторон
|
__________________________ ______________________________(подпись)
|
_________________________________ ________________________________________ |
Инструкция
Откройте счет в иностранном банке, где вы планируете . Для этого необходимо поехать в соответствующую страну Европы и посетить филиал банка. Заранее приготовьте с собой пакет документов, удостоверяющих личность и ваши доходы. Также не помешает поручительство солидной компании, физического лица или кредитной организации. Дело в том, что в странах Европы с подозрением относятся к российским гражданам, поэтому, не имея при себе ничего кроме паспорта, вам вряд ли удастся продвинуться дальше простого разговора. Необходимо помнить, что большинство банков требуют расписываться в договоре латиницей, поэтому заранее продумайте данный вариант.
Обратитесь в консалтинговую компанию, если вы не в состоянии самостоятельно посетить страну банка. Они помогут вам составить заявление и заполнить анкету, после чего выступят посредником при открытии счета. Данные услуги стоят достаточно дорого, поэтому заранее ознакомьтесь с расценками консалтинговых фирм.
Приступите к оформлению кредита в Европе. Помните, что самостоятельно обращаться в банк по этому поводу бессмысленно, исключение составляют те, у кого уже имеется положительная кредитная в европейских кредитных организациях. Возьмите в своем обслуживающем банке письмо, которое подтвердит наличие у вас платежеспособности.
Если вы намерены взять в кредит недвижимость, то рекомендуется выбрать в качестве посредника риэлтерскую фирму, а в случае или займа на покупку бизнеса, то обратитесь в иностранную консалтинговую компанию. Доказывать свои доходы в этом случае необходимо именно посреднику, так как на него оформляется сам кредит, а вы являетесь плательщиком.
Отправьте заявку на получение кредита в Европе, которая рассматривается в течение недели. После вынесения положительного решения вас вместе с посредником пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Также кредит можно в России. В этом случае его составление будет производиться в Минфине или Центральном банке РФ. Стоит отметить, что если оформлять кредит в Европе без выезда за границу, то скорее всего в итоге сумма затрат и процентов будет сопоставима с расходами на российские кредиты.
Источники:
- взять кредит в европа банк
Последние годы стало популярно брать кредиты в зарубежных банках. Главное преимущество – низкая процентная ставка, в среднем 4-6 % годовых. Процесс предоставления займа за границей такой же, как и в нашей стране. Банк проверяет платежеспособность потенциального заемщика, оценивает залог, одним из условий договора является обязательное страхование имущества, собственность регистрируется. Процентная ставка будет слегка колебаться в зависимости от финансового состояния клиента.
Вам понадобится
- Паспорт, свидетельство о рождении, возможно, придется собрать дополнительно требуемые банком документы, включая справку о наличии источника постоянного дохода, заполнить предоставленные анкеты.
Инструкция
Получить в зарубежном банке можно либо с помощью посредника, либо самостоятельно. В Италии прокредитоваться не так просто, итальянские банки могут предоставить кредит только на половину стоимости залога и клиент должен иметь вид на жительство. Французские банки с удовольствием кредитуют нерезидентов и процентные ставки у них довольно привлекательные. Греческие банки предоставляют только резидентам Евросоюза, впрочем, как и немецкие банки, чешские и словацкие. Банки Кипра кредитуют всех желающих и лояльно относятся к предоставляемым заемщиком документам.
Раньше проверка кредитоспособности заемщика носила чисто условный характер, сейчас сроки рассмотрения заявок несколько увеличены для досконального изучения документов претендента на кредит.
Для банка займ – это основной источник прибыли. Кредитный договор иностранного банка обязательно содержит описание процедуры реализации залога, то есть заемщик имеет полное право продать имущество без каких-либо согласований со стороны банка и покупатель на себя переоформляет кредит. Банки отдают предпочтения клиентам, имеющим рекомендации какой-либо из местных компаний. Кредит будет выдан, если выбранный банк посчитает, что вы вернете с процентами без осложнений всю сумму. Банкам не интересны клиенты, у которых могут возникнуть сложности с оплатой, так как тогда им придется перепродавать залоговое имущество.
Обратите внимание
Обязателен первоначальный взнос от 10 до 30 % от суммы займа. У вас должна быть хорошая кредитная история в банках своей страны. Если в наших банках не принято подстраиваться под клиента, то за границей банк может пойти на уступки. Могут возникнуть дополнительные расходы на рассмотрение заявления, оценку залога, оформление договора.
Полезный совет
Зарубежными банками приветствуется наличие трудового договора в стране, где оформляется кредит.
То, что в российских банках процентная ставка для получения кредита на 20% больше, чем в заграничных, уже давно известно всем. Поэтому в последнее время все чаще россияне начинают брать деньги в долг у иностранных банков.
Вам понадобится
- документы, которые потребует банк
Инструкция
Особенно часто денежные средства взаймы берутся под покупку недвижимости. Во-первых, цены за рубежом гораздо ниже, чем в нашей стране. Во-вторых, процент по у них колеблется примерно в размере 5%. Специалисты отмечают - схема получения кредита в заграничном точно такая же, как в российском. Для начала нужно написать заявление на выдачу денег.
Дальше собирайте документы. В стандартный пакет для выдачи кредита входят удостоверение личности, выписка с лицевого счета, сведения о получаемых доходах, информация о том, какое имущество у заемщика есть в собственности. Также могут потребоваться сведения о составе семьи.
Все документы нужно доставить в банк. Проще всего это сделать по почте заказным письмом или отправить бумаги посредством служб экспресс-доставки. Не забудьте получить подтверждение от банка о том, что они получили ваши документы.
Дальше вам остается только ждать. В выдаче кредита банк может вам отказать, также как и российский без объяснения причин. Но если одобрена, а объект недвижимости уже подобран, то оформление всех необходимых бумаг займет около 10 дней.
Срок, на который выдается обычно составляет 10-15 лет, а первоначальный взнос может быть где-то в пределах 30%. Есть и еще плюсы в кредитовании за рубежом. Клиент по согласованию с банком может менять некоторые условия сделки. В России такое невозможно - весь договор должен жестко соблюдаться. К тому же заграницей не запрещается выставлять дом, который находится в залоге у банка на продажу. У них есть даже отдельная категория домов при продаже недвижимости под названием "продажа с ипотечным контрактом".
Помните, что есть и свои минусы при оформлении кредита за рубежом. Далеко не все страны готовы выдавать денежные средства нерезидентам своей страны и не членам Евросоюза. Нужно учитывать этот факт при подборе страны, в которой вы хотите приобрести недвижимость и взять деньги взаймы.
Полезный совет
Чтобы не пришлось несколько раз досылать какие-нибудь необходимые документы, лучше заранее узнать либо на сайте банка, либо созвонившись с сотрудниками, что именно надо для подачи заявки на кредит.
Средняя для Европы процентная ставка по кредиту - 4-5% годовых, что как минимум в три раза выгодней аналогичных предложений от российских банков. Наибольшей популярностью среди заемщиков не резидентов пользуется ипотечное кредитование. Но где выдают ипотеку россиянам и насколько реально ее получить?
Инструкция
В ряде европейских стран жилищный кредит . В их число входит Швейцария, Болгария, Черногория, Румыния. Крайне проблематично оформить в Англии, Италии, Австрии. Кредит в этих странах хоть и доступен и теоретически возможен, требования к российским заемщикам крайне жесткие, так что на практике получить одобрение банка будет очень непросто.
Возможность в некоторых странах зависит от того, в каком регионе вы планируете приобрести недвижимость. Например, во Франции ипотечное для россиян распространяется преимущественно на недвижимость юга страны и Парижа. Аналогичное ограничение действует и в Турции, где под ипотечное кредитование попадают только крупные города страны.
Начинающим предпринимателям сложно самостоятельно справиться с высокой финансовой нагрузкой. На помощь приходит удобный механизм кредитования. Но, к сожалению, процентные ставки по кредитам для бизнесменов в российских и в странах СНГ банки далеко не всегда удовлетворяют запросам заёмщиков. Наш инвестиционный фонд предлагает профессиональную помощь в получении кредита в одном из европейских банков. Мы возьмём на себя ведение переговоров с банками Европейского Союза и выберем для вас наиболее выгодный вариант кредита с приемлемыми процентными ставками.
Бизнесмены, которым уже приходилось брать ссуды в российских банках на развитие бизнеса, не понаслышке знают о том, как сложно получить желанную сумму. Сотрудники банков требуют многочисленных подтверждений финансового благосостояния, а при отсутствии таковых устанавливают чрезвычайно высокие процентные ставки.
В такой ситуации разумным решением становится получение кредита в одном из банков ЕС. Европейские финансовые организации охотно идут на сотрудничество с российскими предпринимателями, выдавая ссуды на развитие бизнеса на территории России по европейским процентным ставкам.
Помимо низких финансовых потерь при кредитовании, займы от европейских банков отличаются следующими преимуществами:
- надёжность — вы можете быть уверены, что банк не закроется и не потребует от вас всю сумму раньше времени;
- прозрачные условия — все нюансы погашения долга оговариваются с клиентом заранее;
- гибкие условия возврата — порядок осуществления выплат будут согласован с вами в индивидуальном порядке;
- отменный сервис — сотрудники европейских банков предоставят всю необходимую информацию и внимательно отнесутся к вашим запросам.
Обращайтесь к нашим специалистам, и они подберут для вас приемлемые кредитные программы!
Кредитование Европейским банком под залог бизнес недвижимости
Получение под залог бизнес-недвижимости кредита в Европейском банке
Очень часто многие предприниматели имея свой бизнес, а так же бизнес-недвижимость, желают развить его, но как показывает практика не всегда получается наработать прибыль на развитие в кратчайшие сроки. В этом случае, есть такая возможность как получить кредит в банке под залог бизнес-недвижимости, что очень популярно на европейском рынке.
Наша компания за долгие годы своей работы в направлении развития бизнеса на международном уровне, наработала очень хорошие отношения с многими банками Европы, которые готовы сотрудничать с нами для развития бизнеса наших клиентов. На сегодняшний день мы предлагаем кредитование под бизнес-недвижимость до 30 лет и что самое приятно с процентной ставкой всего от 3% годовых.
Согласитесь, такую ставку кредитования вам не предложат банки России и стран СНГ. Наша компания предлагает кредитование под залог бизнес-недвижимости не только странам Европы но и странам СНГ а так же и России.
За долгие годы сотрудничество с банками Европы, мы выстроили очень удобную процедуру получения кредита под залог недвижимости, что позволяет заполнив определённые банковские формы, предоставив все документы по недвижимости, бизнес-план развития вашего бизнеса и уже в кратчайшие сроки вы получите предварительное решение банка на кредитования под залог недвижимости.
Свернуть
Как стать инвестором
Наш инвестиционный фонд разработал большую программу инвестирования в перспективные проекты всех желающих инвесторов. С помощью наших разработак и длительного опыта на рынке международного бизнеса, мы готовы предоставить всем жилающим стать нашим членом команды профессионалов, от вас только ваше желание вкладывать, наши специалисты предложат вам массу перспективных проектов для инвестиций.
В 21 веке сложно представить человека, который мог бы в повседневной жизни обойтись без услуг банка или других финансовых учреждений. В основном люди живут не в лесу или пещере, и по сути стремятся к комфорту, всевозможным благам и удовлетворению потребностей. Но не у всех есть возможность воплотить в реальность свои желания или создать благоприятные условия для существования здесь и сейчас.
Причина тому очевидна - отсутствие или недостаток финансовых средств. А так как ездить на хорошем автомобиле, просыпаться в отдельной квартире и начать или расширить свой бизнес хочется сегодня, то вариантов не так уж и много. Самый реальный - это кредит.
Помимо процентной ставки, отличительной чертой европейской системы кредитования является менталитет заемщиков. Не только уровень доходов, стабильность экономики и макроэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и отношение человека к своим финансовым обязательствам. К сожалению, в понимании большинства наших граждан кредит - это что-то ужасное, сверх рискованное и даже позорное.
В то же время на западе в течение десятилетий люди успешно пользуются всевозможными кредитами, причем абсолютно разными и одновременно, начиная от краткосрочного потребительского кредита на стиральную машину и вплоть до 30 летнего ипотечного займа. Никого это не смущает, они так живут, и причем довольно неплохо.
Справедливости ради нужно отметить, что процентные ставки в Европе значительно ниже чем у нас. Даже в странах с хромающей экономикой, к примеру, в Греции, пережившей в 2015 году сильнейший экономический кризис, ставки по кредитам не превышают 10%. А в среднем в европейских странах этот показатель варьируется от 3 до 8%. Для сравнения в России в 2019 году большинство банков предлагают кредиты под 18-22%, а некоторые виды потребительских кредитов и вовсе доходят до 35%.
Основные факторы, влияющие на уровень процентных ставок следующие:
- Инфляция . По данным Росстата в 2015 году уровень инфляции в России составил - 12,9%, в 2016 году - 5,4%, в 2017 году - 2,5% и в 2018 году – 3,4%. В Украине следующие показатели - 48,7% в 2015 году, 13,9% в 2016 году, 14,4% в 2017 году и 10,9% в 2018 году. В Европе эти цифры существенно ниже.
- Стоимость финансовых средств для банка . Очень часто отечественные банки используют для выдачи кредитов ресурсы, привлеченные из европейских финансовых учреждений. Соответственно, процентная ставка для заемщика увеличивается из-за стоимости привлечения средств.
- Риск . Нестабильная экономика и низкий уровень доходов населения, заставляют банки искать пути минимизации возможных потерь от непогашения кредитов.
- Банковская маржа . Все хотят получать прибыль, и банки здесь не исключение. Иногда включается и фактор жадности.
Сразу стоит отметить, что на сегодняшний день практически во всех европейских банках отсутствуют какие-либо специальные ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Формально это так. Но на практике финансовые учреждения с большой неохотой берут на себя риски, связанные с выдачей займа гражданину другой страны.
В частности, человеку с российским или украинским паспортом получить кредит в Европе намного сложнее, чем гражданам стран Евросоюза. Однако варианты есть, и при соблюдении некоторых условий можно улучшить шансы и ускорить процесс получения кредита в европейском банке.
- Большим преимуществом при оформлении займа является законное пребывание в стране, а также наличие вида на жительство или ПМЖ.
- Получение официального дохода, владение бизнесом или осуществление предпринимательской деятельности с соответствущей уплатой налогов в бюджет страны будет существенным аргументом для европейских банков. К слову, юридическому лицу гораздо охотнее выдают кредиты.
- В каждом случае придется доказать свою платежеспособность и благонадежность, одним из вариантов является открытие счета в банке-кредиторе или покупка ценных бумаг, что может использоваться как залог и как фактор снижения банковских рисков.
- Если речь об ипотечном кредите, то объект недвижимости будет залогом и как следствие повысит доверие банка.
- При нахождении в родной стране взять кредит в Европе возможно с помощью специализированных консалтинговых компаний. В основном через них европейские банки предоставляют свои услуги, ведут переговоры и заключают договора с иностранцами.
Вышеперечисленные условия являются не исчерпывающими, но наиболее действенными для получения займа в Европе. Иногда для иностранцев европейские банки могут установить процентные ставки немного выше, чем для своих граждан. В среднем на 1–3%, что в любом случае не сопоставимо с уровнем ставок в отечественных банках. Суммы кредитов обычно очень значительные, в некоторых странах финансовые учреждения не захотят связываться с оформлением договора менее чем на 500 тысяч евро.
- Удостоверение личности (загранпаспорт);
- подтверждение отсутствия задолженности или непогашенных кредитах;
- сведения или справка о получаемых доходах;
- информация о наличии имущества, которое может быть использовано как залог;
В каждом случае банк может выдвинуть дополнительные требования, к примеру, справку о составе семьи, уплате налогов, происхождении доходов, поручительство и так далее. Более подробно информацию следует уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
Подводя итог, можно с уверенностью сказать о том, что взять кредит в Европе иностранцу вполне реально. Но только формально. Для полноценного пользования банковскими услугами лучше жить и работать в европейской стране.