Банковская гарантия - это еще один метод обеспечения кредитов. По сути - это поручительство за заемщика. Но поручается за него кредитная организация. Банк выступает в сделке как лицо, которое дает гарантию кредитору (бенефициару). В случае неисполнения обязательств заемщиком (принципалом) гарант оплачивает его долг.
Гарантом наряду с банками могут выступать и страховые компании. Возможность выдавать такие гарантии должна быть прописана в лицензии на оказание услуг.
Банковская гарантия может выдаваться как юридическому лицу, так и физическому (только если это Рассмотрим вариант с физическим лицом.
При каких условиях можно рассчитывать на банковскую гарантию?
1. Если у вас есть счет в этом банке, и он активно работает.
2. Если вы неоднократно брали кредиты в этом банке, и у вас хорошая кредитная история.
Гарант выдает принципалу И делает он это далеко не бесплатно. В письме указывается денежная сумма и условия, при которых она может быть «активирована».
Предоставление банковской гарантии возможно при сборе пакета документов по следующему списку:
копия паспорта;
справка о размере полученного дохода (за полгода);
копия трудовой книжки;
На имущество в собственности (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.п.). Если банковская гарантия без обеспечения, то такие документы предоставлять не нужно.
Список может дополняться в зависимости от требований того или иного банка.
Если возникает момент, когда заемщик не оплачивает кредит кредитору, последний выставляет требование к банку-гаранту. Банк оплачивает свою гарантию - и долг заемщика теперь переходит в банк-гарант.
Банковская гарантия не привязана к конкретному кредиту или обязательству. Если вам не дал кредит один банк, то вы можете воспользоваться этой гарантией в другом банке. Даже если вы уже погасили кредит, а срок, указанный в гарантии, еще не прошел, то она все равно действительна и вы можете снова взять под нее кредит.
Банк может вернуть свою гарантию (это условие должно быть изначально прописано). Но сделать это он имеет право только до того, как кредитор выставил к нему требование.
В зависимости от вариантов оплаты гарантийного письма можно выделить следующие разновидности оного:
Безусловная гарантия - оплата гарантии происходит по первому требованию бенефициара.
Условная гарантия - оплата гарантии также по требованию банка, но при условии предоставления документов, подтверждающих необходимость этой оплаты.
Обеспеченная гарантия - выдается принципалу взамен на залог имущества.
Синдицированная гарантия - это когда по кредиту выступают гарантом несколько банков.
Помимо обеспечения кредита, банковская гарантия может быть выдана для:
Участия в торгах, аукционах. Является гарантом серьёзных намерений участника и обязательной оплаты условий договора в случае победы на конкурсе.
Оплаты контракта. Выступает гарантией оплаты поставщику товаров или услуг суммы, указанной в контракте.
Это лишь самые распространенные виды гарантий.
В России этот вид обеспечения пока только начинает набирать свою популярность. Поэтому при обращении к данному виду обеспечения следует уделять внимание правильному юридическому оформлению сделки.
Риск – дело, конечно, благородное, но не всегда оправданное. Обеспечение обязательств играет не последнюю роль при заключении важного контракта, и в этом может помочь банковская гарантия. Суть заключается в том, что банк выступает гарантом того, что условия сделки будут соблюдены. Это важно при госзакупках, участии в торгах, проведении операций на международном уровне, приеме аванса.
Заключение любой сделки - это потенциальный риск. Отказ от выполнения обязательств одной стороной может нанести серьезный материальный ущерб другой стороне.
Наибольший риск возникает у международных операций и сделок с отложенным платежом. Смягчить ситуацию может гарант исполнения обязательств, который предоставляется третьей стороной. Такая гарантия является безотзывной, за исключением случаев, когда вторая сторона, в пользу которой выдается документ, отказывается от договора.
Банковская гарантия - это обещание банка выполнить обязательства за третье лицо. Несмотря на то, что гарантия называется банковской, ее могут также выдавать любые коммерческие организации. Однако не все контракты могут быть заключены с такими гарантиями. Например, при сделках с государством требуется, чтобы в качестве гаранта выступал только банк.
Такое обеспечение необходимо компаниям, которые работают с государством и участвуют в конкурсах на получение заказа, а для этого часто нужно предоставит гарант его выполнения. Оно требуется для сделок:
- по госзакупкам;
- с проведением конкурса;
- с отложенным платежом;
- таможенных.
Подстраховку используют для покрытия рисков застройщиков и туристических компаний.
Правила предоставления гаранта регламентируются Гражданским кодексом (ст. 368-379). Оформить банковскую гарантию можно как самостоятельно, так и с помощью кредитного брокера.
Стороны договора
Участвуют 4 стороны:
- гарант - одна сторона, которая гарантирует;
- бенефициар - вторая сторона, которой выдается гарантия;
- принципал - третья сторона, за которую выдается гарантия;
- банк принципала (он обращается за гарантией).
Банковские гарантии по 44 ФЗ выдаются юридическим лицам и используются при заключении международных сделок или проведении операций на внутреннем рынке. Они нужны для подстраховки надлежащего исполнения условий контракта.
При участии в сделке банка принципал уплачивает кредитной организации вознаграждение. Его размеры зависят от многих условий сделки, в частности, ее объема и надежности компании, за которую выдается гарант, и, как правило, плата составляет от 1-3% от суммы контракта. Для обеспечения обязательств банк может потребовать залог, например, недвижимость, товар, ценные бумаги. Как вариант, принципалу предлагают оформить гарантийный депозит.
Какой банк может оказывать услугу?
Не каждое кредитное учреждение уполномочено выдавать банковские гарантии для обеспечения сделок по государственным контрактам. Перечень банков устанавливает Минфин по представленной Центробанком информации. Главные требования к банкам:
- 5 лет банковской лицензии;
- 1 млрд руб. минимальный размер капитала;
- нет признаков банкротства кредитной организации.
Примеры банков, которые могут поручаться:
- Россельхозбанк (регистрация 2000 г., капитал 287 541 037 тыс. руб.);
- Сбербанк России (регистрация 1991 г., капитал 2 535 918 643 тыс. руб.);
- ВТБ (регистрация 1990 г., капитал 1 105 036 829 тыс. руб.);
- Бинбанк (регистрация 1993 г., капитал 54 743 871 тыс. руб.).
Раньше выдачей банковской гарантии по госзакупкам занимались и страховые компании. Однако сейчас они не могут осуществлять такую деятельность.
Виды банковских гарантий
Гарант необходим для обеспечения:
- исполнения обязательств участником тендера;
- исполнения контракта;
- возврата авансового платежа.
В первую очередь, гарант нужен для участия в торгах, аукционе или конкурсе. Им обеспечивается заявка участника, а если участник торги эти выиграл, то и контракт тоже. Срок действия может быть разным в зависимости от того, выиграла ли компания тендер. Если нет, то до объявления победителя, если да, то на срок действия контракта.
Обеспечение исполнения условий сделки также распространенная ситуация, когда нужно воспользоваться банковской гарантией. Если участник торгов стал победителем, он должен подтвердить, что полностью исполнит все условия сделки. Гарант должен быть до подписания договора. При нарушении условий контракта банк выплатит неустойки и штрафы.
Банковская гарантия может стать гарантом обеспечения платежа. Предоставляется, если заказчик вносит исполнителю аванс. Его размер может быть разным и устанавливается договором. Так вот, чтобы исполнитель не пропал вместе с деньгами, заказчик может потребовать обеспечение этого аванса. Также такое поручительство уберегает от нецелевого расходования средств.
Таможенная гарантия необходима для обеспечения уплаты таможенных платежей в бюджет. Она выдается таможенному органу.
Может ли банк отказать?
Банк вправе отказать в выплате, если бенефициар не предоставил документы, подтверждающие право получить деньги. Также банк может приостановить платеж, если у него возникли сомнения. Однако срок задержки не должен превышать 7-ми дней. Причиной отказа может быть и неправомерное требование. Других поводов нет и, если наступило обстоятельство, при котором гарантированная сумма должна быть выплачена, это предстоит сделать.
Как выглядит документ
Он всегда оформляется в письменной форме.В документе должно быть отражено следующее:
- все участники сделки (гарант, принципал, бенефициар);
- дата выдачи и срок действия;
- обязательство, которое обеспечивается;
- сумма и порядок выплаты при наступлении определенных ситуаций.
Условия не могут быть изменены.
Кто может воспользоваться?
Услугой банков могут воспользоваться как физические, так и юридические лица. Однако последним она нужнее. Не каждая компания может рассчитывать на ее получение. Важна репутация принципала. Крупной фирме с хорошим оборотом ее проще получить. Также упростить процедуру может и наличие расчетного счета в требуемом банке. Хорошая кредитная история - еще один довод «за».
Главное условие кредитной организации - платежеспособность компании, за которую банк поручается. Проверить это можно по анализу финансово-хозяйственной деятельности предприятия. Могут потребоваться документы за несколько лет. Еще одно важное условие - обеспечение сделки, простыми словами, залог. Банк также может предоставить такую услугу без обеспечения, однако плата за нее будет выше.
Когда прекращается договор
Договор прекращается, если:
- истек срок;
- бенефициар получил деньги;
- бенефициар отказался от прав.
Принципал и банк-гарант не могут его расторгнуть в одностороннем порядке.
Контргарантия
Помимо гарантии существует также и контргарантия. Она выдается банком принципала в пользу гаранта для обеспечения обязательств принципала перед гарантом. Тоже своего рода подстраховка на случай неисполнения условий контракта.
Таким образом, что такое банковская гарантия и для чего она нужна, можно сказать своими словами, что это своеобразная страховка на случай нарушения одной стороной своих обязательств по контракту. Услуга необходима для сделок с государством и принятия участия в тендерах, конкурсах, торгах, для заключения контрактов на международном уровне . Оказывать ее могут как банки, так и коммерческие организации, смотря для какой цели требуется такое поручительство.
Банковская гарантия
Финансовая сделка часто связана с рисками. Любая из сторон договора может отказаться от исполнения своих обязательств, что может привести к денежным потерям партнера. В таких случаях требуется гарантия третьего лица, которое будет отвечать за исполнение условий договора и передавать финансовые средства. Им может стать банковская организация, предоставляющая свою гарантию. Рассмотрим подробнее, что означает банковская гарантия, зачем она необходима, как она работает, какая документация необходима для ее получения?
Что означает банковская гарантия?
Она обозначает письменное обязательство кредитного учреждения перевести деньги заказчику/получателю в том случае, если клиент не выполнит своих обязательств. В данной ситуации банк выступает гарантом, кредитор – бенефициаром, а клиент – принципалом. Другими словами, гарант по письменному заявлению принципала дает письменное обещание уплатить бенефициару оговоренную сумму, если бенефициар предоставит письменное требование на ее получение. Особенность гарантийного документа банка состоит в том, что он не зависит от основания своей выдачи.
На законодательном уровне гарантийный документ банка регламентируется ст.368, ч.1, ФЗ №51 от 30 ноября 1994 г. ГК РФ.
Условия банковской гарантии.
Каждая гарантия имеет свои определенные условия, включая сроки оформления и комиссии. Исходя из этого, клиент может четко понимать, сколько времени ему нужно затратить, чтобы получить этот документ, и выгодно ли в финансовом плане привлекать к сделке третью сторону.
Условия:
- Клиент. Для получения банковской гарантии в сделках, клиент должен добросовестно зарекомендовать себя. Если, например, организация ведет честную финансовую деятельность и отвечает по своим обязательствам, то у нее больше шансов для получения гарантийного документа от банка.
- Гарант. Не каждое кредитное учреждение может стать гарантом. ЦБ РФ установил допустимые операции для каждой организации. Выдавать гарантии могут банки и НКДО. Здесь стоит помнить, что ЦБ может индивидуально ограничивать банк в проведении отдельных операций, включая гарантийные выплаты.
- Кредитор (получатель или бенефициар). Он может получить свою обещанную выплату, если клиент не исполнил своих обязательств. Для этого он должен обратиться с письменным заявлением к гаранту. В банковской гарантии не всегда необходимо указывать конкретного получателя. Например, если клиент хочет под гарантию одного учреждения получит кредит в другом, то он относит ее в тот банк, который согласится выдать займ.
- Указание данных контракта/соглашения/договора, в котором прописана выдача гарантийных документов.
- Сумма контракта (от нее будет рассчитана комиссия).
- Время действия документа.
- Условия выплаты денежных средств.
- Причины, по которым может быть отказано в выплатах.
Как работает банковская гарантия?
Процесс является несложным, однако, он требует точного соблюдения времени и выполнения определенных условий:
- Принципал (клиент) обращается в банковскую организацию с целью получения банковской гарантии с заявлением и с комплектом документов по запросу банка (контакт по госзаказу, документы на право залоговой собственности, регистрационные свидетельства, финансовая отчетность и проч.).
- Банк изучает документы и принимает решение (обычно в течение трех дней) о предоставлении гарантийных документов или об отказе.
- При положительном решении клиент должен открыть расчетный счет, оформить залог и выплатить вознаграждение банку (размер комиссии зависит от суммы договора).
- При выполнении вышеперечисленных пунктов, клиент получает гарантийный документы.
Комиссии за гарантию банка.
«Цена вопроса» в этом случае имеет немаловажное значение. Каждый банк устанавливает свою комиссию. В среднем по банкам, комиссия за предоставление банковской гарантии составляет.
Каждый раз, заключая договор, заказчик рискует, что подрядчик осуществит некачественную работу или не выполнит ее вообще. Чтобы застраховаться от подобных случаев, он должен прописать обеспечения контракта. Детальнее о том, как это сделать, читайте далее.
Для кого
Гарантия выполнения условий контракта обычно требуется в договорах с госзакупками. Прежде чем заключать соглашение, победитель торгов должен доказать свою благонадежность. Как это сделать? Нужно предоставить залог в виде 30% от стоимости контракта, который по завершении работ вернется исполнителю. Такая банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта может спасти фирму, у которой нет на счетах лишних миллионов. Как оформить правильно данную операцию?
Виды обеспечений
Залог средств - перед заключением контракта поставщик должен перевести на счет заказчика сумму денег в объеме, установленном конкурсной документацией. Эта сумма «замораживается» до завершения действия соглашения. Но это не депозит, проценты на остаток не начисляются.
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта- это письменное заявление банка выполнить все обязательства принципала. Если исполнитель не справится с заданием, то банк перечислит заказчику указанную в договоре сумму. Гарантия подлежит обязательной регистрации в реестре. Процент за ее обслуживание обычно составляет 2-5% от суммы обеспечения.
Суть банковской гарантии
Компания-победитель гостендера обязана предоставить обеспечение до заключения договора. Иначе будет считаться, что она уклоняется от подписания документов. Условия банковской гарантии предусматривают, что в случае неисполнения контракта заказчик может обратиться в банк за выплатой денег. Кредитное учреждение взимает сумму с исполнителя, который должен вернуть средства банку или предоставить залог.
Виды банковских гарантий
- Тендерная. Участники конкурса должны предоставлять обеспечение заявки в виде гарантии (если торги проводились не в электронной форме - путем перечисления средств на счет заказчика). Она является подтверждением того, что в случае победы участник торгов не откажется заключать контракт.
- Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта защищает покупателя от недобросовестных контрагентов. Если условия контракта буду выполнены некачественно или исполнитель откажется предоставлять товар, то банк возместит средства пострадавшей стороне.
- Гарантия возврата аванса. Если начальная цена контракта более 50 млн руб., то заказчик должен прописать обеспечение в исполнении контракта в размере 10-30% от первоначальной стоимости (НМЦК), но не меньше размера аванса. Если предоплата превышает 30% НМЦК, то сумма обеспечения равняется авансу.
Законодательное регулирование
Чем регулируется банковская гарантия? 44-ФЗ от 05.04.13. В нем прописаны новые правовые отношения в сфере госзакупок. Документ создавался на основе детального анализа действующей процедуры. Новые правила удовлетворяют потребности государства и значительно повысили удобство использования закона.
Чтобы обеспечить исполнение обязательств, победитель тендера может перечислить средства на счет заказчика или предоставить гарантию. Действия организатора торгов также ограничены законодательными рамками. Требования к заявке должны быть прописаны в тендерной документации.
Банковская гарантия — это удобный способ обеспечения. Исполнителю нужно детально изучить требования. Если предоставленная гарантия не будет им отвечать, то заказчик имеет право отказаться от заключения сделки.
Срок банковской гарантии
Тендерное обеспечение должно действовать 2 месяца после завершения приема заявок. Гарантия обеспечения контракта и на возврат аванса должна быть на 1 месяц больше периода действия договора. Отсчет обычно начинается с момента подписания документов, если в договоре не указаны иные сроки.
Особенности гарантии
- В качестве гаранта по сделке выступает кредитное учреждение или страховая компания.
- За выдачу обеспечения принципал уплачивает вознаграждение.
- Банковская гарантия ни при каких обстоятельствах не может быть отозвана.
- Принадлежащее бенефициару право требования не может быть передано третьему лицу.
Размер
Максимальная и минимальная суммы обеспечения заранее устанавливаются заказчиком и прописываются в документации. Исчисление ставки осуществляется в процентах от начальной максимальной цены (НМКЦ). Она варьируется в диапазоне 0,5-30%, но не должна быть меньше аванса. Рассмотрим детальнее. Какая может быть банковская гарантия?
- 44-ФЗ предусмотрено, что обеспечение тендерной заявки должно покрывать 0,5-5% НМКЦ. Если цена меньше 1 млн руб., то 1%. Максимальный порог может быть снижен до 2% в случаях, прописанных в п. 15 44-ФЗ.
- Гарантия исполнения обязательств должна покрывать 5-30% НМКЦ. Если начальная стоимость больше 50 млн руб. — 10-30%. Если условиями контракта предусмотрена предоплата, то размер гарантии не может быть меньше аванса.
- Если заявка со стороны поставщика снизилась на 25%, поставщик может выставить обеспечение с 1,5-кратным превышением прописанной в договоре суммы при условии, что она не превышает размер аванса.
- Гарантия на возврат аванса должна превышать по размерам авансовый платеж.
Исключения
В некоторых случаях участник торгов освобождается от предоставления гарантии. Например, если поставщиком выступает государство или муниципальное учреждение, обеспечение под выполнение условий контракта не требуется. Заказчики могут освободить исполнителей от предоставления обеспечения, если:
- сумма контракта меньше 100 тыс. руб.;
- осуществляется закупка культурных ценностей, вооружения;
- договор заключается с монополистом.
Требования
Не каждое кредитное учреждение может предоставить финансовое обеспечение исполнителю. Банки, выдающие банковские гарантии, подлежат включению в перечень организаций, отвечающих требованиям в целях налогообложения. Реестр ведется Минфином и Центробанком. В 2016 году в нем числилось 301 кредитное учреждение. Это банки с устойчивым положением, соблюдающие все нормативы, имеющие лицензию на осуществление таких операций и собственный капитал в размере более 1 млрд руб. Действие банковской гарантии подтверждается ее включением в специальный реестр. Не зарегистрированные надлежащим образом обеспечения не принимаются заказчиком. Еще одно требование - гарантия должна быть безотзывной, то есть ни при каких обстоятельствах банк не сможет отозвать ее.
Письменное обязательство банка должно включать перечень банковских гарантий и сумму обеспечения. Если сроки исполнения договора затягиваются, банк должен выплатить неустойку 0,1% за день пропуска исполнения обязательств. Это условие должно быть прописано в договоре. Также в нем содержатся обязательства исполнителя, срок действия документа, перечень предоставляемых заказчиком документов.
Преимущества и недостатки гарантии
Если обеспечение осуществляется прямым перечислением средств на счет заказчика, то контракт будет заключен быстрее. Но тогда у исполнителя из оборота будет выведена крупная сумма на неопределенное время (сделка может длиться нескольких лет). Это может позволить себе не каждая организация. Решить данную проблему как раз помогает банковская гарантия. Ее оформление занимает много времени. Стоит услуга недешево. Зато оформление гарантии позволяет избежать крупных вложений.
Получение гарантии
Оформить гарантию можно несколькими способами. В зависимости от срочности заявки и суммы контракта банки предлагают такие способы получения обеспечения.
Электронный
Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, заявки или возврата аванса выдается через сервис TenderHelp. Достаточно собрать и загрузить документы, зарегистрироваться на сайте и отправить заявку в банк. Сроки рассмотрения документов зависят от НМКЦ:
- до 5 млн руб. - 3 часа;
- до 15 млн — до 12 часов,
- более 15 млн — 3 дня.
Банковская гарантия предоставляется также в электронном виде.
Классический
Если речь идет об оформлении обеспечения на крупную сумму (более 20 млн руб.) или на выдачу гарантий предусмотрен лимит, то все документы придется передавать сотруднику банка. Данный способ также применяют организации, у которых нет в линейке продуктов программ по ускоренной выдаче гарантий.
Ускоренный
Данный способ используют банки, которые желают привлечь новых клиентов. В специальных программах прописаны четкие условия «входа», фиксированный перечень документов, согласованные действия между отделами. При таких условиях срок оформления документов не превышает 5 дней, но и сделки рассматриваются в пределах 10-15 млн рублей.
Дополнительные условия
Залог запрашивается, если у компании неудовлетворительное финансовое состояние или обороты не соответствуют требованиям гарантии. Без залога представители малого и среднего бизнеса могут получить 500-700 тыс. руб. А вот поручительство собственников компании является обязательным условием у всех банков.
Открытие счета в банке и проведение по нему оборотов для некоторых организаций является одним из ключевых условий. Если оно не выполняется, то клиент может рассчитывать на сумму не более 10-15 млн. руб.
Документы
Рассмотрим основные документы, необходимые для оформления гарантии. Этот перечень не исчерпывающий, поскольку у каждого банка могут быть свои требования к клиенту.
- Заявление о предоставлении гарантии.
- Сведения о компании-заявителе.
- Копия уставных, документов (ИНН, ОГРН).
- Выписка из ЕГРЮЛ, полученная не более чем за 30 дней до подачи заявления.
- Копии приказа о назначении руководителя.
- Копии доверенностей.
- Бухгалтерская отчетность: баланс и отчет о финансовых результатах; для ИП - налоговая декларация по УСН, выписка из книги учета доходов, декларация 3-НДФЛ).
- Конкурсная документация, номер закупки, протокол о признании победителя, проект контракта.
Часть документов, например, выписка из ЕГРЮЛ, должна быть в актуальном состоянии. Поэтому активным участникам тендеров следует регулярно обновлять основной пакет документов.
Как выбрать банк?
Как уже говорилось ранее, не каждый банк может предоставлять гарантии. Поэтому изучив условия обслуживания в кредитной организации нужно проверить, числится ли она в реестре, утвержденном Минфином. При выборе конкретного учреждения нужно также обращать внимание на регион его присутствия. Даже если кредитное учреждение оформляет гарантии в электронном виде не факт, что оно сотрудничает с клиентами из других областей.
Под банковской гарантией понимается разновидность договора поручительства.
При этом обязанности поручителя возлагаются на банк или другое кредитное/страховое учреждение. Эта организация ответственна за выполнение обязательств, прописанных в соглашении.
Назначение
Чтобы заключить выгодную сделку , предприятие должно доказать свою способность обеспечить взятые на себя обязательства.
Таким доказательством может быть удержание имущества должника, неустойка, задаток, договор банковской гарантии.
Оформление договора банковской гарантии происходит просто. Фирма-клиент подает финансовой организации заявление, а она обязуется выплатить определенную сумму третьему лицу (партнеру фирмы по сделке).
Заявление может подаваться как юридическим, так и физическим лицом, которое является ИП. Такой метод имеет преимущество перед остальными , ранее перечисленными способами поручительства.
Предприятие, заключившее сделку с банком, подтверждает факт своей способности оплатить долг, получая возможность работать без предоплаты. Партнер спокоен относительно сотрудничества с ней.
В случае непредвиденной ситуации ему не придется взыскивать с должника деньги через суд. Для получения суммы по банковской гарантии он обратится к финансовой организации, предъявит документ, вернет свои средства.
Есть еще преимущество – можно приобретать услуги/товары с отсрочкой платежа. Имея такой документ, ИП или юридическое лицо может взять товар на реализацию.
Банки идут навстречу компании, если сделка подразумевает оборот крупной суммы. Раньше такая схема банковской гарантии использовалась для обеспечения сделок во внешней экономике.
Но убедившись в надежности и простоте этого способа, сейчас его используют многие предприятия , независимо от своего размера и организационной формы.
Оформление
Поручителем может быть только банк или иное кредитное/страховое учреждение.
Так как эта «бумага» представляет кредитный продукт, ее нельзя получить без предоставления залога .
При заключении договора им могут быть ценные бумаги, депозиты, оборудование, здания, товары в обороте, квартиры, транспорт, прочие активы, поручительства со стороны других организаций/граждан.
После предоставления обеспечения учреждение оценивает его стоимость . При этом реальная стоимость снижается до цены, по которой имущество реализуется в непредвиденной ситуации.
Если фирма не выполнит своих обязанностей, учреждение продает материальные ценности или обращается к поручителю. После оценки обеспечения банк и организация заключают соглашение .
В «бумаге» указываются лица, которому (принципал) и в чью пользу (бенефициар) она выдается, комиссия, сумма, вид залога, срок действия.
Компания, получившая этот документ, отдает его своему партнеру – контрагенту. Если предприятие выполняет возложенные обязанности, учреждение освобождает его имущество, снимая с него всякие ограничения.
Виды
Гарантии зависят от того, кому они выдаются, для каких целей предназначаются. Виды банковской гарантии:
- тендерные;
- платежные;
- выполнения контракта;
- возврата кредита или возврата платежа;
- на обеспечение исполнения обязательств;
- по таможенным платежам.
Популярной считается платежный вид , который дается в пользу продавца по просьбе покупателя. Как способ обеспечения исполнения обязательств, договор выдается в пользу покупателя по просьбе продавца.
Гарантии выполнения компании требуют от своих партнеров, чтобы убедиться, что срыва поставок не случится , а все работы будут сделаны вовремя. Иначе финансовой организации придется выплатить сумму, указанную в соглашении.
Банковская гарантия обеспечивает продуктивное, надежное сотрудничество между юридическими/физическими лицами. Для стороны, нуждающейся в поручительстве, он будет лучшим решением, чем кредитование.
О банковской гарантии, ее суть и для чего она нужна — все расскажет специалист в этом видео:
Использование такого способа обходится значительно дешевле кредита, дает партнеру уверенность в сотрудничестве и формирует доверительные отношения между бизнес-партнерами.
Вконтакте