В нестабильное экономическое время в нашей стране мало кто отваживается делать банковские вклады. Однако если уж делать вклад, то только в надежном, стабильном банке, который практически не затронули кризисные времена.
Именно таким является Сбербанк, обслуживающий треть банковской системы страны.
Если и открывать вклад, то только в Сбербанке. Так считают россияне и доверяют банку средства. Рассмотрим всю линейку вкладов Сбербанка России в 2019 год с процентными ставками на сегодня.
Проблемы в экономике не пошатнули Сбербанк и банковские вклады остались доходными. Появились новые предложения, с новыми условиями и ставками.
Популярная ранее линейка вкладов Сбербанка для физических лиц в 2019 году «Сохраняй онлайн», «Пополняй онлайн», «Управляй онлайн» немного «сдала» в процентах, но не везде. Ставки по некоторым видам вкладов ниже в среднем на 0,5–1%, но есть и возрастание на 0,15–1,8%, особенно для валютных вложений. Стали отличатся ставки по вкладам, открытым онлайн или же в офисе банка. Если вы откроете вклад онлайн через интернет на официальном сайте Сбербанка, то ваша ставка составит в среднем на 0,15% выше чем, если вы откроете вклад с тем же названием, но в офисе банка. Сбербанк, таким образом, призывает своих будущих и нынешних клиентов перебираться в интернет.
Стоит отметить, что стали интереснее условия по вкладам для пенсионеров. В 2019 году в Сбербанке повысились ставки по накопительным, сберегательным вкладам и счетам для получения пенсий.
Срочные вклады Сбербанка в 2019 году
Сегодня Сбербанк предлагает шесть видов срочных вкладов.
«Сохраняй»
Это вклад в Сбербанке обещает надежное сохранение и пополнение ваших сбережений. Процентная ставка по вкладу варьируется от 4,05 до 5,75% годовых, если вклад в рублях, от 0,01 до 1,85% в долларах США.
Срок депозита от 1 месяца до 3 лет. Пополнять вклад или частично снимать средства на протяжении заявленного изначально срока - нельзя. Минимальные суммы вклада: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
Проценты по вкладу начисляются каждый месяц и автоматически прибавляются к сумме вклада, так что в следующем месяце они уже начисляются на увеличенную сумму. Начисленные проценты по вкладу можно обналичивать или перечислять на счет банковской карты Сбербанка.
«Пополняй»
Процентная ставка по этому вкладу составляет от 4,6 до 5,3% годовых, для вкладов в рублях. Для долларов и евро - от 0,01 до 1,45% годовых. Вложить средства вы можете на срок от 3 месяцев до 3 лет включительно. Вклад остается пополняемым. Однако уменьшать вложенную изначально или пополненную сумму нельзя. Проценты по вкладу вы можете спокойно снимать и перечислять себе на карту. Минимальная сумма: 1 000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
«Пополняй» на имя ребенка
Сбербанк дает родителям возможность открыть личный вклад на несовершеннолетнего ребенка, закрыть который можно только при достижении 18 лет. Минимальная сумма для размещения - 1000 рублей или 100 долларов, а ставка составит 4,6–5,15% для рублевых депозитов и 0,01–1,15% для долларовых. Пополняется счет любыми лицами без ограничений, но обналичиваются накопления только при достижении возрастного порога или через разрешение от органов опеки.
«Управляй»
Особенностью этого вклад возможность частичного снятия средств в процессе вклада, при этом, не закрывая и не теряя проценты. Процентные ставки вклада составляют 4,3–5% для вкладов в рублях, в зависимости от суммы вклада. Процентная ставка для долларов- от 0,01 до 1,35% годовых. Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Вклад можно пополнять и частично снимать средства. Управлять движением можно на протяжении срока вклада, отсюда и название. Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей или 1 000 долларов.
«Социальный»
Спецвклад для детей, оставшихся без попечения родителей, и вкладчиков, имеющих статус ветерана или инвалида ВОВ. Открывается на 3 года, в свободном режиме пополняется и расходуется при необходимости. Проценты устанавливаются на отметке в 4,75% годовых и начисляются в конце каждого квартала. «Заработанные» сверх первоначального капитала средства можно перевести на сторонний счет или вернуть на депозит для последующей капитализации. Сумма минимум для оформления вклада – 1 рубль.
«Подари жизнь»
Это благотворительный вклад. Каждый 3 месяца с вклада перечисляется 0,3% годовых в фонд помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Процентная ставка по вкладу составляет 5,65% годовых. Вклад исключительно в рублях, а минимальная сумма 10 000. Вклад оформляется сроком на 1 год, на протяжении этого срока нельзя пополнять или частично снимать средства.
Вклады онлайн
В линейке вкладов Сбербанка: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» - есть варианты открытия вкладов с такими же названиями через интернет. Условия по схожи, но немного отличаются.
Для открытия вклада зайдите в систему «Сбербанк онлайн» или «Мобильный банк», выберите раздел «Вклады и счета», затем «Открытие вклада». Обязательно ознакомьтесь с условиями размещения и снятия средств на счетах вкладов, потом выберете подходящие вам условия и процентные ставки и нажмите кнопку «Продолжить». Заполните заявку, где укажите зачисляемую на вклад сумму и срок, после чего нажмите «Открыть». После этого можете считать себя вкладчиком.
Процентные ставки по вкладам, открытым онлайн через интернет, выше на 0,15% годовых.
«Пенсионный плюс»
Вклад «Пенсионный плюс» - чем же он особенный? Суть вклада в том, что пенсионер не снимает при поступлении на счет всю пенсию, а оставляет там часть средств для накопления под 3,5% годовых в рублях. Срок вклада составляет 3 года, на протяжении всего срока «несгораемую» сумму можно пополнять и частично снимать.
Вклады с повышенными ставками
Для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер» доступны вклады с повышенными годовыми. Стандартная годовая ставка увеличивается на 1%, что при сумме минимум от 700–5000 тыс. руб. или 50 –150 тыс. у.е. принесет вкладчику высокую доходность. Оформляется подобный депозит у персонального менеджера или в личном онлайн-кабинете на индивидуальный срок и с особыми условиями.
Специальные счета
Помимо стандартных потребительских вкладов, в Сбербанке можно оформить и специальные депозиты. В их числе:
- для социальных выплат для содержания подопечного. Минимальный первоначальный взнос для активации линии не установлен, пополнение и расходование свободное, а ставка фиксирована на 3,5%;
- для формирования избирательного счета. Без дополнительного дохода на остаток и без ограничений по расходованию и формированию счета;
- для участника закупок. Открывается досрочно, пополняется неограниченно и расходуется в пределах внесенной суммы с доходностью в 0,01% ежегодно.
Сберегательный счет
Представляет собой счет для свободного и уверенного распоряжения накоплениями. Открывается бессрочно, пополняется и расходуется по желанию вкладчика. Доступен в трех валютах: рублях, долларах и евро. Годовые ставки колеблются в пределах 1–1,8 % для рублевых депозитов и составляют 0,01% для валютных вложений. Чем выше сумма вклада, тем больше процентная ставка.
Текущий счет
Для ежедневного использования подойдет бессрочный вклад в рублях без ограничений и начислением 0,01% каждый год.
До востребования
Базовый вклад Сбербанка, действующий бессрочно и предлагающий неограниченные лимиты движения по счету. Подойдет для любой мировой валюты, включая рубли, доллары, евро, фунты стерлингов, кроны и иены. Минимальная сумма и неснижаемый остаток - 10 рублей, 5 у.е. или эквивалентные 5 долларам США другие денежные знаки. Пополняется депозит на любые суммы на протяжении всего срока существования, а снимается до минимального стартового взноса. Проценты в размере 0,01% начисляются ежеквартально, а при досрочном требовании рассчитываются по фактическому сроку хранения.
Стоит отметить, что вклады Сбербанка, конечно же, предусматривают досрочное снятие средств, если они вам необходимы. Однако не рекомендуется снимать деньги досрочно, так как вы потеряете накопленные и будущие проценты по вкладу. Процентные ставки при досрочном снятии средств и закрытии вклада сразу же снижаются до 0,01%, несмотря на то, сколько времени деньги уже пролежали на счету. Вы нарушаете условия договора вклада, поэтому банк имеет право снизить ставки. Даже если вы ранее снимали или капитализировали уже накопленные проценты, вам отдадут деньги, забрав эти проценты обратно.
Оновная выгода условий «Сохраняй Онлайн» Сбербанка — отсутствие скрытых комиссий, ежемесячное начисление процентов и более высокая ставка по сравнению с аналогом «Сохраняй». Открыть депозит можно только дистанционно, например, через интернет-сервис банка.
[ Скрыть ]
Отличие вклада «Сохраняй Онлайн» от вклада «Сохраняй»
Вклады «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» отличаются по двум параметрам:
Основные условия вклада «Сохраняй Онлайн» в «Сбербанке»
Условия «Сохраняй Онлайн» Сбербанка:
- срок от 1 до 36 месяцев;
- счёт открывается для национальной и иностранной валюты (вложения в рублях или долларах США на выбор клиента);
- минимальная сумма — 1 тыс. р./100 $;
- частичное снятие наличных невозможно.
Сбербанк временно приостановил открытие вкладов «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн» в евро.
Кто может оформить вклад
Оформить вклад «Сохраняй Онлайн» может любой гражданин Российской Федерации, достигший восемнадцатилетнего возраста. Также хранить деньги в банке могут иностранные граждане и лица без гражданства, имеющие вид на жительство или разрешение на временное пребывание в России.
Особые условия для пенсионеров
Гражданам, достигшим пенсионного возраста (женщины — старше 55 лет, мужчины — более 60 лет), Сбербанк осуществляет открытие вклада на специальных условиях:
- максимальная процентная ставка для срока вложения независимо от суммы инвестиций;
- перевод на лучшие условия из возможных при выходе на пенсию (если депозит открыт в предпенсионном возрасте);
- возможность оформить доверенность и оставить завещание по вкладу.
Как пополнить вклад
По условиям открытия пополнить вклад «Сохраняй Онлайн» нельзя. Внесённая сумма остаётся неизменной на весь срок действия договора.
Продление договора
Автоматическое продление договора осуществляется на условиях, действующих по взносу на момент пролонгации. Количество открытий ничем не ограничено.
Досрочное расторжение договора
Клиент имеет право получить свои деньги назад и прекратить отношения с банком раньше установленного договором срока.
Условия досрочного расторжения:
- вложения на срок до полугода — по процентной ставке 0,01% годовых;
- вклады свыше 6 месяцев — 0,01% или 2/3 от процентной ставки в зависимости от времени востребования;
- проценты пересчитываются без учёта ежемесячной капитализации.
Процентные ставки по вкладу «Сохраняй Онлайн»
Процентные ставки могут изменяться в зависимости от выбранной валюты для открытия депозита.
Условия начисления процентов:
- % прибавляются к сумме вклада, тем самым увеличивая доход в следующий период;
- начисляются ежемесячно;
- проценты можно снимать и перечислять на счёт карты.
Ставки в рублях
Ставки по рублёвому вкладу «Сохраняй Онлайн» без учёта капитализации процентов:
Ставки в долларах США
Ставки по долларовому вкладу «Сохраняй Онлайн» без учёта капитализации процентов:
| Сумма и срок | 1-2 месяца | 2-3 месяца | 3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 1-2 года | 2-3 года | 36 месяцев |
| от 100 $ | 0,10% | 0,10% | 0,30% | 0,65% | 1% | 1,15% | 1,25% |
| от 3 тыс. $ | 0,15% | 0,15% | 0,35% | 0,70% | 1,10% | 1,25% | 1,35% |
| от 10 тыс. $ | 0,15% | 0,15% | 0,35% | 0,70% | 1,10% | 1,25% | 1,35% |
| от 20 тыс. $ | 0,15% | 0,15% | 0,40% | 0,75% | 1,10% | 1,25% | 1,35% |
| от 100 тыс. $ | 0,15% | 0,15% | 0,40% | 0,75% | 1,10% | 1,25% | 1,35% |
Ставки с учётом капитализации процентов:
| Сумма и срок | 1-2 месяца | 2-3 месяца | 3-6 месяцев | 6-12 месяцев | 1-2 года | 2-3 года | 36 месяцев |
| от 100 $ | 0,10% | 0,10% | 0,30% | 0,65% | 1% | 1,16% | 1,27% |
| от 3 тыс. $ | 0,15% | 0,15% | 0,35% | 0,70% | 1,11% | 1,27% | 1,38% |
| от 10 тыс. $ | 0,15% | 0,15% | 0,35% | 0,70% | 1,11% | 1,27% | 1,38% |
| от 20 тыс. $ | 0,15% | 0,15% | 0,40% | 0,75% | 1,11% | 1,27% | 1,38% |
| от 100 тыс. $ | 0,15% | 0,15% | 0,40% | 0,75% | 1,11% | 1,27% | 1,38% |
Калькулятор доходности вклада
Произвести расчёт доходности вклада «Сохраняй Онлайн» можно с помощью онлайн-калькулятора.
Открыв вклад «Сохраняй» от Сбербанка, люди могут получить хорошую прибыль за хранение личных денежных средств на счету. Это выгодно и надежно, потому что Сбербанк отвечает за сохранность вложенных средств.
Преимущества вклада «Сохраняй»
Для физических лиц в Сбербанке России на 2018 год доступно 5 видов вкладов. Все они имеют различные условия и возможности, но основное для клиентов чаще всего – это процентная ставка, чем она выше, тем больше будет доход у человека. Положив деньги на счет в банк, людям хочется получить максимальную прибыль.
И это им может предложить вклад «Сохраняй», так как он имеет высокую ставку и массу преимуществ:
- Процентная ставка максимальная по сравнению с другими вкладам.
- Срок вложения средств можно выбирать самостоятельно в пределах широкого диапазона.
- Все деньги защищены в соответствии с государственным законодательством, и вкладчики обязательно получат свои сбережения обратно.
- Можно открыть несколько одинаковых вкладов на разные суммы, чтобы в случае экстренной необходимости снять с одного деньги, закрыв досрочно.
- Для пенсионеров по вкладу «Сохраняй» действуют специальные условия.
О вкладе можно сказать много, но самое главное, что необходимо знать человеку – это то, что деньги в надежных руках Сбербанка, проценты постоянно капают и приносят прибыль, а условия каждый клиент банка может подобрать оптимальные под себя индивидуально. Каждый депозит в Сбербанке особый – он открывается согласно пожеланию вкладчика.
Видео
Условия действия
Все вклады в Сбербанке имеют различные условия действия. Данный депозит отличается хорошими условиями открытия и действия. Они наиболее выгодны, но не сильно лояльны, что клиенты должны учитывать, делая свой выбор.
У депозита «Сохраняй» действуют такие условия:
- Счёт открывается минимально на один месяц, а далее, хоть на полгода, хоть на год, но максимум на три года.
- Вклад может быть рублевый или валютный (в американских долларах).
- Пролонгация (продление срока действия) на действующих условиях доступна неограниченное количество раз. Делается это без закрытия счет в последний день его действия.
- Вкладывать можно минимально от 1000 рублей или 100 долларов.
- Пополнять счет или частично снимать деньги нельзя, вся сумма вносится одномоментно в день открытия депозита и забирается в конце срока действия.
- Проценты могут причисляться к вкладу (капитализация), принося больший доход, либо перечисляться на другой счет и тогда они будут доступны для снятия.
- Начисление процентов происходит ежемесячно, независимо от выбранной формы.
- Можно открывать депозит онлайн через сайт банка (для действующих клиентов Сбербанка) и получить повышенную процентную ставку.
- Процентная ставка по депозиту будет минимально 0,01%, а максимально 5,5%, все будет зависеть от выбранного срока и суммы вложенных средств.
- Процентная ставка по валютному и рублевому депозиту будет существенно отличаться.
- Вклад можно закрыть досрочно, получив проценты по ставке «До востребования», на которую будут влиять сроки открытия депозита и момент возврата средств.
Данный вид депозита от Сбербанка выгоден суммой, сроком и процентными ставками – они самые высокие из всех. Но если человек не может одномоментно положить крупную сумму (ведь на маленькую будет мизерный доход), то этот депозит ему не совсем выгоден, ведь пополнять его нельзя. Также открывать данный вклад не стоит, если нет гарантии, что деньги пробудут на счету весь срок, иначе при досрочном снятии потеряется большая сумма.
Процентные ставки депозита «Сохраняй»
По вкладам, открытым в национальной валюте, процентные ставки показаны в таблице.
Если открывать в личном кабинете:
| Срок/Сумма в рублях | 1 000 -99 999 | 100 000 – 399 999 | 400 000 – 699 999 | 700 000 и более |
|---|---|---|---|---|
| 1-2 мес. | 3.80%/3.80% | 3.95%/3.95% | 4.10%/4.10% | 4.10%/4.10% |
| 2-3 мес. | 3.95%/3.96% | 4.10%/4.11% | 4.25%/4.26% | 4.25%/4.26% |
| 3-6 мес. | 4.00%/4.01% | 4.15%/4.16% | 4.30%/4.32% | 4.30%/4.32% |
| 6-12 мес. | 4.15%/4.19% | 4.30%/4.34% | 4.45%/4.49% | 4.45%/4.49% |
| 12-24 мес. | 4.05%/4.13% | 4.20%/4.28% | 4.35%/4.44% | 4.35%/4.44% |
| 24-35 мес. | 4.05%/4.21% | 4.20%/4.37% | 4.35%/4.54% | 4.35%/4.54% |
| 36 мес. | 4.05%/4,30% | 4.20%/4.47% | 4.35%/4.64% | 4.35%/4.64% |
Если открыть в офисе банка:
| Срок/Сумма в рублях | 1 000 -99 999 | 100 000 – 399 999 | 400 000 – 699 999 | 700 000 и более |
|---|---|---|---|---|
| 1-2 мес. | 3.55%/3.55% | 3.70%/3.70% | 3.85%/3.85% | 3.85%/3.85% |
| 2-3 мес. | 3.70%/3.71% | 3.85%/3.86% | 4.00%/4.01% | 4.00%/4.01% |
| 3-6 мес. | 3.75%/3.76% | 3.90%/3.91% | 4.05%/4.06% | 4.05%/4.06% |
| 6-12 мес. | 3.90%/3.93% | 4.05%/4.08% | 4.20%/4.24% | 4.20%/4.24% |
| 12-24 мес. | 3.80%/3.87% | 3.95%/4.02% | 4.10%/4.18% | 4.10%/4.18% |
| 24-35 мес. | 3.80%/3.94% | 3.95%/4.10% | 4.10%/4.27% | 4.10%/4.27% |
| 36 мес. | 3.80%/4.02% | 3.95%/4.19% | 4.10%/4.35% | 4.10%/4.35% |
По депозиту «Сохраняй», открытому в долларах, процентные ставки будут такими:
- Первая ставка, если проценты ежемесячно снимать.
- Вторая, если депозит открывается с условием капитализации процентов.
Открытие в личном кабинете:
| Сумма (доллары)/Срок | 100 – 2 999 | 3 000 – 9 999 | 10 000 – 19 999 | 20 000 и более | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1-2 мес. | 0.10% | 0.15% | 0.15% | 0.15% | 0.15% |
| 2-3 мес. | 0.10% | 0.15% | 0.15% | 0.15% | 0.15% |
| 3-6 мес. | 0.30% | 0.35% | 0.35% | 0.40% | 0.40% |
| 6-12 мес. | 0.65% | 0.70% | 0.70% | 0.75% | 0.75% |
| 12-24 мес. | 1.00% | 1.10% | 1.10% | 1.10% | 1.10% |
| 24-35 мес. | 1.15% | 1.25% | 1.25% | 1.25% | 1.25% |
| 36 мес. | 1.25% | 1.35% | 1.35% | 1.35% | 1.35% |
Открытие в офисе:
| Сумма (доллары)/Срок | 100 – 2 999 | 3 000 – 9 999 | 10 000 – 19 999 | 20 000 и более |
|---|---|---|---|---|
| 1-2 мес. | 0,05%/0,05% | 0,05%/0,05% | 0,05%/0,05% | 0,10%/,010% |
| 2-3 мес. | 0,05%/0,05% | 0,05%/0,05% | 0,05%/0,05% | 0,10%/,010% |
| 3-6 мес. | 0,10%/,010% | 0,10%/,010% | 0,10%/,010% | 0,15%/0,15% |
| 6-12 мес. | 0,30%/,030% | 0,35%/0,3 | 0,40%/0,40% | 0,50%/0,50% |
| 12-24 мес. | 0,65%/0,65% | 0,75%/0,75% | 0,80%/0,80% | 0,90%/0,90% |
| 24-35 мес. | 0,80%/0,81% | 0,90%/0,91% | 0,95%/0,96% | 1,05%/1,06% |
| 36 мес. | 0,90%/0,91% | 1,00%/1,01% | 1,05%/1,07% | 1,15%/1,17% |
Выгодные условия для пенсионеров
Пенсионный вклад в Сбербанке по любой программе гораздо выгоднее обычного. Отличается тариф, а вернее процентная ставка. Пенсионер по вкладам может получить самые высокие проценты вне зависимости от суммы, влияет только срок.
Диапазон ставок по вкладу «Сохраняй» будет 4,20%-4,45% по рублевому депозиту и 0,15%-1,35% по валютному.
Действует данное предложение для женщин возрастом от 55 лет и мужчин старше 60 лет. Если человек открывал депозит в Сбербанке, не будучи пенсионером, то ему по достижению установленного возраста будет автоматически пересчитана ставка при продлении депозита.
Все остальные условия по вкладу «Сохраняй» для пенсионеров такие же, как и для прочих вкладчиков, ни сроки, ни условия пополнения или снятия не отличаются. Но их всегда можно уточнить на сайте или в отделении у банковского сотрудника, ведь пенсионеры больше доверяют живому общению, чем интернету.
Калькулятор
Каждый вкладчик, перед тем как открывать депозит, может посмотреть выгоду от него при помощи калькулятора на сайте Сбербанка. Для этого в соответствующих полях необходимо указать валюту, сумму, дату открытия и закрытия депозита, суммарный срок действия, будут проценты капитализироваться или нет, является вкладчик пенсионером или нет.
Cумма вклада
Процентная ставка (%)
Срок вклада (мес.)
Ежемесячные проценты
реинвестируются снимаются
Депозит можно открыть, обратившись в отделение Сбербанка. Для этого необходимо лишь иметь при себе паспорт и деньги, если планируется вносить наличные, а не переводом с карты на счет. В банке необходимо будет написать заявление и передать его консультанту, после чего внести указанную сумму на счет.
Есть также вариант открытия депозита через Сбербанк Онлайн. За осуществление данного действия банк начисляет дополнительные проценты к установленной ставке, а потому людям предпочтительнее данный способ, тем более, что все действия проводятся дистанционно и вкладчик может открыть депозит в удобное время.
Алгоритм действий по открытию депозита онлайн таков:
Если вклад пополнялся переводом с карты, то на этом все действия окончены, а если нет, то необходимо в ближайшее время перевести деньги на счет, иначе депозит не начнет действовать.
Как закрыть счет?
Закрытие вклада также немаловажный процесс, который необходимо осуществить правильно. Делается это при помощи личного кабинета через Сбербанк Онлайн (на протяжении всего срока действия депозита вкладчик может в нем отслеживать поступление процентов на счет). Для закрытия вклада необходимо провести такие действия:
Закрывать депозит необходимо на следующий день после окончания срока действия договора. Если есть желание продлить его автоматически на прежних условиях, не снимая денег, то сделать это можно в последний день его действия. Все эти операции проводятся в личном кабинете в соответствующем разделе, и совершить их не сложно, так как система сопровождает любое действие детальной инструкцией.
Досрочное закрытие
Вклад «Сохраняй» от Сбербанка можно закрыть досрочно при желании забрать всю сумму и часть процентов.
Начисляться они будут по следующей ставке:
- 0,01% — если вклад открыт менее чем на 6 месяцев.
- 0,01% — если вклад открыт более чем на полгода, но деньги забираются в первые шесть месяцев его действия.
- 2/3 от установленной процентной ставки — если вклад открыт более чем на полгода и забирается минимум спустя 6 месяцев его действия.
Открывать депозит в Сбербанке не страшно на любую сумму, ведь данный банк пользуется не только популярностью, но и доверием клиентов благодаря активному росту капитала, участию в государственной программе страхования вкладов и большому сроку действия на мировом финансовом рынке.
Сбербанк – это крупнейший банк, здесь люди могут вложить свои средства пусть под небольшой, но стабильный процент с полной гарантией возврата и получить прибыль, не волнуясь за свои сбережения.
Накопили приличную сумму и не знаете, как сохранить деньги от инфляции и от бездумных трат? Положите свои сбережения на депозит «Сохраняй» от Сбербанка. Сбербанк предлагает выгодные и прозрачные условия своим клиентам, поэтому вклад «Сохраняй» в Сбербанке – идеальное решение для сохранения накопленных средств. Если у вас мало времени и нет физической возможности лично посетить отделение банка, вы можете открыть аналогичный вклад «Сохраняй Онлайн» через Личный кабинет на официальном сайте Сбербанка на более выгодных условиях.
Содержимое страницы
Эти две депозитные программы отлично подойдут тем, кто заботится о своем будущем, но не умеет хранить свои сбережения. Гарантией сохранности накоплений является отсутствие возможности снимать средства со счета и приумножение общей суммы за счет накопления процентов.
Вклад Сбербанка Сохраняй
Депозитная программа Сбербанка «Сохраняй» характеризуется простыми и понятными условиями, которые не содержат никаких скрытых комиссий. По данному вкладу действуют самые высокие процентные ставки по сравнению с остальными предложениями банка. Для тех, кто желает не только избавить себя от соблазна потратить накопленное, но и увеличить эту сумму, депозит «Сохраняй» станет оптимальным решением.
Условия вклада Сохраняй
Сбербанк предлагает своим клиентам открытие вклада «Сохраняй» на следующих условиях, действующих для физических лиц:
- на усмотрение вкладчиков срок действия договора на открытие депозитного счета может составлять от одного месяца до трех лет включительно;
- депозитный счет открывается как для национальной, так и для иностранной валюты (евро или доллары США);
- процентные ставки по депозиту варьируются в диапазоне 0,01 – 5,15%, в зависимости от выбранной валюты вклада, срока действия договора об открытии депозитного счета, а также от суммы вклада;
- сумма вклада должна быть не менее одной тысячи рублей (100 евро или долл.);
- возможность снять определенную часть суммы не предусмотрена программой;
- отсутствует возможность пополнение депозитного счета;
- клиент сам выбирает схему зачисления процентов по депозиту (он может их снять, капитализировать или зачислить на другой счет в Сбербанке или пластиковую карту);
- начисление процентов по вкладу осуществляется в автоматическом режиме каждый месяц;
- клиент может продлить срок вклада (пролонгировать), не закрыв договор в последний день его действия;
- количество автоматических пролонгаций неограниченное;
- при пролонгации депозита сохраняются условия и размер процентной ставки, которые действовали на момент подписания данного договора.
Наряду с достоинствами данной депозитной программы, имеются также и недостатки, которые на первый взгляд несущественные и мало кто их замечает. Подводные камни вклада «Сохраняй» состоят в следующем:
- если у вас возникла острая необходимость в деньгах, и вы приняли решение о досрочном расторжении договора и снятии средств с депозита, то банковская система пересчитает начисленные проценты по новой ставке;
- в случае расторжения договора до шести месяцев со дня его заключения, вам насчитают проценты по ставке 0,01%;
- если прошло более шести месяцев со дня открытия вклада или его пролонгации, то банк выплатит вам только 2/3 от суммы начисленных ранее процентов;
- при досрочном закрытии депозита не берется в расчет капитализация процентов, если такая имела место быть.
Помочь произвести предварительный примерный расчет прибыли от вклада может специальный расчетный калькулятор, который есть на официальном банковском сайте на соответствующей странице данного ресурса. Для вычисления дохода с депозита понадобится указать следующие данные:
- Валюту вложений.
- Начало и окончание срока действия договора.
- Количество календарных дней.
- Сумму.
- Схему начисления процентов (с капитализацией или без).
- Есть ли намерения досрочно расторгнуть договор.
- Являетесь ли вы пенсионером.
После того, как все необходимые поля формы калькулятора заполнены, нужно нажать на кнопку «Рассчитать» и система даст вам примерные цифры, которые не являются гарантией того, что в будущем вы получите точно такую прибыль, поскольку в расчет не берется масса других факторов, которые могут повлиять на размер начисленных процентов.
Как оформить вклад Сохраняй
Если вы внимательно изучили условия депозитной программы и приняли решение об открытии вклада в Сбербанке, вам нужно:
- Взять паспорт гражданина Российской Федерации или другой документ, который может подтвердить вашу личность.
- Лично явиться в отделение банка.
- Объяснить сотруднику учреждения цель своего визита и попросить помочь.
- Внимательно ознакомиться с договором, распечатанным на бумаге.
- Подписать документ.
- Внести необходимую сумму на открывшийся депозитный счет.
Процедура не займет слишком много времени, все происходит оперативно и достаточно быстро, но придется потратить время на дорогу и минут 20 на подписание договора.
Внимание! На каждый свой вклад из программы «Сохраняй» клиенты Сбербанка могут составить завещание.
Вклад Сохраняй Онлайн от Сбербанка
Если вы загружены работой или ближайшее отделение банка находится достаточно далеко от вас, то вы имеете прекрасную возможность открыть вклад «Сохраняй Онлайн» просто у себя дома и на более выгодных для вас условиях. Для этого понадобится лишь ПК и доступ к сети Интернет. Обязательным условием также является процедура регистрации на официальном сайте банка в системе «Сбербанк Онлайн», которая займет всего несколько минут вашего времени, но откроет перед вами большие возможности и доступ к своим счетам и депозитам.
Условия вклада Сохраняй Онлайн
По депозитной программе «Сохраняй Онлайн» действуют следующие условия:
- клиент самостоятельно определяет срок действия депозита с точностью до одного дня, т.е. срок может быть указан не только в месяцах, но и в днях;
- минимальный срок – 1 месяц, максимальный – 3 года, но возможны и пролонгации в неограниченном количестве;
- счет может быть как рублевым, так и в долларах или евро;
- процентные ставки динамичные и варьируются в пределах от 0,01 до 5,63%, что зависит от определенных факторов;
- данная программа, так же как и вклад «Сохраняй», не предусматривает пополнение счета или снятие части суммы;
- проценты капитализируются, снимаются либо зачисляются на банковский счет или карту;
- продление договора происходит в автоматическом режиме, если клиент не выявил желания его расторгнуть в последний день его действия;
- для вкладчиков-пенсионеров изначально устанавливаются максимально высокие ставки в зависимости от срока, на который открывается депозитный счет, при этом возраст пенсионеров-женщин не может быть меньше 55 лет, а пенсионеров-мужчин – меньше 60.
Подводные камни данного банковского продукта кроются в том, что банк не выплатит вам всю сумму начисленных заранее процентов при досрочном расторжении договора, а только ее часть и без учета капитализации:
- если расторгнуть договор до наступления 6-ти месяцев со дня открытия вклада, вы получите только 0,01% годовых от общей суммы депозита;
- если вы закрываете счет по истечению 6-ти месяцев и более со дня подписания или продления договора, то можете рассчитывать только на две трети от суммы начисленных процентов.
Для примерных расчетов суммы процентов по вкладу «Сохраняй Онлайн» на сайте Сбербанка действует калькулятор. Чтобы получить ответ на вопрос, сколько составит ваш доход с депозита, нужно заполнить все пустые графы и отметить необходимые значения, после чего система произведет приблизительный расчет на основании указанных вами данных.
Внимание! Расчеты, полученные в результате использования онлайн-калькулятора, не являются гарантией ваших доходов с депозита в будущих периодах.
Таблица. Процентные ставки по вкладам «Сохраняй» и «Сохраняй Онлайн».
Как оформить вклад онлайн
Процедура оформления депозита «Сохраняй Онлайн» достаточно проста, поэтому с ней могут справиться даже неопытные пожилые люди за считанные минуты. Для открытия депозитного счета на условиях данной программы необходимо:
Как закрыть вклад Сохраняй Онлайн
Для закрытия вклада «Сохраняй Онлайн» совсем нет необходимости посещать отделение банка и подписывать кучу бумаг. Вам понадобится всего пару минут, чтобы проделать следующие действия:
При отправлении электронной заявки на закрытие депозитного счета понадобится подтверждение по телефону. На финансовый номер вашего телефона (тот, который вы указали при открытии договора или привязан к вашим банковским счетам), придет смс-оповещение с одноразовым паролем, внести который нужно в пустое поле для подтверждения отправки заявки на закрытие вклада.
Таблица. Процентные ставки по депозиту «Сохраняй» для пенсионеров.
| Валюта депозита/срок | От 1 до 2 месяцев | От 2 до 3 месяцев | От 3 до 6 месяцев | От 6 до 12 месяцев | От 12 до 24 месяцев | От 24 до 36 месяцев | 36 месяцев |
| Рубли, от 1000 руб. (с капитализацией) | 4,3% (4,3%) | 4,75 (4,71%) | 5,1% (5,12%) | 4,95% (5,0%) | 4,95% (5,06%) | 4,9% (5,14%) | 4,8% (5,15%) |
| Доллары США, от 100 долл. (с капитализацией) | 0,01% (0,01%) | 0,01% (0,01%) | 0,05% (0,05%) | 0,4% (0,4%) | 0,8% (0,8%) | 0,9% (0,91%) | 1,05% (1,07%) |
| Евро, от 100 евро (с капитализацией) | 0,01% (0,01%) | 0,01% (0,01%) | 0,01% (0,01%) | 0,01% (0,01%) | 0,01% (0,01%) | 0,01% (0,01%) | 0,01% (0,01%) |
Исходя из данных, приведенных в таблице, для пенсионеров оптимальным решением станут вклады с учетом капитализации на максимальный срок, то есть на 36 месяцев включительно.
Неоднократно Г. Греф, глава Сбербанка, заявлял, что стратегической целью деятельности является переход большей части клиентов на дистанционные каналы обслуживания. С целью стимулирования этого банк предлагает более выгодные условия при открытии срочных депозитов через интернет-банкинг. Рассмотрим, какую доходность получить клиент при размещении вклада «Сохраняй Онлайн».
На сегодняшний день вклад «Сохраняй Онлайн» - одно из высокодоходных предложений Сбербанка, вклад можно открыть как в рублях, так и в валюте (доллары или евро). Срок размещения депозита может устанавливаться индивидуально в диапазоне от 1 месяца до 3-х лет. По вкладу предусмотрена капитализация процентов, что означает начисление доходности на ранее начисленные проценты (при условии, что вкладчик их не снимает).
Основной особенностью вклада является отсутствие операций по взносу и расходованию. Это означает, что депозитная программа предназначена для получения максимальной доходности. Она зависит от срока размещения капитала и его величины. Это правило не распространяется на пенсионеров, для них предусмотрены более лояльные условия, в частности:
- они получают максимальную доходность в своей градации по сроку, независимо от чека вклада;
- при достижении 60 лет клиент переходит на более выгодные условия автоматически.
Банк устанавливает требования к минимуму по чеку. Минимальная сумма размещения средств составляет 1 тысячу рублей или 100 долларов (евро). Проценты по депозитной программе начисляются ежемесячно.
При досрочном расторжении договора клиент теряет часть процентов. Если депозитная программа аннулируется в течение 6 месяцев с момента размещения средств, то вкладчик получает доход по ставка 0,01% (как по вкладу до востребования). Если деньги на счете пролежали 6 месяцев и более, то клиент получит 2/3 от начисленных процентов.
Полезно знать! Клиент может снимать начисленные проценты в режиме онлайн. В этом случае величина чека остается прежней, а капитализация проводится лишь на оставшуюся часть процентов (или только сумму депозита).
Преимущества депозитной программы:
- быстрое открытие (операция не занимает более 5 минут);
- экономия времени - вкладчику не нужно идти в офис банка и стоять там в очереди;
- экономическая выгода - годовой процент по депозиту, открытому в режиме онлайн, на 1% выше, чем по классической программе;
- простота управления счетом (клиент может получить выписку по счету, перечислить проценты на другой депозит или вовсе закрыть его через интернет-банкинг);
- расторжение в удобное время (если вкладчику срочно потребовались деньги, то он может расторгнуть договор в любое удобное время, без привязки в работе подразделения).
Процентные ставки по депозитной программе
Максимальная ставка по рублевому депозиту, на данный момент - июнь 2016, составляет 7,7%, минимальная - 5,7%. Если вклад открыт в валюте, то доходность по нему намного ниже. Например: при открытии «Сохраняй Онлайн» в долларах частным лицом со средним чеком 100 тысяч долларов на срок 3 года доходность составит 2,25%, это самая высокая ставка. Так процентные ставки по депозиту в долларах варьируются от 0,01 до 2,25%.
Пример расчета доходности по депозитной программе
Предположим, что через Сбербанк Онлайн собираются разместить 2 клиента, у одного из которых есть пенсионное удостоверение. Предполагаемый срок вклада - 3 месяца, сумма чека - 500 тысяч рублей.
Для клиента, не являющегося пенсионером, максимальная ставка составит 7%. За 3 месяца он получит пассивный доход в размере 8 тысяч 750 рублей.
Для клиента-пенсионера доходность будет на 0,20% выше - 7,20%. В этом случае вкладчик получит ровно 9 тысяч прибыли.
Как оформить «Сохраняй Онлайн»
Самый простой способ - открыть дистанционно через систему «Сбербанк Онлайн». Однако, в офис банка все же один раз прийти придется для заключения универсального договора банковского обслуживания (УДБО), позволяющего клиенту осуществлять операции через интернет. Для подключения УДБО потребуется паспорт и дебетовая карта . Вся процедура включает следующие шаги:
- 1 этап - авторизация клиента в системе (ввод личного идентификатора и пароля), подтверждение операции кодом, который поступит на короткий номер 900;
- 2 этап - выбор пункта «Открытие вклада»;
- 3 этап - ознакомление с условиями размещения денежных средств (требований к минимальной сумме чека, сроку, порядку досрочного погашения и т.д.);
- 4 этап - выбор счета списания, счета зачисления и величина депозита;
- 5 этап - подтверждение операции секретным кодом.
Операция занимает несколько минут. При этом клиенту не нужно посещать офис Сбербанка, чтобы разместить денежные средства.
Также открыть депозит можно через банкоматы и терминалы банка. В этом случае клиенту нужно вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код и войти в личный кабинет. В нем следует выбрать опцию «Операции со счетами, вкладами и кредитами» и нажать «Вклады». В открывшемся окне нужно выбрать опцию «Открыть вклад», далее - «Сохраняй Онлайн». Здесь нужно определиться с валютой депозита, сроком размещения, суммой, счетом или картой для списания и подтвердить операцию.
«Сохраняй Онлайн» - это отличный способ получить гарантированный доход, не прилагая усилий. Этот инструмент инвестирования подходит для тех, кто хочет не только защитить свои сбережения от инфляции, но и приумножить их. Условия по депозиту в части срока размещения и доходности являются одними из лучших, которые предлагает Сбербанк.
А какие условия по вкладу Пополняй Онлайн , как правильно закрыть вклад или кредитную карту вы узнаете из других наших статей.